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房贷水龙头关紧了！传民营暂停收件 行库要“排队”等
2024/07/23 18:52:33
经济日报 记者廖珮君／台北即时报导
为维持6月半年报的资本适足率、及各银行不动产放款限30%再度拉警报，这两大关键因素
，让各银行6月起陆续开始关紧房贷水龙头。市场传出有部分大型民营银行暂停收房贷件
，另也有大型行库的房贷户正“排队”等拨款。
一家银行主管私下坦言，6月开始市场就传出有银行控管房贷收件，一家民营银行是限内
部VIP资产财管大户才收，另一家民营银行则限优质房贷户，以“客户群”来收房贷件数
。
行库圈则有两大做法，一、分行经理权限利率拉高，案件全要送区域中心，透过“以价制
量”及增加程序繁琐来控管房贷件数，二、核贷速度放缓、多会递延一个月，房贷户“排
队等拨款”。
恰逢6月底 收紧两大原因
为何各银行全面拉紧房贷水龙头？银行圈指出有两大关键因素，一、要稳住跨6月半年报
的资本适足率，二、6月企业户调度资金让存款大减，72-2条不动产限额也正在拉警报。
该主管说，6月底适逢各银行上缴盈余发股息，企业户逢6月半年报也会增加动拨贷款额度
（增加风险性资产），这两大原因都将侵蚀净值，也影响了资本适足率，各银行为稳住半
年报的资本适足率，只能反向减少高耗资本的风险性资产，土建融、投资房贷户自然首当
其冲。
第二个原因是，《银行法》72-2条不动产放款限30%也正在拉警报。该主管说，6月企业户
也为了配发股息动用存款，及每半年资金调度都让各银行存款余额水位下降，牵动了72-2
条的存款分母水位，存款分母缩减、自然压缩了不动产分子的放款量能。
依《银行法》72-2条，银行办房贷、建融及商办等不动产放款总额，以总存款加金融债总
额30%为限，市场视为“不动产放款天条”。各银行内部多以28%为警戒水位，超过者会紧
缩贷款成数、或拉高房贷利率因应。
据金管会截至6月底统计，国银不动产放款平均比率攀升到26.62%的今年次高，其中有3家
银行不动产放款比率落在28~29%，10家银行落在27~28%，均较上月各增加一家。
银行局主秘侯立洋坦言，72-2条比率是受分子（不动产放款）和分母（存款）影响，6月
存款分母增幅0.6%远低于放款分子0.9%，导致整体比率走扬到26.62%，月增0.08个百分点
，
未必全面停收 而是递延
另一家民营银行主管说，各银行应该不太可能“全面暂停收房贷件数”，毕竟每月都有房
贷摊还量，各银行应只是会采“控管”措施，避免大量进件，希望递延到七月等淡季。
侯立洋也说，各银行办理授信除依照银行法和相关法令规定办理外，也要依照本身风险管
理政策，也就是授信5P原则，但至今尚未接获行库停收房贷的陈情案件。
这5P原则包括借款人信用状况、资金用途、还款来源、债权确保和未来展望等五项审核原
则做评估，来决定是否去核贷和相关核贷条件，各银行在符合法令规范前提下，金管会是
尊重各银行自主经营和授信政策。
心得：
房市真的太热太热了，
民众知道房地产稳赚不赔，
而且房价快速飙涨，
所以赶着买房，
结果现在除了要排队抢房，
连房贷都要排队，
不然甚至可能轮不到。