※ 引述《ab111122 ()》之铭言:
: 回到K板友的问题,假设你的多余资金提前偿还后每个月可以省下 4000 元
: 1. 如果你会把4000元拿去花掉或是不理它: 请将多余资金 定存
: 2. 如果你会把4000元每个月都拿去定存且保持不动直到缴款完毕: 提前偿还
个人认为1.的建议是错的
如果把100万提前还款,每月省下4000元,等于每年省下48000元
有省就是赚,先不论每月这4000元是要存起来还是要花掉,你的现金流就是多了4000元
如果把100万拿去定存,一年只能产生8000元的现金流
48000 - 8000 = 40000
提前还款100万仍胜过100万拿去定存,每年多了40000的现金流
就算你会把4000元拿去花掉或是不理它,仍建议应该提前还款
文章中也提到,如果拿去做全球指数化投资,只要投资报酬率高于贷款利率
那么选择将此100万做全球指数化投资理论上优于提前还款100万
但实际上全球指数化投资真能打败贷款利率?
有可能会,也有可能不会,这是机率问题,取决于全球市场表现
如果你有信心,你的投资报酬率可以高于贷款利率,那一定要借好借满!
实际上,一定有人借房贷去投资股市/基金,并且获得高额报酬
但一定也有人,借钱投资,反而是赔钱的
端看读者自己个人的投资功力
总结一下,给读者的建议应改为
1. 你有信心你的投资报酬率 > 贷款利率,则把100万拿去投资
2. 你没有信心你的投资报酬率 > 贷款利率,则把100万提前还款
3. 你预估一年内股市会大崩盘,则把100万存定存,待低点到来后解约,全额投入股市