各位板上的前辈大家好,小弟是初来的理财新手
因为最近家里发生一些事情
所以财务往后要靠自己来掌握
想前来此地询问意见
目前小弟的自身状况:
住在新北,工作在台北
身上现金大约889万
有自住房和车,
没有贷款,也没有双亲需要供养
薪水是每月32000
另外有两间套房在出租,租金是每月8500*2
两年内会结婚
另外身上有15笔保险(医疗险,寿险,储蓄险)
保险部分比较复杂
有些是已经缴完正在领满期金,有些是正在缴
根据保险业务给的愿景表显示
小弟在4年内的保费会是大约是 135万 / 135万 / 122万 / 69万
这部份的保费会从我现在身上的现金去缴纳
缴完之后身上会剩大约430万现金
而四年之后可以开始大幅降低保费,领满期金,3年一个循环,
分别是16万/20万/30万 这样子轮流领
问题来了
这样我四年之后在保险内会放置大约1000万的本金
虽然可以领满期金,
有几笔保险的本金放在里面也因为有利息而增加
(目前确定的,一笔是2.75%,一笔是3%,本金大约都在120万上下)
但是整体看起来好像是不太聪明的投资?
想请问板上先进们,四年之后缴完保费,我该...
1.乖乖领满期金,当做保守且低风险的投资,顺便当做60岁后的退休金
2.把部分保险解约,本金拿出来做其它报酬较高(风险也相对较高)的投资吗?
这样满期金的部分可能就消失了,剩下基本的医疗及意外保障
以及
身上除了要拿来缴保费的现金
会建议采取什么样的方式来投资呢?
定存? 研究股票?
不好意思,完全是新手等级的问题
如有不妥请见谅...