背景说明
小弟双薪家庭，我自己140w+太太约90w+股票股利70=家庭所得300w
目前我名下有600万的原屋融资（名下无房子），20年已还4年，还剩500万未还
夫妻股票部位约2500万（其中500原屋融资、500股票质借），净值1500万
夫妻年纪在40岁上下，想在未来3年内（不超过45岁）买台北北投区周总价4000万的房子自住（5年内新房），三房+1车位
预计贷款30年，自付头期1000万，贷3000万，不用宽限期换算月付11.7万
预计会用我的名字贷款，太太做连带保证人
请问大家，这样的〔收支比〕贷的过吗？
头期款预计会用股票质借出来付，质借是跟证券商办的，联征看不到（自己有查过）
先感谢大家指点

股票股利不一定会认喔 原屋融资会占收支比

收入太低40岁了但薪水收入只有140万

太太一定要做保，勉强在7成内，应该是可以找收支认列宽松一点的应该可以

卖股票补头期吧 贷三千没办法的

140还太低喔，这标准

太苦了吧

薪资收入夫妻共230万，加上部分认列股息收入（50%=35万），不知道265万年收贷的过吗？

北投就算了吧….

股票认列比例非常之低 我是当他没有 反正你们股票部位很大 就凑到头期够一定买的起呀

大部份银行都贷的过，但你有想过贷完后负债结构吗?假设你自备500 股票质借再500 (如果1000纯质借就更严重过完户后你会变成:资产4000+2500,房贷3500, 质借1500这时现金流一个月就大约14万, 一年270附近打错, 170然后生活费抓100 , 所以大约270落在全部卡死的状态跳不出来当然你可以抛掉股票套现，但你剩下净值大约1000你套现也要降低你原本的投资收益如果股票很会赚可以金流拉高再来买，如果硬要买可以买租人的自己先租, 但台北投报率普普不一定可以适合结论是，贷的过也买的起缴的起，但付出的机会成本不小从帐面上数据来说，我假设你现金目前大约300代表身家净值大约1300，1300买4000来住是真的还好但我选的话会先押投资的(股票房子都可) 除非有什么不可抗力因素一定要买自住的房子原题的话，你真的怕贷不过为什么不要先质押还原屋融资购屋贷过后再原屋融资一次

买4000的房子 140真的很低啊...

目前考虑持股卖掉1000万支付头期款。买房后资产变成房屋4000+股票1500-（房贷3000+股票质借500+原屋融资500），前五年还款辛苦，过五年后薪资通膨+股票部位成长可以慢慢减轻压力。公司也任职12年以上，即使被资遣也有6+1个月的资遣费可以撑。在台北工作12年单纯想买自住的家。

既然是不可抗力，结论其实就是贷的过也缴的起机会成本有多重就自己有认识就好....

140，PR有85了吧？

4000万的房子 PR不只85….

如果未来三年薪资跟投资都有顺利成长就会买，如果不顺利会再晚1～2年。只要在45岁前（可以贷30年）

收入太低，三千贷不过

是什么情况让你觉得股票未来几年不会有熊市 ，你可以躲崩，碰到2022情况应该惨死