来源:yahoo
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为摆脱月光族,33岁的网络财经节目主持人叶芷娟的理财初体验,跟一般菜鸡一样,听别
人说被动原件类股很夯,就勇敢而认真地进场,结果亏损4成;此后她发愤学习财经知识
、吸收资讯,二○一八年还取得证券分析师执照。
如今,叶芷娟已找出了适合自己的理财方式:每月收入扣掉生活必要开销后,剩余资金分
别存入三个帐户,一是以定期定额方式投资股票及基金,二是用来存高殖利率个股,三是
波段操作。
帐户一:定期定额买台股与基金
她每月定期定额买入高价股,一来分摊成本,二来降低人为判断的风险。从二○一九年九
月开始,她每月以三千元买“台积电”(2330),近半年则加码为每月扣款二次(共六千
元),至今报酬率超过七成;去年五月起,她也以每月三千元,定期定额存股“联发科”
(2454),报酬率逾三成。目前有九家券商提供“定期定额存股”服务,最低门槛只要一
千元,还可配合薪转日选择买进日期,很适合小资族用储蓄的概念进行投资。
此外,二○一九年中,台湾集中保管结算所及柜台买卖中心结合三十四家资产管理公司成
立的“基富通好享退”平台上路,具有免手续费与低经理费的优惠,为了解其运作模式,
叶芷娟同年九月开始,以每月六千元透过该平台定期定额投资两档美国科技基金,发现如
此一来可参与国外市场的利基,因此决定持续这个投资方法,目前报酬率已有三○%。
帐户二:存股
叶芷娟的投资组合中,约有三成属于存股性质,标的则多为高殖利率股,例如“元大高股
息”(0056)、“元大台湾ESG永续”(00850)及“卜蜂”(1215)等。她会趁股市
回档时加码,“现在不是好时机,股价已高,所以这些股票我就不动,留着收息。”
帐户三:用以波段操作
同时,叶芷娟以投资组合的六成为原则,视市场趋势进行个股波段操作,并依筹码面搭配
技术面决定是否加码。首先,她会找出“投信连买三日”的个股,进一步检视这些个股的
财务状况,搭配股价技术分析的“指数平滑异同移动平均线”(MACD),在柱状图由
绿翻红、线图黄金交叉时买进。相较于许多股民会在盘整时入场,她反而是以放量为进场
时机。
拥有证券分析师执照的叶芷娟,会运用MACD(图)等技术分析工具,搭配筹码面选择
买点。(图/翻摄自Mr.Market市场先生部落格)
尽管理财观念已从“幼幼班”逐渐晋升到“学士级”,叶芷娟坦言仍会误判情势,像去年
石油价格下跌一波时,她认为油价应该已到低点,于是一口气买入近十张“期元大S&P
石油”(00642U),没想到全球油价短短几天内一路降到负值,她只好认赔出场,亏损近
三成。
这段经验,让她更懂得“遵守停损点”的重要性,她把停利点设在三○至四○%,停损点
则设在一五%左右,因此去年三月,全球股市受新冠疫情重创大跌之初,她就全数出场,
虽然小赔一○%,但她觉得,全球股灾期间能吃得好、睡得饱,比什么都重要。
心得:
无