【书名】：加密货币之王
【作者】：杰夫．约翰．罗伯兹
【译者】：洪慧芳
【出版】：行路
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#minebook掘册podcast:
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《加密货币之王》讲的是 Coinbase 这家公司的发展故事，
Coinbase 是一家提供加密货币买卖服务的公司，它在2021 年成功上市，
这家公司的发展过程与加密货币的发展息息相关，
最近这几年是加密货币列车狂飙的年份，这辆列车的火车头就是比特币。
1. 什么是比特币？
2008 年，一个叫做中本聪的人发表了一份九页的白皮书，
他提出了一个叫做“区块链”的新技术，
并且基于这个技术，发明了一个全新的加密货币，也就是比特币。
我们可以把区块链看成是一种加密的数据库，每个人都有权力去写资料，
但只有通过验证的资料才能留在链上，
所以区块链这个技术有两个非常重要的特性：
第一是去中心化，在这条链上，每个人都可以写资料，每个人也都可以做验证。
第二是不可窜改性，因为这个数据库存在在于每个分散的电脑里，
而且每个区块都会记录上一个区块的资料签名，
改动一个区块的资料，等于改动整条链上的每个区块。
比特币正是把这个币的帐本记录在区块链上，
什么时候从A帐户转了多少钱到B帐户，全部都在链上，一清二楚，
而且比特币的发行跟随着区块产生，
每当一个新区块产生的时候，程式就会自动产生新的比特币。
过去我们所熟知的货币，例如台币，美金都是由一个中央机构来控制，
但由一个中央机构来控制，就代表规则是它说了算，
之前公视的戏剧“茶金”就示范了一个规则的改变如何毁掉一家公司，
最后让日光公司破产的原因就是因为政府一声令下，
原本 1 美元可以兑换 15 台币，一夜之间 1 美元只能兑换 7 台币，
日光的财产瞬间缩水一半。
中本聪提出“去中心化的加密货币”让许多人觉得耳目一新，
比特币不是由任何一个中央机构发行，
让人们可以摆拖国家规则说改就改，人民财产瞬间蒸发的无力感，
也可以去除像银行这种中介机构，
银行在交易的过程中，不仅收取暴利手续费，效率还很低落，
交易比特币的很直接，
人们可以在链上，直接从自己的帐户把比特币转给另一个帐户，
不用透过中介机构。
2. Coinbase的发展
“去中心化的虚拟货币”这个概念很吸引人，
但它同时也代表了买卖这个货币有很高的门坎。
首先第一个问题就是，我该怎么拥有这个货币呢？
如果是美金的话，我可以去银行，用台币买美金。
但在区块链上，我该跟谁买货币？
很多人第一步就卡关了，我要怎么拥有一个区块链上的帐户呢？
Coinbase 为普罗大众解决这个问题，
它就像银行一样，任何人到 Coinbase 的平台，
就可以购买它所提供的加密货币，人们不用烦恼要怎么准备区块链帐户，
Coinbase 会帮你准备好，刷卡转帐以后，
相对应的加密货币就会进到你的 Coinbase 的帐户了，
其他人可以转加密货币到你的帐户，你也可以转货币到其他人的 Coinbase 帐户，
一切操作都与银行大同小异。
很多加密货币最初的支持者都嘲笑 Coinbase，
觉得它的做法根本与中本聪一开始提出来的理念背道而驰，
中本聪想要去中心化，结果 Coinbase 却是个中心化的交易所，
使用者把加密货币放在由它管理的帐户里，但 Coinbase
的做法的确大大降低了加密货币的进入门坎，
越来越多人认识加密货币并买卖加密货币，
很多人并不在乎什么去中心化的理念，也不是想把它们当成货币使用，
他们把比特币看做像黄金一样的投资项目，低价的时候买入，高价的时候卖出；
有的人则是用加来分散风险，当政治局势不稳定的时候，
加密货币可以取代政府发行的法币；
更因为开立区块链上的帐号不像开立银行帐户，
需要提供很多个人身份资料，任何人都可以开立无数个区块链帐号，
加密货币因此成为犯罪世界的主要货币。
3. 加密货币的可能性
在 2014 年之前，大部份的人对加密货币的想像还侷限于货币的使用方法，
但在2014 年，布特林发明的乙太坊提出了一个重要的概念：
智能合约 (Smart contract)，这是能跑在区块链上的程式，
它可以做一些自动化的逻辑判断，再把资料写进区块上，
举例来讲，如果我们将它用在串流音乐的版权费上，
每一次播放，都可以触发智能合约自动将约定好的费用转到创作者的帐号，
这个作法把执行合约的动作数位化，
只要满足合约的条件，就会执行，一切公开透明。
因为有智能合约，在乙太坊上产生的乙太币有了另一个重要的用途：
它们用来支付执行这些合约的费用，
我们可以说，智能合约打开了加密货币的无限可能性。
原本我们把加密货币也看成一种货币，想要用它来买现实中的东西，
或是把它看成一种像黄金，石油的投资商品，
但现在加密货币提供的是一种商业模式，
我们使用加密货币来支付执行这个商业模式的费用，加密货币有了真正的价值。
2017 年币圈曾经历经 ICO (发行新的加密货币) 之乱，各种骗子蜂踊而出，
把各种商业模式搬到区块链上，他们往往只是提出了一份白皮书，什么都没有做，
大众就抢著购买这些新发行的加密货币，想像它未来有一天会大涨，
但这些骗子收到了钱以后，就消失了，
白皮书上说的服务根本不会推出，那些相对应服务的加密货币也变得一文不值。
ICO 之乱后，大众对加密货币的信心跌落谷底。
不过最近这两年加密货币再度飞涨，把加密货币从谷底带回高峰的原因是什么呢？
原因就是Defi，去中心化金融 (Decentralized Finance)，
它回到了区块链最适合的战场：金融服务，
人们可以在区块链上进行一些传统的金融服务，例如存款，借款，
还可以像银行一样，提供货币的流通性，赚取手续费，
但这些服务都是由智能合约来执行。
比起 2017 年的 ICO 之乱，现在的 Defi 提供的是比较实在的金融服务，
因此又带起了加密货币又一波高潮，
可以预见会有越来越多的传统金融产品搬到区块链上，Defi 未来大有可为。
4. 感想
我曾经对加密货币很感兴趣，
2018 年也加入了一家区块链新创公司，却发现是场骗局，
这个经验让我认知到智能合约不是万能，有些事情不适合也不需要区块链，
在远离加密货币三年之后，Defi 又重新引起了我的兴趣，
金融服务正是区块链最适合的战场，
只是我心中始终有种挥之不去的讽刺感，
当初提出“去中心化虚拟货币”想法的人最看不惯的应该就是华尔街的银行家吧，
但过去华尔街做的事情，现在却是这些人努力的目标，
他们正在区块链上复制过去华尔街的金融数字游戏。
当初他们说在华尔街的规则下，大部份的财富集中在1%的人手上，
他们想要改造世界，
但其实在加密货币的世界还是一样，或者说更疯狂，
我感觉他们只是想要把定义规则的权力转移到自己手上罢了。