※ 引述《SkyIsMyLimit (天空才是我的极限的键盘)》之铭言：
: 为了简单明了 用一个比喻好了
: 一个正常劳工大概工作年龄30年
: 如果假设这个劳工平均可以年存100万
: 那这辈子他大概可以用劳力赚3000万
: 这里不考虑投资是因为投资有赚有赔 就当抹平
: 以1/3法则来看 这名劳工可以花1000万在房产
: 1000万多吗？
: 以现在的房价 1000万真的少得可怜
: 但回头看看 可以平均年存100万的人多吗？
: 刚出社会时赚的少存的少
: 随着年资赚的存的会变多
如果你认同自己的想法那更应该买房啊...
建议你可以去了解一下Lifecycle Investing
简单来说就是透过高杠杆在年轻时扩大投资，之后随着年龄增加逐步减少杠杆
这就是建立在你说的人通常会因为年资而有更高的收入
但是在年轻时才更有本钱进行投资(风险承受能力更强)
所以透过借贷在年轻时增加自己的杠杆，从而避免老了还要承担投资失利的下场
房地产就是一种很理想的杠杆，长还款期、低利率、高杠杆
缺点是流通性稍差、总价高，这在资产配置上算是比较高的风险
不过说真的，房子买了跌价是会死腻XD
啊不是都说要自住??股票跌了可能变壁纸，房子再跌还是房子啊
台湾人很讨厌借贷，Lifecycle Investing根本没多少人能接受XD
不要觉得借贷是跟银行借钱，实际上借贷是跟未来的自己借钱
而你要付的利息就是从未来搬钱回来所要承担的成本
举例来说我借100万一年后连本带利还清，如果年通膨5%，利率2%你借不借??
当然这前提是建立在借贷目的是购入资产的状况
如果是拿去消费的话还是省省吧
总之话说回来，你的1/3法则去评估买房是有点问题der
因为你是用现在的年薪*可贷款年限*1/3来做计算
但实际上你的年薪是会随着年资增加
(如果不会增加的话请换工作，对我们这种平民来说最好的投资叫做工作
没有好的工作带来的稳定且成长的现金流，各种投资都是妄想)
因此以整个房贷周期来看，这间房占你的总收入绝对不到1/3
第一年年收100万，假设线性成长到三十年后是200万
这三十年你的总收入为4500万，依1/3法则你要买的是1500万的房，而非1000万
当然考虑到生活的各种开销以及应急现金，还有未来的风险考量
理想的总价应该会在1000-1500万之间
像我就觉得自己房子买太便宜...没办法嘛不想存头期只能将就
过几年再来买一间好惹
不管是自住还是投资，房产都是资产配置的一部分
我原本也是空空啦，觉得租屋爽爽过干嘛多花钱买房
直到后来领悟到租金永远是沉没成本，不管未来如何你都收不回来的
再加上Lifecycle Investing的概念，让小弟今年开始计画买房
过些日子搞定了再来篇毕业文，嘻嘻