比较的基准点误差很大, 为什么现金就是定存? 不能用3%的美金保单吗?
另外三月份就开卖人民币保单4~6%, 用3~4%去计算似乎比较洽当
自购房子, 每年的税金一两万, 初期整修及家电费用也要列入折旧成本
看了几百篇文都没人在算这些成本?
也没人想过, 为什么每次提买屋例子都是单身OL?
一个正常人, 不同的人生阶段就需要不同大小的房子
学生时你只需要一张床,
拼工作时只需要一个房间,
恋爱时只需要大套房,
结婚后只需要1+1房
一个小小孩只需要1.5房
小孩大了变两房
但如果你现在买房就买2房, 空剩下的一房就是你多余的
举这个例出来, 买房的成本突然就冲上天
然而, 自住客跟投资客根本是不同的事
投资客的电器及整修都是加到卖出的价钱上
自住客可是会把整修用旧, 家电用坏及折旧到20%以下
对投资客来说, 买房赚的真的很多
1. 贷款8成, 等于5倍融资, 获利就是5倍
2. 一切支出加到买家身上
房价一年涨5%, 投资客要赚25%
但自住客就不同了, 家里东整西整, 东买西买
租屋时花不到的钱自住时全都要花了
老实说不管怎样精算, 钱少的稳定投资得到的钱也不多
十年通膨一倍, 自住客输在自爽花钱, 稳定投资客输通膨
如果你告诉我你买房后会省吃检用, 什么都不买不整修
那你买房干嘛? 还不如去租房东还要包电器家俱
: 其实要这样算的话，我觉得自备款跟贷款用 50/50 来算不太能反应现况。
: 以一般来说贷七成算是比较普遍的状况。
: 就存了300万头期，是要定存去租屋、还是买房，依照原po的逻辑来算：
: 租:
: 300万 x 定存利息 1.5% = 4.5 万
: 租金2万 x 12个月 = 24 万
: 24-4.5= 19.5万 (总支出成本)
: 买：
: 700万 x 利率 2% = 14 万
: 就算再加上因为现金投入买房，没有办法定存损失的机会成本 4.5 万
: 14+4.5 = 18.5万
: 所以帅大说的没错，在低利时代，租房跟买房成本可能真的差不多。
: 如果预期房价上涨，或是至少不预期会跌，大部分人应该会选择买房。
: 不过回到原来的标题，700万的贷款，如果是五万月薪，一个月本利和 (贷20年)
: 算起来差不多也要三万五以上，有家庭的话现金流其实会有些吃紧。
: 但原po提到的主角是30岁OL，单身的话一个月还剩一万五生活也应该还好。
: 而且30岁有五万月薪，如果是真的“月薪”，不是拿年薪除12一个月有五万，
: 兼之年龄在30岁，表示这个薪资不是靠年资垫上来的，表示该OL应该有些专业
: 、学经历也不会太差，在职场上有一定的竞争力，未来薪资还可能有成长的空间。
: 而且人家说不定除了月薪之外，还有额外的奖金、分红收入。
: 至少以科技业来说，30岁左右拿百万年薪的应该算是非常非常普遍。
: 一般来说，越是低薪的22k，才真的越有可能年薪就是死薪水乘12....
: 就财务规划的角度来说，老实讲我不觉得有什么太大的问题，还算务实。
: 如果是双薪家庭，有多一个人还分摊，那么还会更轻松些...
: : 这两点同意, 但是涨的机率高呢? 还是跌的机率高呢?
: : 我也不能轻, 刚好与帅大年轻12岁, 在PTT也算是有点年纪的~
: : 我只是对隔壁桌的年轻人讨论的话题深有感触, 全民疯房产的氛围很浓~
: : 旁观者清, 当局者迷~