大部分的人都会有两个误区
1.没有理解房市的规则
2.对投资客有不切实际的想像
先讲第一点
房市的规则其实因应房价的涨幅不断地在改变 对刚需来说
当贷款的规则盛行的时候 房价本身就没有太大的意义了
核心变成了头期 而不是总价
要注意的是每月还款额 (这由贷款年限 成数 以及利率调配)
而不是房价所得比
一千万的房子 涨成了两千万 头期从两百变成四百
但只要贷款成数从八成变成九成 再调整一下年限及利率
两者的负担其实是一样的
房价涨了 你有因此多付一千万吗?
其实没有 你只是强迫多做一个一千万的储蓄而已
许多人害怕还三十年四十年 其实不是<还> 是<存>
钱不是消失而是存在房子里 版上的强者讲这些已经讲到烂
况且买房还比租房的付款弹性大
租房每个月要给房租 一个月给不出来就被迫搬迁
买房每个月还本息 但遇到了状况可以开宽限期 可以转增贷
一个宽限期就是三年 如果三年无法解决问题
那也跟是否买房无关 是你的人生出了状况
这些都还没算到提前固定负债额 所能够带来的好处
(通膨跟负利率的相关观念 可以去爬IBIZA的文章)
全现金买房的时代早已过去 缅怀无用
我们该做的是正确理解并运用新的规则
当贷款规则开始时
买房的逻辑就变成了用每月的利息跟政府租房
至于每月还本的强迫储蓄是三十年还是四十年 房价是两千万还是三千万
我自己是完全不在意 中间有太多弹性的操作方式
更何况负利率时 提前固定负债额的贷款是优势不是劣势
许多人把买房看做奢侈品 潜意识觉得几千万丢出去就没了或无法动用
所以房价涨了几百万就觉得痛不欲生
我觉得这观念并不透彻
你说2017年买房跟现在买房的压力不同 这当然没错
但房市是几年就循环一次的 并没有你想像中那么绝望
这一次的涨潮没有跟到 耐心存钱各种投资等待下一次就好
不用担心存钱的速度跟不上头期
当刚需无法累积足够的头期时 政府就会改变规则 让压力释放
不然你觉得为何几十年来 贷款成数跟期限一直往上加
接下来就是普遍八五成 九成贷款 首购四十年的时代
规则一改变 刚需就能进场
而趁规则改变时最快速度反应的人 可以拿到最好的红利
这一波拿到红利的人(你口中的既得利益者) 有些可能是上一波的失败者
但他们理解了规则也做好准备
这点你可能没想到
几十年来规则改变几次了 你可以自己算
接着谈投资客
许多人把房价上涨的因素怪给特定人士的炒作
但事实上 上涨有很多因素 像这一波主要是qe的热钱影响
以及台湾因为疫情拿到比较多的红利
假设投资客完全消失 去看全台每年的新建案数量
仍然是满手现金的刚需互抢 比谁速度快
供需原理下房价一样上涨
如果你没买到 红利只是换成被其他有买到的刚需吃掉而已
你一样无法买便宜
投资客很多时候能做的其实不多 当然有一些资讯不对称的优势
但是他们都只是顺着风势 无法改变局势
ceca那么强 有没有想过为何他2016~2019跑去买老公寓
而不去买预售屋跟中古电梯
在我看来 大部分的投资客只是运用自己的知识面
在风吹起时第一步启程 风停时第一个下船
并无法造成全面性的房价上涨跟下跌
很多时候 只是当下没有上船的人 想办法将怒气转移到别人身上而已
事实上分享正确的经济原理以及购屋细节的
真正有帮助到刚需让他们做出正确的抉择并买房的 其实是版上的投资客
一般人该做的是调整心态 拟定策略
妥协买小买偏 先吃上涨红利以便小换大
或直接等待下一波机会的到来
※ 引述《a2828z33 (god? or dog?)》之铭言：
: ※ 引述《Conformal (Conformal)》之铭言：
: : 干
: : 看到这篇完全能理解原PO的心情
: : 我27
: : 刚研所毕业工作时, 是在2019年中~年底
: : 月薪约7万多, 第一份这样不错了吧!
