A大您好,
对于是否优先偿还的议题,您的结论是属于下列1的人
1. 提前偿还100万资金,将每月的现金流作定存(或其他方式)
2. 将一百万拿去定存
3. 提前偿还100万,然后什么都不做
还款的金额大小分别是: 1 < 2 < 3
所以会得到下列结论
提前还房贷的收益会优于100万拿去做20年定存
而我在文章所要表达的人则是属于3的人(不处理现金流)
所以会得到下列结论
提前还房贷的收益会劣于100万拿去做20年定存
我们两人的各自结论其实都有一个但书,虽然无法同时含盖1-3的族群
但皆透露出一个重要关键
要让提前还款的效益优于定存,一定要对现金流做处置
这正是我在之前的回文以及https://bit.ly/3eONize 所表述的
而这个关键就是从另一个想法所衍伸而来的
还款100万所获得的年化报酬率是 < 1.3%(房贷利率)
在您的回文认为省下的利息136130,相当于13.6%的报酬
这样是属于单利,更准确的说,我们应该要考虑还款的整个期限
因此如果我们考虑时间因素,还款100万的年化报酬率是不到1.3%
原因在一开始的文章已有表述故不再论述
这正是我原本文章所要提出来的观念也是目的
我偿还了100万可是年化报酬率却小于房贷利率,甚至还小于单纯的定存
那该如何妥善的还款才好?
而这个结论就是本文一开始所讨论的议题了!
能让大家讨论该如何有效的偿还也达到我原本文章的目的了:P