※ 引述《ab111122 ()》之铭言：
: 回到原命题:
: 房贷1000万，固定利率1.3%，20年期，
: 本息摊还，目前有资金100万，是否要提前偿还?
: 当我们考虑还与不还哪种比较划算
原题目怎么看怎么奇怪，所以修改了几个字还请见谅
假设房贷余额为1000万，利率1.3%（假设为固定），
剩余房贷缴期为20年，
本息摊还，目前有资金100万，是否要提前偿还?
当我们考虑还与不还哪种比较划算，以下恕删
你把钱拿去还房贷，当下所获得的报酬是立即性报酬。
如果你要拿20年后的定存本利和来比较，
是不是要把还款后，每个月多出来的钱也拿去做定存，
才有办法比较？
定存之所以会赢，是因为你把时间拉到20年之后。
但是你的主要问题是在问“部分提前还款”。
款项则是被设定为“多余的资金／意外奖金”。
在未来可以少缴的136,160，是由货币的贴现价值而产生的。
而定存的报酬是经过20年的时间才产生的。
那就要分两个时间点来比较
Ａ・当下的立即性报酬比较
4734 X 240 = 1,136,160（要用剩余期数来讨论）
1,136,160 - 1,000,000 = 136,160（这是立马现赚的）
以100万的资金来讨论，你大概马上可赚到13.60%。
投资想要有立竿见影的效果，就是要这种，
钱丢下去，要马上看到有赚钱。
对于债务而言，少缴的就是多赚的。
这跟消费券有点类似，花100可以得到113元的效果
定存一百万存在1%的帐户，当下依然只有一百万。
你要经过一天，才会有27.397元，可以来跟还房贷的13万多的利息做比较。
1,000,000 X 0.01 / 365 = 27.397......元
Ｂ・20年后的比较
定存（存款利率：0.8%）
1,000,000 X ( 1+0.008/12 ) ^ 240 = 1,173,448
还款后，每月4,734去做零存整付（存款利率：0.8%），
20年之后到期＝1,232,477。
所以还款后，把原本的房贷月缴4734再拿去做定存，
又会胜过于单笔定存连续复利20年
所以，您在文章中提到的
（Ｘ）提前偿还所获得的效益比简单的定存还差
这点不成立。（这边是要答复结论二）
结论是：提前还房贷的收益会优于100万拿去做20年定存。
ameryu. 2020-07-02#