救急首购房贷 央行9月可能扩大二房管制区域至全国
2024-09-02 23:00 联合报 记者朱汉仑／台北即时报导
房贷限贷、民怨四起，不但使行政院长、总统接连出来喊话、央行总裁杨金龙急召22家国银
开会，更为央行九月理监事会议新决议埋下伏笔，由于必须让更多的资金挹注首购房贷，目
前仅止于7大都会区的二房成数以6成为限的管制措施，央行应会在此次理监事会议之后，全
面扩大到全国都一体适用。
目前所谓的“受限区”，仅止于台北市、新北市、桃园市、新竹县市、台中市、台南市、高
雄市，因此，很多民众特别选在邻近的非受限区购屋，使央行透过管制措施降温房价的成效
打了折扣；如今，为了促使国银在银行法第72条之2的天条之下，把有限的资源集中流往非
自用首购房贷，透过全面压低二房的资金来进行，对央行而言亦可说势在必行。
而就银行而言，在与政院、央行接连开会之后，向来以配合政策为主的八大行库已有三大明
确的方向，
一是资金仍将优先配置于新青安、首购族房贷；
二是对土建融案，至少已经动工的，一定会持续拨款：“绝不会让建商房子盖到一半盖不下
去！”但据了解，目前土建融业务，“已准而未拨”的额度，在多家行库都有千亿以上的水
准，银行除了必须向建商情商拨款时间之外，这波房贷资金吃紧，恐怕延到明年上半年都不
见得结束。
三则是对整批性分户房贷，但这个部分，未来至少今年底之前，除了公股行库会优先挑出首
购民众先办理之外，二房以上的购屋者恐怕得再排好几个月以上之外，公股行库对于整批性
分户房贷，恐怕将仅以其所承作的土建融额度为限。
举例来说，A建案向B银行借了20亿的土建融，房子盖好之后，总共有50亿的房贷业务量，此
时B银行在额度吃紧控管之下，仅会承作A建案大约20亿额度的房贷，但其他30亿的房贷，A
建案恐怕要找其他银行想办法。
银行业者指出，现在每家银行的额度都非常吃紧，整批性分户房贷因此要找到多家银行来共
襄盛举更难，以前一个建案，动辄可以找到4、5家银行来作分户房贷的情况已不复见，现在
能找到2、3家就要偷笑。
此外，由于政院、央行已高分贝发话，要求要让无自用住宅的首购族房贷需求必须优先被满
足，因此不少大型行库高层私下坦言，未来建商向行库进行的“整批性分户房贷”，买房民
众也将因为是否具有“无自用”首购的身份，而将有贷款先后顺序的差异，换言之，“二房
”以上的购屋民众，房贷恐怕更难办下来，至少等候时间比首购族多上好几个月。
除此之外，民众恐怕也要认知，房贷利率、手续费变贵，恐怕在所难免。原因在于银行必须
向外吸收存款，因为台股今年大好，再加上国人投资ETF的热潮，很多存款移去股市投资，
也是银行法第72条之2水位吃紧的重要原因，为此，银行还得用更高的利率，向外吸收更多
半年期以上的定期存款，或是发行金融债券，然而，不论是吸收存款或发债取得资金，也只
有30%能用于房贷等不动产放款，因此银行势必将之反映在房贷利率及手续费上。
至于银行法第72条之2能否修法，恐怕不易，因为这是房市总量管制行之数十年的标竿、天
条，银行也只得用上述方式先自救；此外，由于银行在给予房贷额度时，仍会优先以现有的
客户为考量，因此民众若要求救，反而先向原往来银行接洽房贷业务，会比较实际。
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心得：
1. 政府政策就是挺首购
2.非首购自求多福 就算贷的下来 也要等几个月
3.低成数 高利率 已成常态
4.银行法72-2 天条 不会改
5.预售屋常见的大批量建商合作房贷 银行现在根本不想作 ，一样看 你是首购 还是二房
， 首购就是吃了无敌星星 ， 二房 慢慢排队