去年刚开始工作，存款大约40万留做紧急预备金
年收入约120万，5年内基本上不会有太大变化
目前打算信贷100万 利率1.8%
投资配置的部分是透过Firstrade入金30000USD
35%买VT
35%买ARKK
15%买IEI
15%买TLT
策略就是buy and hold
扣掉信贷还款及生活所需后，一个月大约可以存3-4万
在后续的加码上要采取什么样的策略比较好呢?
1.半年入金一次，顺便做再平衡
2.存钱等QE结束后加码

选1吧!因为QE时更该把钱投入曝险，尔且也难知何时QE结束

这里会推你VT + BNDW 8:2

VT+BNDW跟我的组合比起来的优点在哪里呀

Lifecycle investment，考虑100%纯股票配置?即使不提Lifecycle investment，信贷买债券也不是很理想吧IEI目前YTM 0.43%，TLT目前YTM 1.48%，都低于你的借款利率吧如果你相信Lifecycle investment，可以信贷100万配100%股票如果你宁可维持7:3股债比，那不如只借70万然后只买股票部分

IEI+TLT的原因是？买ARK的原因？

2楼说的我来推了，一般就VT+BNDW 8:2，但你有借贷的利息在损血，所以建议全VT。等你借贷还完后，2成比例的债券再慢慢补上也行。

IEI跟TLT是想买来避险，还是信贷的话就不用用债券避险ARKK的话是想有一部分比较积极的部位

因为你还年轻，时间是你最大的资本，现在先不要浪费在债券上，但记得如果遇到风浪千万不要卖。让VT慢慢长大，然后随年纪增长再陆续投资债券即可。可以，债券不急着买，中晚年慢慢补上也是可以的，记得债券的本质是降低资产的波动，年纪愈大愈需要。

不太清楚行情，贷100利率1.8%，算是正常还是非常好的利率？个人是觉得准备金没必要那么多，留个20万就够了，反正你信贷没贷满20倍，临时缺钱再追加贷款就好。IEI跟TLT，顶多留一个(IEI)或不留。VT跟ARKK自己配比，反正你这种选法不管怎么选都不稳健，就是要拼报酬而已。

贷70买股。少贷20跟买债券一样都是减少波动减少波动了

建议紧急备用金抓6个月的生活费即可，入金再做平衡，既然是贷款就全股票，真的想要债券资产可用定存代替

你那30万放1.1还是比贷款1.8的期望值低贷70然后以100万的规划去每年底再平衡如果要补钱再贷来补就好了。如果要卖股就卖去还款应该会比你多贷30放定存或者买债券来得好

少贷30万1.8%的信贷，等同多了1笔30万1.8%的固定收益。

问题是之后再贷款条件可能没那么好？也有违约金问题

你现在几岁阿? 40岁以下30%的债有点保守

all in gme

看你工作性质 国营/公务员100%股市我都不反对 至于一般企业30%债或少贷30%都是种选择 只是楼上前辈有说到你30%债，就是开场自带负报酬的debuff依台湾还是实质正利率的前提 你拿去定存 至少还不会有开场负报酬的问题（p.s不是贷款丢定存 先讲明一下== ）

住院医师 就100%股就好了, 然后专心拿专科，本业成长快投资的比例才能拉高

医生收入才120万？

医生直接贷满买100% vwra ，专注本业最实在

R一个月才存3~4万? 花太凶了吧XD

原来是医生 那先把身体顾好 才刚出社会 不要弄什么资产配置了 才 1.8% 能借多少算多少 保守点就全部丢vti 心脏小就分20期投入(那就不需要借钱了啊 翻桌)如果你觉得太保守(看你的配置我是不觉得啦) 那就全丢或分半给qqq和arkk或arkw(以上建议仅适合原po 不是所有人都适用的)另外收入和存款有点不够 如果有考虑结婚的话 要考虑一下其他的配置至于半年一年后 那当然是继续投资 本这么小(还是借的)管什么qe…你现在信贷把它想成是跟老板 预支薪水然后再慢慢用薪水抵

医师很穷，住院医师120万是真的

医生我也是支持100%啦 年纪渐长在建立债券就好 医生就算不是铁饭碗也至少是银饭碗惹

120万很多。还有医生只有80万/年，可买VT (ALL IN)

宝山医院R年薪有过百吗？

宝山V也是很穷...

借少点, all in VT是贷款投资比较安全的做法借款就是提早投资把以后定期定额带进现在

要结婚这钱不够啊 要考虑保守点的投资 但在我观点以你的情况vt够保守了(注意不是vti)(我的意思是结婚就是为了要生子组家庭 这钱不够 只是结不马上生那顶多只有报税问题而已)以住院医生的忙碌程度 钱都存著不要乱花 5年后就有500了这阶段就去摸索一下吧 过几年或许想法也会不同

all in股，因为你之后薪水会至少double，跌还够摊平，涨你会后悔之前下太少