《致富心态》今年最推荐的理财书，一张图读懂重点心得
看穿投资与理财的本质，改进理财的缺陷、偏见与不良行为
图文好读 https://readingoutpost.com/psychology-of-money/
两个月前，我踏进南纺诚品书局闲逛的时候，映入眼帘的就是堆满第一排书架、“股癌
Podcast 主委五星吹捧”的理财书籍《致富心态》。这么狂的广告方抓住了我的目光，估
狗了一下主委大力推荐的原因，以及Goodreads书评网站4.4星的超高分表现，当天不二话
马上把这本买了回家。
这本书在说什么？
《致富心态》的作者是《华尔街日报》和热门财经网站“The Motley Fool”的知名专栏
作家摩根．豪瑟（Morgan Housel），他认为人们总是用理解知识的方式在思考和学习金
钱观，而不是用理解心智与行为模式的方式去学习投资理财。他希望透过这本书，帮我们
看透投资的本质、认识自己的偏见和误解、做出更好的理财决策。
书中不谈枯燥的走势图、技术线、损益表，作者把核心拉回我们对于“金钱”和“财富”
看法的本身，他善用引人入胜、一则又一则的短篇理财故事，引导我们重新检视自己的财
务观，去摆脱我们一直以来对投资抱持的误解。读这本书，不但能整顿你的“钱”，还能
梳理你的“心”。
我认为这本书非常值得一读，作者引用的故事都充满了寓意，加上他洗练的文笔和妙趣横
生的叙事方式，让整本书读起来充满趣味的同时，又带给我思考上的冲击和扎实的收获。
整本书涵盖了18种主题的章节，加上2章汇总和作者个人经验分享，构成了这本一旦开始
读就放不下手的精采著作。以下是我整理的一张图看懂18个重点，以及书中的一些桥段带
给我的启发。
一张图解关于财富的18堂课 https://imgur.com/PffBLLJ
什么是金钱的实质价值？
书中让我很有感触的是关于金钱和自由的讨论。作者认为最有价值的财富，是有能力每一
早醒来时说：“今天我可以做任何我想做的事。”这攸关我们对自己生活幸福感的感受，
也是金钱最重要的实质价值，那就是“赋予你掌控时间的能力”。为了得到这种能力，持
续地储蓄和投资才有了意义，让你在未来拥有对时间的掌控、对生活的从容。
具体来说，当你累积了一小笔财富，意味着生病可以请几天假，而不用担心耗光积蓄；当
你拥有更多一点财富，意味着你不担心被裁员，因为在下一次的工作机会来临前，你还有
充足的资金和时间来准备；当你拥有更多的财富，你甚至可以在你“想要”的时间退休，
而不是在“必要”的时间才能退休。
就像作者指出，金钱可以带来的最高红利是时间，我自己生活中也有个小故事与之共鸣。
我女友最近买了扫地机器人还有自动洗碗机，起初我觉得有点浪费钱，心想自己扫、自己
洗不就好了。但是后来使用之后我才大为改观，这些高科技产品帮我们代劳，所释放出来
的时间，让我们有更多的时光相处。
渐渐地，我开始理解到金钱可以换取时间的概念，只要在财务负担的范围里，任何可以节
省时间、保留更多精力的消费物品，我会开始审慎地评估，而不再是以前总是节俭和抗拒
的心态。如同作者所说：“更加掌控自己的时间与选项，正成为世界上最有价值的一种货
币。”除了用金钱可以买到奢侈品之外，懂得用金钱兑换更多时间的想法，可能是更有价
值的用钱方式。
这个作者令我欣赏的地方
阅读这本书的精彩过程，让我的好奇心不断提高，到底作者本身是怎么理财的呢？很庆幸
的是，在这本书的尾声，作者用了两个篇章进行汇整，最后吐露自己的投资方式。他先引
用了医学院教授肯．莫瑞写的一篇很有意思的文章〈医师的死亡方式〉，显示了医师为自
己选择结束生命的方式，和他们推荐给病人的疗法步一样。
莫瑞提到医师面对自己的死亡方式，通常会选择得到比较少的治疗。“他们终其一生为其
他人抵抗死亡，自己在面对相同课题时反倒气定神闲。他们清楚接下来会发生什么，也明
白有什么选择。不过他们走得很安详。”医师可能请尽全力治疗癌症病患，却会为自己选
择安宁疗护。
身为在金融业、媒体界打滚这么多年的理财专家，作者本身是怎么选择的呢？他没有兴趣
追求最高报酬或拿自己的资产进行杠杆操作来过最奢华的生活。他只是想要每天醒来时，
知道家人和自己可以随心所欲做任何事。他的每个财决策都围绕着这个目标。
他保持两成的现金在身边支应任何意外和风险状况，他把剩余的钱都投入被动式指数型基
金，同时最大化退休帐户、持续储蓄儿女的大学帐户。他说自己乐观看待这个世界创造实
质经济成长的能力，而且深具信心，未来30年这股成长力道会让他的投资收益。
他不仰赖挑选正确产业，或是赌下一次经济涨跌的时机，而是高储蓄率、耐心、认定全球
经济会在未来几十年持续成长的乐观心态。他说：“要是你无须冒着试图超越市场的额外
风险就可以达成所有目标，尝试这样做的意义何在？我承担得起当不成全世界最顶尖的投
资人，但承受不了成为最糟糕的投资人。”看透金钱的本质，懂得谦卑以对，这就是他值
得我们学习的“致富心态”。
后记：处理财富之前先处理内心
《致富心态》不只是一本传统的理财书，透过书中充满寓意的故事，我们可以发现致富之
道往往跟逻辑和聪明才智没有绝对关系，更多的重点反而在于自己内心的安定、谦卑和耐
心。
投资理财不只需要理性，更要处理好我们内心感性的那一面。当我们追逐市场大众的情绪
，很可能会做出追高杀低的举动。当我们以为努力投入就一定有收获，很可能会过度自信
和无视风险。当我们越想要获得超额报酬，很可能等着我们的是超额亏损。
回过头看，原来致富指的不只是金钱上的富足，更是心灵上的富足。作者引用知名财经作
家纳西姆塔雷伯的解释：“真正的成功就是退出一场永无止境的竞争，调整自己的活动，
但求心灵平静。”书中的投资智慧不是我们一出生就会的“常理”，有时候听起来反而还
很“反智”，但是仔细咀嚼、思考之后，你会发现另一种财务观点的世界。