※ 引述《vacuityhu (真空管)》之铭言：
: 版上各位大大好...
: 小弟目前看到一间物件正在算到底能不能负荷
: 想请各位大大帮忙检视有没有什么地方遗漏了的
: 先说说小弟目前的金流概况
: 我大概8~9月的时候先贷了一笔信贷400w, 7y, 利率1.83%, 每个月还款50769
: 预计用来当作头期款的
: 目前是租屋, 每个月租金2w5
: 收入部分, 上个月加班加满大概是13w
: 老实说信贷加租金吃掉约6成, 数据上来看是有点抖
: 但这几个月自己体感是觉得还好, 生活费能过, 每个月也还能有储蓄
: 物件开价: 1788w
: 屋龄: 29.6y
: 总p: 44.692p
: 根据房仲的资讯, 同社区10月一个物件刚出售2020w, 银行鉴价有8成
: 所以底下先假设房贷8成来算:
: 房贷 = 1788w * 0.8 = 1430.4w
: 贷30年, 宽限期5年, 利率2%
: 用591的房贷计算机来算, 前五年每个月大约是23850
: 头期款 = 1788w * 0.2 = 357.6w
: 再算上税金跟仲介费抓45w, 大概402.6w信贷用完
: 所以头三年每个月的贷款支出是23850+50769
: 小于现在的房租加信贷
: 三年后假设转增贷9成, 抓1800w*0.9=1620, 多189.6w可以还信贷
: 加上三年期间的还款, 信贷能还掉大约389.6w
: 三年后的转增贷假设不开宽限期乖乖还款
: 每个月约还72000, 也小于头三年的23850+50769
: 结论:
: 以月薪来算, 贷款占比都稳定卡在6成左右
: 以年薪来算, 贷款占比约30%~45%浮动
: 不知道这样的估算会不会过分乐观呢?
: 还请版上各方先进鞭小力一点QQ
版上各位大大好
参考之前各位大大的留言, 小弟自己也重新审视了一下
我觉得主要问题在于转增贷的不确定因素有点太高
假设三年后无法借由转增贷提前清偿信贷, 或我自己没有足够积蓄清偿信贷
例如:房价下跌, 分红走空等原因
变成房贷要还本利, 信贷也还在走
那一个月金流会变成45606 + 50769 = 96375
等于每个月只剩下不到4w现金可用
这情况对我来说会是最糟糕的状况
不知道版上有没有大大可以分享一下自己转增贷的经验呢?QQ