: : 当时对于未来有不错的想像
: : 月薪高, 没女友, 没啥欲望
: : 工作一两年应该就可以在新竹买了吧
: : 殊不知运气不好, 来个疫情, 接着就是大放水
: : 当时想危机入市, 但很无奈, 刚工作没几个月根本没啥存款
: : 买股只能买一点, 想买房爸妈也没能力赞助
: : 结果就看着工作几年的老同事跟我差距越来越大
: : 有时候不是不想, 就只是运气不好
: : 回文一堆说啥自己不争气, 自己不努力
: : 干
: : 我本来只是一个非理组废系, 出去只有三万块的那种
: : 努力洗到硕毕进科技业, 年薪是同年龄层前15%
: : 这样还不够努力ㄇ??
: : 你他妈的 我就不信回文呛你的那些老人
: : 在我们八年级如今的状况(工作几个月没存款, 没爸妈靠, 股票和资产已暴涨一大段)
: : 不会觉得无力
: : 我只能说 时代不同, 每个人的际遇不同
: : 我相信原PO应该也是很努力存钱, 很努力工作, 但没办法就是运气不好
: : 遇到就是遇到了
: : 现在能做得就是储备自己实力, 等下一个财富重分配的机会
: : 或许五年或许十年吧, 总会等到的
: : 要不就不婚不生不买房
: : 彻底躺平
: : 反正老了就是国家的事
: : 会造成什么问题也是整个社会一起承担
: : 共勉之
: 看到这系列的文章，看到回文的这篇，还有下面的留言，
: 真心是不吐不快...
: 直接破题，
: 那些在那边大学安怎安怎，存多少存多少的，
: 你们有没有读大学？
: 你们学费生活费谁出？
: 阿你们大学靠打工送外送存了多少？
: 可能真的有人很厉害，但那些人毕竟是少数，
: 我回的这篇原PO，刚出社会就月薪七万了，这样还不OK？
: 工作两年想买房有啥不行？
: 单纯生错时代，所以出来靠杯一下，
: 一堆人在那边，眼高手低啦，想的太美啦，
: 要是他是2017年出来的科技业，工作两年想买房，有啥不行？
: 多的是可以挑的吧？阿就是这两年的房价涨太多，
: 涨到连这个薪水都负担不了，结果一堆人在那边扯，
: 扯大学存多少啦，没ALL IN投资啦，去年没压身家啦，
: 试问这样讲的人大学存多少啊？生活费学费谁出的啊？
: 刚出社会第一份薪水七万是能信贷多少？
: 是有多少身家可以压？
: 而且本来上层的人，资源就多，资源多投资风险相对就低，
: 我就有听过朋友有消息，之前一只烂股在炒，
: 财报好跌停，财报烂涨停，靠这支赚了几百，
: 问题正常人没有消息的，谁能这样玩？
: 阿不要说什么去年送分题啦，多少人去年工作都快保不住了，
: 跟你压身家？幸存者效应就是幸存者效应，
: 为什么一堆既得利益者就是不承认呢？
: 要是去年不是川普这样印钞，韩国X没选上，
: 如果台股也因为疫情爆炸一路跌，跌到年底，
: 有多少人还能这样嘴？
: 既得利益者不是不行，也可以直接说我就爽，这没什么好抱怨的，
: 但不能因为家族资源累积还是管道更多，自己享受到了，
: 再来讲说现在人不够努力啦，不好好抓住机会啦。
: 的确现在肯努力、懂得抓住机会的人是不多，
: 但还是有那么一小批人的，
: 问题是现在社会，就算对于这一小批人来说，
: 能遇到的机会真的就是不多，甚至可以说少的可怜，
: 像我老师一个学生，做音响工程的，还在读私立大学，
: 现在在一家唱片公司当硬件部分的学徒，
: 我也是直接讲，这个之后是没什么搞头了，
: 为什么？他就算再想做，每天工作十个小时，一个月能多少？
: 三万？三万三？
: 等到他工作有成，小有积蓄了，这时候房价多少了？
: 人家不是不想做，而是这个社会根本没给这种人机会跟时间，
: 这个是我们政府的问题，不是他们这些人的问题，
: 人当然不是呆呆的一直存钱，也是要做点投资，这个话没错，
: 但怎么一堆人现在的想法都变成，阿你就是没炒股没炒房，
: 没抓紧机会上车所以现在买不起啦，社会底层啦，
: 这个想法太偏激了吧，照这样想，大家都不要做实业了，
: 大家一起坐在电脑前看盘就好，
: 这样谁帮你盖房子？谁去这些上市公司当员工让它能运转？
: 现在年轻人，正常家庭正常轨迹的年轻人，
: 就是可以说是几乎没有机会，这点有什么好异议的？
: 不然谁来代入一下，
: 家里没办法支援学费，要办学贷，
: 自己一个学期要负担五万学费，一个月生活费六千块，
: 租屋一个月五千块不含电，手机通话费自负，机车贷款买的，还有每个月油钱，
: 这样你每天上课八小时，剩下的时间，
: 你四年打工能存到多少？
: 而这样的年轻人，出社会之后，别人是开始累积资本了，
: 他还在还学贷，等到学贷还完了，
: 在这个变迁异常快速的社会，他又已经慢几步了？
: 大家如果分享一些方式，
: 比如说先买哪边出租怎么样，
: 之后以小换大之类的，
: 这样的讨论满好的，
: 但人家也就抒发一下，
: 一堆人在那边说风凉话，
: 这样是有帮助还是社会会这样变得更好吗？
: 要是自己有得利，多少回馈一下吧，
: 不管是实质的金援、经验的分享、甚至精神上的鼓励，
: 现在年轻人有的真的不多，要是有遇到肯努力的，能力范围内就真的多给一点吧...
