之前在板上有问过关于储蓄险和手上有闲钱要投资还是还贷
经各方高手指点以后，也算是确定了短期的目标
不过今天看到这篇文，又有了点疑惑，故再上来请教
https://www.businessweekly.com.tw/business/blog/3002685
如这篇文所讲，大部分的信贷、房贷都是走本息摊还的方式
我手上的贷款也都是这种型态的贷款
但照这篇文的计算，若手上有100万的闲钱
放在定存获取0.8%的利息，竟然比拿去偿还2.6%贷款来得划算？
这有点颠覆我本来的观念，那这样子是不是宁可放定存也比较好
尤其是市面上还有许多有条件的1%银行存款
放银行定存的风险已经比任何投资的低得多了
应该也不用再考虑什么赔钱的问题吧

因为这篇并没有把你提前还款后每月减少的期金所创造的收益算进去，如果你提前还款后每月固定还跟之前一样的金额，省下的利息一定大于定存因为1.3大于0.8就是这么简单，这篇文章的目的就只是广告那档ETF ^^每期利息多少是以您每月累积的放款积数下去计算，虽然每期利息缴的不一样，但利率都一样喔，跟本息摊还本金摊还没有关系，在可以随时还款的前提下，基本上只要定期检视您手上想预留的资金就行了，影响利息的多寡基本上可以说完全取决于利率

"市面上还有许多有条件的1%银行存款", 可否请问是哪家银行 ? 我找了几天 好像都限定十万之类的小额定存, 真是心凉

目前最方便无条件的是永丰数位帐1.1%上限50万到8/31

因为它这个计算机没有把 时 间 价 值 计算进去现在的100万和20年后的100万价值是不一样的每一期利息减少，比如说摊到20年间利息总计少缴87万，跟20年后拿到定存利息87万的价值也是不一样的要考虑时间价值的话，应该把每期少付的利息(多出来可以运用的资金)也以定存利率复利计息

该不会有人看了这篇文章后宁愿定存一大笔资金也不还房贷吧？

提前还房贷，对借款人而言是立即性报酬，但是把钱放定存是属于时间复利报酬，在文中，定存的获利要比提前还房贷好，那是20年以后的事。你可以比较提前还款一年后的金流状况就会有答案。

应该是像P大讲的,还要添加提早还款后所省的月付款以定存方式，比较合理

看你相信那一种论点，通常来说，提前还款会优于你去做投资或定存，除了某些特殊状况例外。若在没经过仔细试算的状况下，个人会建议，还是以提前还贷款为优先考量。另外，可将债务的支出总额控制在月收入的10%以内，这样在进行额外的投资规划时，会对借款人比较有利。

这篇用定存0.8就赢过房贷1.3，跟本就是诈骗。贷款从1000万变900万，每个月减少付款4734，这个钱的复利效果被忽略了

那个表忽略了些东西的效果，不知是不小心漏掉，还是故意省略我的感觉是故意误导的可能性大些

先还房贷，每月节省的4734做零存整付，差距很可观如果说要投资股票获利更多，就各人本事，但用定存举例来诈骗，呵呵

哪有可能这样,要胜过1.3%的房贷,闲置资金的年化报酬率必定是要超过1.3%那个作者自己也发现这样算有问题,过几天就再发了一篇想凹回来

其实简单这样想就好: 贷款出来存定存，会比较划算吗?会的话我还不他x的贷爆就算本息均摊，每期付的利息利率都是当期的贷款余额乘上利率。为了均摊，前期本金余额大，一定利息占当期比例较大，还到的本金自然就少本金和本息均摊没有哪个比较好，看你自己的还款能力。想早点还完，现金流可以负担就用本金摊，甚至提前还款。想要好计算可负担的还款，就用本息摊觉得利息太低想借久一点，就再开宽限期总之你欠银行多少 本金 当期就是要缴 本金余额x利率银行每天困饱数钱就是这么朴实无华且枯燥

之前也以为本金均摊比较划算，其实是因为前面还多一点，复利效果很明显，总金额和利息才会差很多换句话说，生活现金流稳定，钱够多就提早还完最划算唬烂的文章在ptt会被纠正，也拯救了原po...应该有吧...

银行贷款其实不是复利，它并没有像地下钱庄一样利上滚利而是单纯本金余额每期计息。本金均摊只是因为本金还得早

就单纯是房贷余额乘上当期利率而已。本金越还越少当然利息越来越低