第二集之前言：
车祸，算是蛮常发生的意外事故，
然而该如何透过保险，去转嫁您财产损失的风险，就是一门学问，
再来是，要如何跟对方‘谈和解’又是另一门学问。
如果‘谈判、谈和解’，对您而言，是很陌生的领域，
千万不要犹豫，赶快找‘有经验’的帮手。
因为车祸事故之后续处理，有时‘可大可小’，
一个不小心，会有‘赔到破产的可能性’。
本集经过删减之后，内容还是有点多，最主要是在谈，
车祸事故的处理经验谈，至于车祸处理跟理财规划有没有关系，
这点，就交给您自己来判断。再决定要不要继续往下看。
【 忙碌的应届毕业生 】 第二集
【 关于机车的保险 】：该如何投保，会比较‘保险’？
注：投保‘保险’的目的，就是要把风险转嫁掉并减少损失。
在有限的预算里“越是实用的保险”，要优先购买。
当车祸事故发生时，往往会听到有人会问说，
你有没有保加重(台语)？这个就是在说‘第三人责任险’。
人性，往往是如此，当事情发生，才来问说有没有‘保险’？
加重，【 第三人责任险 】有两个部份。
一、伤害险 / N倍任意险，【因篇幅有限，此险种简单介绍。】
主要的用途是用来‘弥补强制险’不够赔的部份。(体伤)
二、财损险，这个才是重点。
之前有提过，才刚出社会，其实是经不起‘喷钱的意外’。
机车的财损险的保额上限，会因为产险公司的不同，
而有不同的保额上限，这个就麻烦各位自己去找资料，
这个会随着时代的变迁，而有所不同。
以 １０倍型 ‘机车加重险’来当作范例：
【 第三人责任险－ 伤害险 】
每一个人体伤或死亡 100万
每一意外事故之总额 1000万 ( 十倍 任意险 )
【 第三人责任险－ 财损险 】
每一意外事故之财损 50万 。
以2017年9月份投保为例，
机车第三人责任险，临柜投保的保费约落在1200~1300之间。
平均下来一个月大约100元，若加上强制险约150元 /月。
当然也有其它的投保方式，最直接的，
就是你介不介意让那些业务赚点业绩，
毕竟他们也是要养家糊口的。
网络投保，固然方便，不过选择有限，请自行斟酌。
需要特别说明的地方是 ‘肇事责任之比例厘清’ 。
若发生车祸事故，且两造双方皆有投保‘财损险’，
基本上，就是委托理赔人员去谈‘财损’交叉理赔的相关事宜，
一般产险公司在处理财损部份是，会以七比三在处理。
错比较多的肇责占七成，俗称‘大头’(台语)。
错比较少的肇责占三成，俗称‘小头’(台语)。
而在初步研判肇责大小时，就是看事故联单，
看谁的名字‘写在第一顺位’，
这算警方的潜规则，到场协助处理事故的警方，
其实多多少少就能够看出个端倪。
然而‘经验法则’这种东西，并非每次都有用，
算是概略地仅供参考，若有事故当下的影像，或监视器画面，
则是以‘证据’为主。类似的情形，我就翻案过好几次。
待‘肇责比例厘清之后’，接下来就是怎么赔的问题了。
以范例来说，我们的保额有５０万。
【 底下是重新更正的部份，原先的写法会造成误解，
一直想要让人简单易懂，反而弄巧成拙，在此跟大家说声不好意思。】
保险公司也不可能真的赔到那么多。
实务上会依照实际损坏的程度，去判断‘维修金额的合理性’，
再来要看肇事责任比例，这部份理赔人员会协助处理，以利‘厘清肇责’，
再来是经由理赔人员的理算，才是保险公司要理赔的金额。
单一事故之理赔金额的上限，不可超过投保金额。
另外，小小的备注一下，警方虽然会拍照存证，若同时间内，
同一辖区同时发生多起车祸事故，而导致案件增多的时候，
可能会因为赶时间，而有所遗落，那就会有没拍到的地方，
所以会建议您 ‘自行拍照保留一份证据’ 。
如果是 ‘汽车’ ，为什么会建议加保‘超额责任险’？
答案很简单，万一‘第三人－ 财损险’不够赔的时候，
还可以拿超额责任险的保额，来赔人家。
市面上，似乎还没有可以承保‘机车超额’的产险公司。
单就机车的保险来讨论，
第三人责任险的保费，会随着‘投保的年龄’
以及‘肇事率与理赔纪录（含投保年资）’来进行
隔年度之‘加费或减费’。
财损的部份解决之后，再来就是看人员‘伤亡’的部份。
只要有人有受伤，那受伤的人员就有伤害告诉权的提告权。
我遇过那种非常无明的老里长，在调解委员会，
劈头就跟你说‘伤者为大’这种老观念。
言下之意，就是要我们拿钱出来赔给他的里民，因为他的里民受伤比较严重。
既然要谈赔偿，除强制险是不分肇责之外，
你逆向行驶，跟我方发生擦撞，导致骨折，
但未达看护标准，却请领走一笔三万六的‘看护费’。
狮子大开口，就要六万的赔偿。
因为，你说你的职业是‘清洁工’，一个月可以领三万。
一天工作四小时，日薪一千元？
像这种的，我就不会理他，知识本身就是一把双面刃，
可以用来‘救人’，相对的，也可以拿来‘○人’。
如果有做手领走‘看护费’，最好诚实坦白的说出来，
调解委员会，有的时候是一个很鸟的谈判场所。
选手、裁判都是他们的人，你要如何跟对方谈判，
就看你是带什么人跟您去‘调解’或‘和解’这档事了。
小小的PS，别惹毛具有‘特殊专长’的‘专业人士’。
明理一些的状况，就是包个红包，给某方‘过运’。
金额，有时不一定要很大，‘六百块’也是一种心意。
重点是，您在处理这起车祸事故的诚意要展现出来。
为啥要展现‘诚意’？
这问题，您就得去请教“法律界”的‘专业人士’了，
有时闹到法庭，有没有诚意，也会列入判决考量。
这部份，需要碰点运气，如果协助您处理这起事故的员警，
比较热心一点，会稍微跟您说，该怎么处理，以及怎么防范对方‘出怪招’。
再来就是理赔人员，愿不愿意跟您多聊几句，
有时候，整起事故的处理重点不见得是‘钱’，
而是一个‘奇檬子’的问题。
车祸事故的处理经验谈，其实还有很多可以分享。
但是，在这边，个人会诚心建议，
如果你自己不太擅长谈判，
那谈和解帮手要找‘对’，至少要有‘实务处理经验的’，
他们可以很快的找出‘眉角’，以‘顺利和解’为目标。
来帮您解决‘眼前的问题’。
还有一段话，提供给各位参考，
能用‘钱’解决的问题，通常不会是啥大问题，
比较头痛的是‘没有足够的钱’，
这时候，就想办去筹钱吧！
无法用钱解决的问题，才是大问题。
【 关于汽车的保险 】因为本系列的主题是，刚毕业的那一年，
如果您毕业之前，就已经有汽车可供代步，
那收入应该不会太差，家庭背景应该也不错。
若是买新车，前几年的保险，大部份都会买的很齐全。
若是买二手车，就到保险版去爬点文章，原则上建议‘量力而为’。
汽车与汽车的车祸事故处理，又是另一门学问了，那又会扯更远了。
所以不会收录在本系列之中。
ameryu. 2017-09-30 #
尽人事，听天命，天道酬勤！