最近在研究反式房贷债务债权的问题，有一个点不是很清楚想请教法律高手：
这两年很多银行有在推出反式房贷产品，我看产品的设计概念是：
生前定期给你一笔钱（或一个额度），借款人如在生前，可以选择还款，提前解约
涂销抵押权。但如果往生后，继承人也可以选择还款或不还款，如果选择还款，银
行在债务清偿后就涂销抵押权，房子归继承人所有。
我的问题是：
如果继承人选择不还款，银行依法律程序处分担保品，处分所得扣除相关成本与债权
后，如尚有余款，需要归还给继承人吗？如果余款归还给继承人我觉得有点奇怪，当
继承人选择不还款时，不是已经视同抛弃继承了吗？