※ 引述《trylimit (TryLimit)》之铭言：
: 这一系列的文章引起来了鲁叔
: 让鲁叔也说一下一些故事给大家参考
: 鲁叔是30岁进竹科，49岁离开竹科
: 由于待在对的公司，所以35岁开始含分红应该有400
: 离开时已经7-800up，主管缺有卡到
: 但是成也主管，败也主管
: 且听鲁叔一一道来
以你的年纪我回你文就不自称鲁叔了，今年刚迈入四字头... XD
不过我跟你的收入有一点很像，我大概也是 35-36 岁左右年薪超过 400。
不过我不是竹科工程师，是自己的本业 + 副业收入(不含投资收入)。
以下的看法，你也参考看看。
: 即使那时候年薪已经破400，但是买1800-2800的房子还是颇有压力
: 因为要吃饭/要结婚/要买车/要缴税/要月子中心费/要保母费/要补习费
: 400一年能够剩下250-300就不错了
: 后来看到member一个一个买2XXX的房子都真是佩服大家的勇气
我们先不讨论房子买了有没有涨，可操作增贷的作法。
单单先讨论纯买房自住这块。
买房子不单光靠薪资收入买的，当年你的 team member 买 2xxx 不见得纯靠薪资，
更应该说如果家里没金援 / 自己当下只有 2xxx 头款的收入 / 只有薪资没有其他
收入来源，即便 400 买 2xxx 确实也是有些风险。
但你的组员是吗？ 还是其实他家有金援？ 或是他收入下降缴不起时家人可以帮忙？
或是他在你不知道的地方赚了不少投资收益？
同样薪资 300 万好了，
组员A有 1000 万买个 2500 万的房子，付完头期后还有几百万
组员B有 500 万买同间房，付完头期就没钱了
这两者都是相同的薪资买 2500 的房，但承担的风险差太多了。
所以重点还是那句‘买房子不是只有薪资收入而已’，陷入单用薪资计算的迷思，
你很难解释也很难理解人家为何可以安心买房。
如果你想讨论的是侷限在 "只靠自己白手努力的首购族"，那你的担忧是对的。
以我为例，我家也没矿全靠自己，我也会担心你说的未来薪资收入大幅下降，
所以我当年第一间房买 1000 多万的老破公寓。
为什么白手起家全靠自己的人，又要考虑失业风险的情况下，一出手就要
买 2xxx 的房呢？
白手起家我很推荐买低总价的公寓，带个顶加收租继续累积资产吧。
直到今年我才签了一间 3000 多万的预售未来自住用。
所以你讲的高薪不一定能持续领，没错啊！
但是有人买房子不用考薪水，如果只能靠薪水又担心领不久的
为什么就不就买便宜的物件？
‘先累积自己的资产，让自己有底气’
: 想400up领到退伍真的是想太多了
: 以升官图来看，被退伍/被退休的机会其实远远高于能够走到尽头
: 当然这也是鲁叔生涯的缩影
: 后续就如同w大说的
: 越换只会越惨，越换薪水只会越少
高薪可以持续一直领这件事情，个人认为拉，现在正常薪水几百万的，
我猜除了医生以外，应该很少人会觉得自己可以高薪一直领。
所以当有收入的时候，不就更该好好规划自己的钱？
举个例子过去 10 年， YT 非常火红，看一堆 YT 赚钱赚翻了，同时也花钱如流水，
短影音起来后，有些 YT 转型失败 / 没副业的，我看现在要嘛没啥在拍片了，也没
钱花了。
好天著存雨来粮，钱赚得多的时候，得想着增加一些其他收入，不管是副业 / 投资，
都是。
如果一个人坐领高薪 / 家里没资源 / 不懂理财，然后去买高价房，甚至乱花钱不存。
然后说这人因为年纪大了之后，很可能无法再领高薪，后续的薪资会越来越低，
房贷就有可能缴不出来......
你认为问题出在哪？
我认为是这人没有好好规划。
在自己资产不足又没后援的前提下，买高价房把自己放在有风险的位置。
在自己高薪时没有好好理财规划，创造其他收入(股票 / 债券 / 房租 / 副业...etc)
这样的人真的因此买自住房，未来薪水变差了缴不出来了，说白了都是越级打怪而已。
至于投资房用投资角度去看，真发生工作变动导致缴不出来，最差最差可以选择卖掉，
至于是赚还是赔，就跟其他投资项目一样，看自己选择标的的眼光了。