来源:经济日报
内容:
从去（2020）年以来，因疫情蔓延造成全球金融市场剧烈震荡，有些投资人害怕波动带来
的损失纷纷停损出场，但依据市场多空循环原则，投资市场总能在中长期止跌后回升，加
上有些具发展潜力的产业，其创新力和竞争力强劲，可谓是退休理财长期投资逢低布局的
好时点。但是，这波行情你赚到了吗？
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以台股为例，2020年一共上涨22.8%，主要连动台股、市值前50名企业的元大台湾50（
0050），更是缴出超过30%的报酬率。此外，去年金管会透过基富通平台推出的“好享退
—全民退休投资专案”，3家投信群益、国泰、安联共上架9档基金，从成立来平均绩效亦
达20.07%，成绩相当亮丽。可见，投资人要存退休金，除了定期定额之外，更要把握逢低
布局的机会。
因此，退休理财若能掌握以下4大心法，定能更事半功倍。
心法❶：逢低加码，下跌不停扣。
定期定额的优势在于有纪律地摊平投资成本，因为投资人常常无法精准判断市场行情，容
易产生买高卖低情况，所以在下跌时最好不要停扣，甚至要把握时机加码，才能更有效降
低整体投资的平均成本，提早转亏为盈、提升投资率。
心法❷：涨多停利不停扣。
针对停利控管，可以根据投资标的的波动特性以及个人风险承受能力来订定，一般退休理
财的投资报酬率会设在6%～8%以上，在涨幅超过目标时可先获利了结、落袋为安，但不要
停扣。
心法❸：长期扣款，越早开始越好。
根据过去的投资经验，持续扣款3年以上能拥有较佳的绩效，平均正报酬机率可达6成以上
。而尽早开始准备的好处在于可增加时间复利效果，也能使资产配置空间较大，有利提升
投资绩效。
心法❹：掌握投资趋势转换标的。
退休理财应选择具有长期投资趋势的商品，加码前也要注意汰弱留强。例如，近期科技、
生技、医疗等产业仍具发展潜力，而全球多元资产基金、社会永续（ESG）基金、指数型
基金（ETF）、优质高股息与债券基金等都很适合长期投资。
https://www.storm.mg/lifestyle/3563138
心得:
无