※ 引述《Smilingface ()》之铭言：
: 家庭现况简介
: 7年级生夫妻，两大一小，年收保守一千万，
: 不算年终因为变异太大可能几十万到千万，
: 目前租屋年支出大约七十万，
: 如果买相同蛋黄区的房子，
: 房贷可能年支出180万，
: 现在迟疑的点是，女方按照规划想五年后离职
: 这样可能就失去住在蛋黄区的诱因，
Hi 你好。 稍微看了一下你的文章。
你的宝宝现在大概2岁多对吧？ 如果你有考量到小孩就学的问题，
那住蛋黄区的诱因并不会因为你五年后离职就消失，
小孩就学问题至少会一路到国中毕业。 (对 ~ 还有10年!!)
除非你们日常的接送已经非常习惯或确定很愿意开车通勤，(小孩能否接受也是一点喔)
但如果真是这样，其实你们也没有一定得住在台北市不是吗？ (如果都愿意)
另外不确定你们家庭年收1000是税前还是税后，如果是税前，那税后大概700-800，
以你自己预估的房贷180来说，房子总价大概5000+，看似可以负担，不过你有提到
有一方未来有离职打算，因此可能会少一方的收入(但没提到会少多少)，以及你有
提到你们的收入浮动性极高...我很难想像年收是几十 ~ 上千万这样的浮动在跳...
但如果以上描述都正确，那其实你房屋买多少应该要看的是你们现有资产才适合。
例如现有资产是 3000 万，那最多就挑 3000 万左右的物件，贷8成，其余资金投资。
我以前有发过一篇文描述过这种中产阶级累积资产的断层期，我简述一下：
像我们这类中产人士，看似年收不错，但其实在买高价房的时候会遇到一个断层。
什么意思？ 以我为例：
当初我买首购房的时候是把身上的钱 all-in 进去这间房，当时买1000多万，买完
后身上所剩无几(只剩紧急预备金)。
但现在同样的状况，例如我要买个6000万的房子好了，我需要丢出1200万的自备款，
虽说可负担，但我并不会这样做。
原因是因为资产累积的过程，在自住房的部分投入占比过高，会压缩到其他投资部位，
我宁愿把钱分几笔拿去买房出租收租 / 股票 / 债券等投资滚钱，也不会让自住房占
资产的比例过高，直到资产累积到一定阶段。 (白手起家中产阶级的逼哀QQ)
基本上再往上跳的评估方式，我是 "至少" 资产有多少就买该总价金额的房产 & 贷8成。
兼顾自住 & 投资累积资产。
除非你们双方原生家庭有能力直接赞助头款或更多，等于帮助你们在资产的累积
过程直接飞过这断层期，那就安心买，反正退一万步来说...出事了家里有得靠 XD
最后... 年收千万真的在台北要选个地点OK, 新一点的大三房还是难啊.....
所以不要再一直房价所得比 or 平均薪资了... 买房看的是资产PR = =
这观念不通吼，思考房地产的事情很多都会卡住！