大家好，小鲁因为结婚，未来也有生小孩规划（不确定一个还是两个）
原本预定是小孩三岁时再换，这四年先慢慢看，但看到QE影响房价已经一跃千里
觉得好像应该捏一下来买，但麻烦是不知道要怎么个捏法，想请教各位先进
先简述自身财务状况
年收稳定在340w，正在努力往400w前进囧rz
35y ，手边能“立即”弄出来的现金约650，跟家里借+在不增加负债的状况下
应该可以捏出850
每个月固定支出是18w（房贷+孝亲+储蓄险）
（我知道储蓄险超蠢的呜呜呜不要骂我了Q_Q）
未来希望买在中正大安区的华厦
（当然是不用新的，我愿意住古董房QQ）
（我是家里经济支柱，另一半的薪水很少，都花在简单的家用上，
所以房贷部份不用他处理了）
目前有看上两个物件，价格差异有点大，但基本上都是要开30年房贷
和把现在的房子增贷（应该可以贷个200w做预备）+ 宽限期（现有房子看卖掉还是租人）
一个是3200w的华厦，这个就是捏，但综合条件下回旋余地都比较大
一个是4200w华厦，这个就是捏爆= =，不仅要把自己杠杆全开还要再去跟
家里商量拿父母的房子增贷
（个人不喜欢这个方法的原因是真的捏太紧，而且要跟家人弄钱，买房子就不能不
考虑到他们的意见QQ）
当然还有最后一个大绝，我的储蓄险才缴第一年，第二年还没入账，先解约
第一年的钱就当作算了（约55万），可以每个越多腾出5万的空间，这样的话第二个
方案也没那么捏（阿阿阿阿阿越来越后悔买了储蓄险Q_Q）
请各位给我一点意见谢谢<(_ _)>
另外想请教台北买中古屋的版友，到底土地持分的大小有没有参考价值啊？
我根本不觉得都更会发生在我的身上，所以不是很想管土地持分的数字...
用手捏啊，要有哀号声喔～你不会捏，可以叫五楼示范☺
作者:
sunsand (有狗也不是很怪的事情)
2021-11-12 21:00:00看不懂你的困惑在哪里 不管价格或负担能力都没问题啊
作者:
sakyro (to be)
2021-11-12 21:01:00五楼跟你示范捏哪里
作者:
sunsand (有狗也不是很怪的事情)
2021-11-12 21:02:00不然就买预售屋 或是第二间贷到8+1成也不难 你也绝对还得起 或是利用宽限期争取2年的缓冲 总之听起来根本不难
作者:
Furella (Furella)
2021-11-12 21:03:00储蓄险是几年的？6年可以再想想、20年的话，是我会直接认赔杀出
年收250W买1400给你参考....我觉得已经很捏了我还不用养家...倒是我爸买了一个20年储蓄险XD还帮每个小孩都买....明年终于到期拜托你直接杀出
作者:
sunsand (有狗也不是很怪的事情)
2021-11-12 21:07:00要买最好今年买 明年初年终一发绝对暴涨 在年中之后
作者:
k6870 (WTF)
2021-11-12 21:07:00跪求职业
作者:
sunsand (有狗也不是很怪的事情)
2021-11-12 21:09:00蛋黄区才容易8+1 不过还跟你信用分数 找的银行等等有关如果是预售屋 只要一成 另一个方式是找30-40年 减轻压力
贷款 ，日常生活开销， 适合怎样的总价产品就有底了，也是建议预算别抓得太死，尤其有家庭的，急用金至少留个半年
作者:
F93935 (帥氣å°æ›¸ç”Ÿ)
2021-11-12 21:13:00四千万以上华厦蛮冷的 不急
作者:
Morphee (千磨万击还坚劲)
2021-11-12 21:15:00牙医拉这么聪明的脑袋怎么会去买储蓄险阿
作者:
F93935 (帥氣å°æ›¸ç”Ÿ)
2021-11-12 21:19:00四千万以上华厦无车位丢出来都挂很久，这价格带就不是硬刚需，我的观察 如果是健安新城这种二十年左右 带车位就有在跑
作者:
Morphee (千磨万击还坚劲)
2021-11-12 21:21:00不然考虑台北租 别县市买 但不管怎样一定要买喔喔看到你忏悔储蓄险了 当我没说
作者:
freekid (世界真是小)
2021-11-12 21:22:00拍拍 人都有脑袋撞到的时候~壮士断腕吧 二十年储蓄险跟垃圾一样~
看来主流意见都是劝我解约XD，看来该找保经喝咖啡了
总价3000万以上且三房以上的产品，最好能附上车位，将来比较好脱手
华厦四千万以上未来会很难脱手喔！我的年收多你很多，我都不买超过3500的房子了，是考量未来的转手性！
作者:
Redchain (水光潋灩晴方好)
2021-11-12 21:31:00你的储蓄险应该是里面加保了失能或残扶险吧，不然我不信以现在利率你会单买储蓄险
作者:
sunsand (有狗也不是很怪的事情)
2021-11-12 21:33:00作者:
Redchain (水光潋灩晴方好)
2021-11-12 21:42:00其实你家条件很好啊，说捏只是心里的坎过不去
作者:
VVVV5555 (东兴乌鸦-耀扬哥)
2021-11-12 21:44:00一千万买宏达电 滚成一亿三然后两个物件都买下来
作者:
ytkuo (郭先生^^)
2021-11-12 21:45:00请问原本住北大同 怎不继续在大同找
作者:
maypcc (The K)
2021-11-12 21:46:00学区啊
作者:
nenpow (...)
