来源:工商时报
内容:
年纪超过35岁之后，我开始思考自己的退休和买房计画，尤其这几年市场利率持续低迷，
我决定把过去存在银行的钱做更有效的运用，尤其去年没能赶上股市的多头行情相当懊悔
，但又怕今年全数进入股市会买在高点，把过去几年存下来的钱都赔掉。
最近媒体与网络上常推荐许多适合退休的投资标的，但我想每个人年纪不同应该会有不同
的理财计划，因此想请问专家我目前的年纪且该选择哪种方式或投资标的？
理财健诊│目标风险基金 稳健累积退休资产
文：群益全民成长乐退组合基金经理人林宗慧
退休基金理财不是一昧追求高报酬，而是追求一个自己最容易成功的方法，在平均寿命延
长、物价水准也跟着上升的环境下，现代人在退休理财规划上，势必要投入更多的心力，
在退休理财规划上倾向以稳健的方式进行理财，根据过往的投资经验，对于股票和基金皆
有一定的认识度，但考量股票波动较大，也须承担选股压力，因此共同基金不失为更佳的
选择。然而，金融市场波动剧烈，更加凸显退休理财定期定额策略的重要性，同时也要以
纪律投资来因应不可知的市场。
林先生年纪轻、风险承受度高，加上已有设定明确的理财目标，建议在理财产品的选择上
，可投资较为积极的区域股票型基金，有计画性的完成理财目标。至于在投资区域的挑选
方面，今年来在全球景气好转下，也带动主要股市表现，其中大陆股市的涨幅相对其他市
场来的小，但在基本面、获利面和政策面各面向上都各有利多，可说是具落后补涨态势，
加上目前大陆市场仍处经济转型阶段，拥有新兴产业投资潜力，且具政府政策加持，整体
中长线投资前景看好，是林先生可考虑布局的潜力市场。
其实除了定存，建议林先生也可以把钱投资于基金上，更可以用小额累积财富的法宝—定
期定额。退休理财与一般投资理财不同，退休理财要追求风险分散及报酬稳健，退休准备
是长期的事。退休理财工具中，长期投资运用基金定期定额投资是最好的方法，而且绝对
不能短视近利。过去，大家最熟悉定期定额的好处是分散投资时机风险，在基金净值下跌
时可多买基金单位数、净值上涨时少买基金单位数，自然形成“低档加码、高档减码”的
效果，因此震荡幅度大的新兴市场股市、台湾股市等往往是定期定额投资人的最爱。毕竟
台股是投资人最熟悉的市场，建议可以相对个股较低波动的台股基金介入。
另外，也可配置一部分在稳健的资产部位上。例如这几年半官方机构和投信业者推出的好
享退退休平台，由于退休理财基金让投资人享有由专业投资团队所建立的投资组合，逐步
累积退休资产，是全民退休理财值得选择的标的。其中目标风险型退休基金依基金操作风
格分为保守、稳健、积极，配置上皆采全球布局，更是强化风险控管与稳定收益两者兼顾
，加上专家团队悉心操盘，更是退休理财首选。
退休理财对大部分投资人而言是一场长期耐力赛，途中都会面临景气更迭、市场波动起伏
的挑战，因此资产配置和风险控管更显重要，目标风险型退休基金更是强化风险控管与稳
定收益两者兼顾。在面对退休理财动辄长达数十年的投资大计，建议林先生可依自身的风
险承受度选择相对应的基金产品，而且绝对不能短视近利，经济前景难预测，投资人都想
要买在低点卖在高点，但其实这是最难的，定期定额最重要其实不是“判断”，而是“纪
律”，并搭配定期定额及逢高停利、逢低加码的投资机制，在面对后疫情时代的机会与风
险的环境下，稳扎稳打累积退休资产。
整体来看，林先生只要将部分资金放在定期定额股票基金、部分放在目标风险型退休基金
，透过稳健与积极同时布局，加上长期有纪律的投资，就能有效打造稳健的投资理财计画
。
https://ctee.com.tw/wealth/tutor/436687.html
心得:
无