【 忙碌的应届毕业生 】 第一集
开始缴学贷的‘前一年’，你可能要自己安排时间，
去学习这一个系列里面，所提到的一些理财的相关知识。
若不用缴学贷，可能会轻松不少，但，你还是有其它的问题要解决。
薪资分配的建议
收入 ＝ 储 蓄 ＋ 支 出
第一阶段： ３０％ ＋ ７０％ （默认的参考标准）
‘学习’就是从‘模仿’与‘参考’开始的。
第二阶段： ４０％ ＋ ６０％ （提拨10%的败家基金）
‘钱’赚来就是要花的，就是要拿来享受生命的美好的。
第三阶段： ５０％ ＋ ５０％ （用一半的收入过生活）
这只是一个理想化的目标，未必能达成。
０１、存‘紧急备用金’，一个月的实领薪资，放活存。
测试自己，需要耗时多久，才能存到一个月的实领。
标准是三～四个月，不太正常的状况是两个月。
正常状况下，可能需要半年以上，甚至更久。
重点：
把自己的‘财力证明’弄漂亮一点。
让您建立一个习惯，千万不要把户头里钱，全部提领光，
避免日后需要用到钱的时候，因为没有‘漂亮的财力证明’，
会没办法跟银行借钱（中等利率的信用贷款）。
理由：
人生总会有三不便，○便、○便、手头不方便。
注：若有学贷，负债比会合并计算。
０２、学习“个人”综所税的申报方式。（不计扶养）
免税额 ＋ 标准扣除额 ＋ 薪资特别扣除额
＝ 最新申报的个人综所税‘免纳税总额’。
重点：
你的月收入至少要大于‘免纳税总额 ÷ 12’。
以 一○六年五月，申报‘一○五年所得’为例：
免税额为，85,000元整。
标准扣除额为，90,000元整。
薪资特别扣除额为，128,000元整。
合 计 ： 303,000 元整，
月平均为：303,000 ÷ 12 ＝ 25,250 元（建议是实领金额）。
理由：
目前各大银行‘信用贷款的申办门槛’，多半都已经提高到需换算年收入30万元以上，
或是月收入：至少要25000以上，其确切金额，
很巧合的跟综所税个人标准免税额，非常之接近。
而您在找工作时，每个月薪资待遇的实领，
最好要高于‘综所税个人标准免税额’之月平均。
目前为： 25,250元(每个月)。
以避免自己向‘地下金融’低头。
绝对不要去找代办的办理‘信用贷款’。
０３、简略的了解‘保险的用途’。
风险，你看不见，并不代表‘祂’不存在。
ａ、汽机车强制险
ｂ、汽机车第三人责任险，重点是‘财损’。
ｃ、劳保的职灾（劳工保险），上下班职灾的部份，要有驾照。
ｄ、有实支实付功能的‘医疗险、意外险’（自行购买的）
ｅ、检查自己有没有保单，记得检视是否为‘有效保单’。
ｆ、劳工就业保险。请领投保薪资‘六成薪’的状况。
ｇ、不要乱买的保险。
＜一＞、储蓄险，资金会被绑住。
＜二＞、年金险，转换率过低的问题。
＜三＞、投资型保单，要考虑５５岁过后的自然费率。
如果您的投资型保单是有绑附约的，看要如何处理。
这很重要，关系到您日后的‘权益问题’。
关于‘实用的保险’，大多数人最容易用到的，反而是
汽机车强制险与第三人责任险，当您发生车祸事故的时候，
就需要靠这些保险，来让损失减到最少。
在第三人责任险部份，会涉及‘肇事责任比例’的问题。
但是，该办的出险程序，还是要去办理。
【必须要强调的事】
强制险，是‘有条件、有限制、有限额’的‘部份理赔’。
这部份，我自己也曾经误解过，直到自己发生车祸事故，
在办理出险之后，向理赔人员认真地请教之后，才知道
‘强制险，没有完全实支实付’，是根据条款在理赔。
至于为何会误传成那样，说实话已经不可考。
因此，仅能在此向各位宣导，把资料交给保险公司去算，
最简单的方式，就是把资料备齐，去保险公司办理出险。
等理赔人员跟您联络之后，再向理赔人员请教。
另外，了解“强制险”与“第三人责任险”，不仅仅是能够保护自己，
还能帮助到‘有需要的人’，何乐而不为？
欲知详情，请上网搜寻‘强制险理赔项目明细’。
https://goo.gl/a4Gq4y
【车祸事故，申请理赔的实务简略过程】
小提醒：印章、身份证、驾照、行车执照、事故联单
（影本）。医院收据（副本）、诊断证明。记得要带着。
