因为我本事是不婚族，所以单纯考虑单身需求
当我们存够一栋房子的头期款后,
这一生买不买房就几乎是人生的两个分岔路了
假设我们可以承受得起的房价是750万
以现在年利率2%贷7成(头期款225万)20年期的标准
选择买房后每月需付22559, 一年需付270708
若选择不买房, 每月房租10000, 一年需付120000
20年后假设房价不涨不跌
选择买房者 : 完全拥有一栋750万的房地产选择不买房者 : 则拥有初始金额225万+每月定期12599(因为租房每月比买房少支出12599)的投资收益
因此选择不买房者需要将这些资金投入IRR为约2.5%的投资组合才会开始胜过选择买房者
若20年后房价跌2成只剩600万
则选择不买房者需要将这些资金投入IRR为约1%的投资组合才会开始胜过选择买房者
若20年后房价涨2成到900万
则选择不买房者需要将这些资金投入IRR为约3.7%的投资组合才会开始胜过选择买房者
为什么说买房是强迫储蓄
如果租屋族为了生活品质而不买房, 而你多花的消费支出越多,
20年后如果还想跟买房族有一样的资产水准, 那这20年间租屋族所选择的投资组合IRR就需要越高, 也越有风险.
买不买房是一个选择, 没有对错
只是希望我们对于我们的资金有最合适的安排
不要后悔就好

有人买房头款用信贷，还不一定自己存的XD

750万房vs1万租金..住起来品质应该差很多吧?北部我不清楚..南部要住到750万品质房子月租至少也要2万

！

我听过的投报都10%

反正只是机会成本的概念，我是只需要1万的分租套房。买房我不否认有强迫储蓄的效果，就算未来看跌房价如果现在租屋又花钱不手软，自己把机会浪费掉也不见得会比较好自己抓一下成本以及每月金流会怎么跑，我是宁愿20年后手上有一笔钱进可攻退可守

750万房子只租1万 好佛心阿

回复楼上，10000可以在高雄租到不错的电梯两房，或是公寓三房

结果投资输光光，再拿头期的225万加码。最后心死离开股市

青埔那些只租1万出头含管理费跟车位的，不知道房价多少XD

键盘和现实本来就两码子 要死存钱哪有这么简单连住金山街"单身"阿宅 标配就三单 再加台80万房车也只是基本 每年日本朝圣行 更是阿宅最重要的日子

中坜ykk对面大楼三房车+平车约700万，随便租也超过18000!!10000只能租大套房(._.)大套房大约200-300万吧所以您的假设，至少在中坜不太适用附带一提，附近中原学生套房租5000，大约90-120万可买到您机会成本的比较基础有误，您只能用租金ㄧ万的房子价格去比较，不然我也可以用学生套房租金VS帝宝豪宅价，不是更有感@@

这个假设投报率就低了点 在投报率最低的台北市400多万的中山区套房租金也很容易过万

现实还有持有税金/安定感等杂因

其实看你这样算就知道 买跟租差别不大因为未来房价大概不会再出现暴涨暴跌的情况了

思考很淸晰呢

房屋贷款还是看每月自己是否负担得起，帝宝离我太远了实际生活可能租的套房就能满足我需求，但是如果是买房入主考虑到变现及心理因素，想买的物件就不是拿大套房来类比

机会成本（Opportunity Cost, OC）是指决策过程中面临多项选择，当中被放弃而价值最高的选择（highest-valued optionforegone）放弃买750万的房，放弃的最高价值居然只值月租1万@@买750万，最高价值只放弃1万月租，显不合理其实买300-400万，就足以让您放弃那一万月租的房，因为那样的房大概就是租1万元，这样其实比较基础比较合理

台北市750万，租约1万，您没算到房贷利息

12/750=1.6% 佛心房东！

台北市其实很多低总价住宅投报都在3%左右。2000万以下

2000以下 3% 很少

可是本篇拿来比较的机会成本的报酬率只有1.6%...你说房东是不是很佛心房贷利息也说也1.74%起跳少说

利率可能会变