2021-11-12 21:49:00住三华厦就不用考虑都更
作者:
ytkuo (郭先生^^)
2021-11-12 21:52:00我在南大同 学区问题 蓬莱国小满额 国中帮他准备中正区的国中可以自己搭捷运了南大同这边 现在不上车 也是越来越难上车了
作者:
lokiwash (Maplewash)
2021-11-12 21:54:00年收340 买3500以上无压力
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-11-12 21:57:00土地持分在旧大楼华厦交易无感, 公寓比较会看土地
作者:
Redchain (水光潋灩晴方好)
2021-11-12 21:57:00你会买很贵的储蓄险应该就是绑失能残扶啦（应该也是你会买的主因），我家也是有缴这种的，不过说不上好坏
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-11-12 21:58:00但还是尽量能大就大 谁知道十几二十年后会不会因为政策突然容易改建
作者:
foxs9 (moon river)
2021-11-12 22:00:00医吧 财商都很悲剧 灌个迷汤什么垃圾保单都买单
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-11-12 22:00:00你年收340, 固定支出18万, 那不就剩6万..你现有的房贷是什么?
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-11-12 22:04:00不用缴税? 还是税金不由你缴?所以是要同时缴三个房贷啊...
作者: Thoris (小夜) 2021-11-12 22:07:00
不建议捏四千万的 现金流卡太紧
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-11-12 22:08:00其实我觉得你都没很捏啊 不是还有现在房子可以处理?储蓄险看能不能减额缴清, 这样加上你原本房子出租, 大概可以挤出18-20万现金流?4200万的贷款也才12万而已
作者:
steany ( )
2021-11-12 22:10:00年收340!! 好威啊 捏爆啊
作者:
drin (nat)
2021-11-12 22:12:00我个人觉得要看你旧房可以租多少钱出去，如果不租不卖硬是要再多一个月8-10万的贷款，一定爆炸的
作者: Thoris (小夜) 2021-11-12 22:14:00
房贷现金流占年收六成已经很硬了..年收340万所得税也不低
作者:
kagaya (~~)
2021-11-12 22:14:00你这没很捏吧 头款600 800年收340 三四千万简直可以说一个轻松
作者:
kagaya (~~)
2021-11-12 22:16:00跟家里借ok 过两年就能还了呀。有刚需想上车就上
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-11-12 22:17:0020年储蓄险的第一篇应该是几乎没有保单价值 拿不回几毛
作者: Thoris (小夜) 2021-11-12 22:17:00
340也有可能是外商软件啊 税20%跑不掉
作者:
Redchain (水光潋灩晴方好)
2021-11-12 22:19:00第一年如果解约，几乎就是丢水里了
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-11-12 22:25:00其实现在买房你要考虑的是估不估得到4200万那间如果只能估到3800, 那即使能贷85%, 你的现金都还
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-11-12 22:27:00差200万今年涨太凶 银行估价跟不上啊
作者:
F93935 (帥氣å°æ›¸ç”Ÿ)
2021-11-12 22:28:00医生信贷五百万 甘单啦
作者: chenblue (RD Engineer) 2021-11-12 22:30:00
这真的没很捏，小孩接二连三的出生后，才会有捏的感觉
作者: chenblue (RD Engineer) 2021-11-12 22:34:00
认真回，捏多少要看职业稳定性。一样的收入如果是爆肝工程师，6成真的就差不多了，剩下的应该先去投资被动收入比较好。如果是医生，那就比较有空间在捏紧一点。
作者: Thoris (小夜) 2021-11-12 22:36:00
还有看年纪啊 32以下的话建议还是先投资存钱 不急着消费
可以求包养吗？虽然是男的储蓄险好像有人算过大约10年解约会打平我是觉得你大同的卖掉，换买小套出租
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-11-12 22:50:00储蓄险没有满期前 都会是亏的
作者: eddie0729 (....) 2021-11-12 22:53:00
我觉得满捏的耶 我们家年收5-600也才贷4000万 生活中总是会有很多花费
作者: eddie0729 (....) 2021-11-12 22:55:00
去年没有办法出国 不然出国 换车 旅游都要花不少钱！
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-11-12 22:55:00贷4000跟买4000本来就不一样...差20%耶
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-11-12 22:57:00而且家庭年收是几个人收入 养几个人?