车主与驾驶不同人时，所需资料，请洽保险公司。
这个是发生在我朋友身上的真实案例。
某日清晨，被电话吵醒，朋友说他出了车祸，
要我去○○医院帮他付急诊的挂号费，人是没啥大碍，就皮肉伤。
以我个人在处理车祸理赔的经验是，
先开三张收据‘副本’，把正本保留在身边。
附注：‘副本’为原医疗机构加盖印信注明与原正本相符字样之影本。
诊断证明先开三份，若是上下班途中发生车祸事故，
按常理说，您会有三个地方可以申请理赔。
壹、对方的强制险之产险公司。
贰、您自己购买的商业保险。
参、劳保的职灾。
范例网址，https://goo.gl/3kXjXN
至于‘双实支’该怎么申请文件，我就没研究到那边去了。
产险公司收走的文件：
事故联单（影本）、医院收据（副本）、诊断证明书乙份。
保险公司收走的文件：
事故联单（正本）、医院收据（副本）、诊断证明书乙份。
再来要去劳工局申请职灾的时候，就发生了一件非常乌龙的事，
朋友因为罚单太多没缴，所以‘普通重型机车’的驾照，
早已被监理站注销，也就是说，还要去监理站重考。
另外，还吃上一张‘越级驾驶’的罚单，
因为是持有汽车驾照，驾驶普通重型机车。无照驾驶的话，要罚更多。
在警方这边的认定，是‘越级驾驶’要罚１８００元，
但是，去申请职灾的时候，劳工局的承办就告知说，
这样视为‘无照’，不得申请职灾。
范例上面没有载明是否要事故联单的正本，
这部份，改天有空再致电去劳保局询问。
不过要附上的文件，一样要有，
事故联单（○本）、医院收据（副本）、诊断证明书乙份。
用‘收据副本’申请职灾的部份，官网上有载明，
各位有空再去研究。https://goo.gl/tXAYZC
ｅ、检查自己有没有保单，记得检视是否为‘有效保单’。
关于是否为有效保单这件事，个人真心建议，
您真的要自己去关心一下。有些保单是长辈未经您的同意，
就让业务‘自由发挥’的保单。
而那些保险业务，有可能是您那种远到不行的亲戚。
小弟就曾遇过，当事人傻傻的缴了好几年的保费给母亲，母亲再转交给业务，
可是那位业务，并没有把后续的保费交给公司，导致真正要用到保险的时候，
才发现自己的保单，早已‘失效’多年。
这个就点到这边为止就好。
ｇ、不要乱买的保险。
＜一＞、储蓄险。＜二＞、年金险。
以上这两项‘商品’的优缺利弊，自己想清楚就好。
个人是不推荐，保险公司也是炒高房价的共犯结构之一。
＜三＞、投资型保单，要考虑５５岁过后的自然费率。
更重要的是，保单是否有绑附约，这很重要，
关系到您日后的‘权益问题’。
第一件事，先去找出您的费率表（自然费率）
如果您的保单里面没有，就去找业务员要一张费率表，
去看５５岁那一栏，如果您的保额是２００万，
在您２５岁的时候每个月的每万元危险保费大约是１元，
所以应缴保费是２００元，有些保险公司还会收取‘帐管费’１００元，
合计为３００元，这个是每个月，从保单里面被扣走的钱。
不管你的投资是赚还是赔，他都会扣走这些钱。
但是当你的年龄来到５５岁时，男性危险保费大约是７元，
女性保费大约是 ３.５元，以保额２００万来计算，
危险保费要缴１４００元，加上帐管费１００元，
一共要扣走１５００元。以上还不包含付约的保费。
一年就要扣走１８０００元。
５５岁女性，大约是一个月８００元，年缴约９６００元。
比较令人头痛的是，这个‘危险保费＋帐管费’，
会扣到你忘了呼吸为止，以累加起来的保费而言，到底划不划算，
这个见人见智，但是如果你遇到想砍保单的状况，
那些附约也会跟着消失。所以这个该如何调整，真的会是一个大问题。
同样地，只能点到为止，剩下的就交给有热忱的专业人士。
注：自然费率表，就是用年纪去对应‘应缴保费’的那张表。
未完待续......
ameryu. 2017-09-29 #
尽人事，听天命。一切都是最美好的安排。
小小的PS，之前的粉丝页确定挂了，
之前有加过的版友，要再麻烦您重加一次，或是‘按追踪’。
https://goo.gl/uP2hZy
图解说明版，会等本系列文章写完之后，再开始画。
谢谢大家耐心地收看‘如此落落长的文章’，大家晚安。