: 不然等到你老了，还不是现在你看到的这些年轻人在支撑你生活的社会，
: 等到都没人要做，你空有钱也没用，要花钱也没得花，
: 因为能做的都在那边躺平，反正赚你这些钱也不会过得比较好，
: 难道这个社会是你之后想体验的吗？
: 应该没有这种这么自虐的人吧...
: 希望大家能一起赚钱，也给想努力往上爬的年轻人一点机会，
: 摆烂的当然是管他们去死，但还是有些人是想往上爬的，
: 只是现在社会向上的路太崎岖难行，
: 至少如果大家志向是一致的，那就能一起鼓励一起往前，
: 在上面的风景，如果有人能一起驻足观赏应该也是挺不错的。
: 回复一些留言：
: 我是不知道该说什么啦...
: 有看我版上文章就知道，我卖水电材料的，
: 我出社会跟家里借了五百，花了五年还清，
: 然后房东卖房给我，隔了一年马上再挤一点再背一间，
: 目前名下两间房子，应该算不上只喊不买的那种啦，
: 加起来价值应该也有个过千，虽然还是小咖，
: 因为这样，我从来也不会说什么我都靠自己，
: 累吗？真的累，一天工作十一个小时，刚开始的时候，
: 星期一做到星期日，
: 后来一例一休后没生意才改成做到星期六而已，
: 平时根本没有什么时间可以出去玩，
: 要玩也只能过年的时候趁连假出门，
: 但这样我还是都跟人家说，我就靠爸族，
: 虽然我爸借我钱，然后要我每个月要还十万给他，
: 我也是照还，没有借根本没有后面的这些，
: 所以我也是资本累积的不多，这波上车也算上的慢，
: 但反正还过得去，所以没什么怨言，
: 压力嘛，一个月在房子上的还款金额是十三万，
: 再过三年会变成十八万，
: 反正扛的住，没差，
: 花时间打这篇，是因为自己也是年轻人走过来的，
: 要是我爸没借我，我照样可能在人海中浮沉，
: 阿那种什么要帮年轻人怎么不把房子卖给他，这种干话就免了，
: 要有人愿意做我这行，
: 我举双手双脚赞成阿，
: 找点找供应商，辅导怎么做，我先入股等等，我全都来啊，
: 所以版上有人要吗？站内信阿，
: 不然别在那边说什么卖房子给他啊这种屁话，
: 当然做人是先顾自己，但顾自己的同时，要是能有能力帮一点，有什么不好？
: 要是连这种帮忙都给不出，那至少鼓励，让人家不那么挫折，
: 这样不好吗？
: 社会大家都很难过，没必要这样把自己因为可能别人给的资本，
: 拿来当作踩其他人在脚下的原因吧，
: 而做两年买房，我都说了那篇文章的原PO，
: 他就科技业，有啥不行？
: 我就认识版上有人做两年就买房的，阿版友不是人？
: 我有说其他行业吗？在台湾科技业前两年就是可以，
: 这有什么好争的？
: 这两年房价就是上升太快，导致后来进入的不行，
: 他也是感叹而已，一直酸干嘛？
: 酸的人有几个科技业的？不然也说来听听？