补充一点：
我觉得最重要的是，
这些月还款的数字占你"固定"月薪几成?
并且你的薪水占比有很大的比例跟年终、景气有关系吗
我个人也是有增贷做投资，但整体房贷(3成)+增贷(1成)占我月薪4成，
并且扣除家庭开销还有2.5成的金流可以拿来储蓄或投资。
这些不包括我老婆的薪水与业外的一些收入。
而这2成的空间给给予我许多缓冲，我的职业也是不受景气影响的类公职。
※ 引述《tony82501 (tony)》之铭言：
: 各位先进前辈好
: 最近大家好像一直在讨论财务杠杆
: 小弟是财务杠杆的爱好者
: 工作第三年到现在身上永远都有信贷
: 第一次80给家里周转 利率4%（家人已缴清）
: 第二次107购买套房自住（头期+装潢） 利率2.88%
: 第三次20 利率1.68% 太便宜了不办可惜 尚未结清
: 第四次250 利率2% 购买三房自住（头期+装潢）
: 第四次我找了10个人借了快2000w的团办
: 目前身上除了250+20的信贷，还有套房+三房的房贷
: 套房 275w 剩余188w 利率1.5% 二十年/宽三年 缴了半年本金
: 三房 1200w 剩余1000w 利率1.31% 40年/宽三年 目前尚未过户
: 我本身的收入上面四笔贷款可以同时本息缴没有问题
: 我办了信贷曾经买过几次股票。但明显的我不是股神，而且我本能上也都觉得股票在跟一
: 堆高手赌博，还不如打麻将至少你知道输给谁。
: 最近了解了指数投资 感觉准备金准备好
: 持续买进0050+VTI 20年后好像很难输钱
: 现在有一个盲点想请教前辈
: 1.每个想套利的都说现在1.31% 指数长期7%
: 7-1.3=5.7 但指数长期都是20-30年 这个指数报酬有扣除当年的房贷利率吗？会不会过去
: 的定存投资报酬率其实很高。拿过去的报酬去扣掉现在的低利并不客观
如同FFAARR大讲的，千万不要有套利的观念。
除非是保证股市长期年化报酬率7%跟保证房贷利率<7%才有所谓的套利，
但应该没有人能保证这些，只能说时间拉长机率很高而已。
: 2.对于有杠杆经验的前辈 大家会长期保持杠杆吗？假如年纪跟银行可允许 是否要永远不
: 还钱？大家几岁会开始还钱？
: 以我目前来说 我等于是信贷乘上房贷的杠杆 比如说我去年一年还了大概36w 但我的三房
: 是1200w=33倍
通常建议越接近退休年龄，应该要把贷款/杠杆比例拉低。
你总不希望当你退休后，已经没有稳定的现金流(工作)了，却要每个月固定偿还负债吧？
: 3.假如最后得到了可以不还房贷拿去买指数的结论 可以再质押再买吗？33*2=66倍
可以是可以，只是杠杆很大，是否能承受而已。(我是不太建议)
: 4.所有人都说不要借钱买股，其实以信贷来说也只是把未来七年的钱先拿来买股我再慢慢
: 还，绩效会有明显差异吗？
: 七年前单笔allin （2%利息）vs 七年分开进场
说得好，简单讲就是先支出7年会存到的钱(成本就是借贷利率)，然后1次投入vs 定期定额
但是这些都未保证会赢喔，而且你还有借贷利率的成本要加上
只要你能接受7年后不保证赚钱，并且金流也能轻松撑过，当然可以这样操作
: 5.小弟目前32，我的目标是十年退休，把房子卖了回老家没有一定要还完，以上手法会太
: 激进吗？（目前净资产增加速度约一年150w,不含太太收入)
看到你说你想要10年后退休，那肯定是太激进了
除非你愿意牺牲10年后不能退休的结果
打个比喻：一个55岁的中老年人打算在65岁退休(跟你一样10年退休)
你会觉得他这样的操作风险很大吗?(肯定是很大)
你跟他的差别在于，他可能无法延后65岁退休(因为法定退休年龄到了)，你可以延后40岁退休而已。
: 6.我对房地产比较有兴趣但由于本比较大
: 有与朋友一起投资过两房 大家一起分散风险，是否继续买房？
在新竹投资房地产近几年肯定是获利很大
只是在防地合一税2.0后，短期买卖会被课重税
以前2年后可以获利了结现在要拉长到5年
是否继续买房就自己考虑
我个人之前也是有投资新竹套房预售屋换约，不过在2.0后应该只会以自住考量买房。
: 7.卖套房还信贷吗？可租13000 房贷款11000
无法回答
: 最后，分享一下我贷款买房的心得
: 1.当初买套房的时候是看不起炒房，家里还有负债我不可能买得起正常三房（自己低物欲
: 也觉得不生小孩不用住三房，多的的浪费钱）先借个信贷 +房贷总共利息才4000 可以每
: 个月省13000的房租 就零元买房了 租客又是自己 没什么凶宅问题 不计房价这三年省了3
: 0w
: 2.因为新竹房子涨很快 所以我用未来的钱现在来买现在的三房 之后一年涨了10w/1p是我
: 完全想像不到的..打不赢就加入他….
: 3.信贷对我来说心理效果大于财务效果，让我觉得自己都在负债尽量不要花钱 努力节省
: 4.假如你年轻单身又高收入在台北以外的地方，强烈建议信贷+房贷明天就去买一间三房
: ，家俱买ikea不要装潢，找两个同事来住，一人租10000，房贷宽限期内努力还信贷，宽
: 完再宽。两次六年后你就不小心缴完一个房子头期款了。可以结婚生小孩了..
: 大概是这样
最后，最近真的看到很多贷款投资的文章
有些是说看了LifeCycle Investing的想法
但文章的内容又看起来是想要在短时间内赚取更大的利润
真正LifeCycle Investing的核心价值我认为是借由时间分散风险(用杠杆来达成)
(不确定是否有误，各位大神可以帮忙补充)
但似乎在大家发表的文章却很少着重在时间分散风险这点。
只在乎借未来的钱想尽快入股市