作者:
dakkk (我是牛我反刍)
2021-11-12 23:04:00老二捏下去
作者:
morrishh (努力~☻~♬~♪)
2021-11-12 23:06:00目前的可支配所得算起来2800是你的甜蜜点，往上都是捏
每月房贷支出不超过家庭总所得的1/3再把可支配所得算一算 ，其实自己购屋上限，心中就有个底了房贷利率也是会变动的，万一利率上升时，会让每个月的贷款负担金额升高，所以建议是保留一些利率调升的缓冲空间
作者: Thoris (小夜) 2021-11-12 23:16:00
是说年收340 35y 流动资产只有680有点少 应该要算算你台北旧房子能卖多少才确定捏不捏如果旧房子脱手有2500那买4200是完全没问题
作者: oshia 2021-11-12 23:24:00
傻傻 不要买带装潢的
作者:
flamer (大å‰ç”°å¸Œåƒä»£å¾Œæ´æœƒæœƒé•·)
2021-11-12 23:39:0020年储蓄险你居然想的是要跟业务道歉? 没扁他不错了
贷3000一个月10万定存都可以不用解了 旧房出租就好不管够不够储蓄险烂东西赶快解掉买4200的就多贷800来个40年
如果是半年前会建议建议买台北学区破公寓租人等都更，新北大楼2房或小三房自住，一次捏到极限。但是现在喷到我看不懂了，怕这样做会套..
作者:
iamala (it depends)
2021-11-13 00:14:00提升薪水再买啦，别眼高手低。你现在比较适合两千万的。
作者:
Iamjkc (è¬å¹´æ»æœƒ)
2021-11-13 00:17:00民国几年了 还储蓄险
记得加医牙tg理财群组啊～很多相同条件的人可以给你讨论储蓄险直接解 不用跟业务客气
其实第一年保单也不能说真的丢水里 因为你的保单是内含保障的 每年本来就会折损一定程度的保险费用（第一年很大一部分费用是业务员佣金）剩余部分是靠着时间拉长保险公司才有办法让你保本 所以你等于是买了一年的保障跟业务员的服务 只是有点贵
作者:
mimi1010 (心愿便利贴)
2021-11-13 00:55:00美元储蓄险预定利率存满会比银行存款利率高，可以当强迫储蓄当退休金。只是保费55W以要扛房贷来说会较吃力。可以降保费为每月1万或2万，看你的收入安排囉！
等于10万的月薪拼3-4000万的房，而且将来小孩花费还没算进去，也是有人觉得没问题。现金流完全卡死真的要三思
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-11-13 01:57:00不能这样算 他有可以出租的台北市房子 还有白缴的储蓄险这两样可以让他一个月多8-10万的闲钱
作者:
overhead (overhead)
2021-11-13 02:18:00装潢自己弄比较好吧，不然你哪知道房子藏了什么看不到的问题。不是很懂愿意买高价房，但不需要客制化居家环境的想法
作者:
aaa931324 (aaa931324)
2021-11-13 02:34:00推20年洗你是业务要跟你拍谢吧 ˙.˙
作者:
ntupeap (打发上课时间不能没有我)
2021-11-13 04:20:00有钱人的烦恼 推
储蓄险对于高薪房贷族没那么不堪，只是医师的执行业务所得怎么玩或许没踩到高税率那就有点可惜了另外没有买房就买储蓄险的确可惜高薪族把定存藏在保险，然后房贷当列举支出，不放定存变所得一起抽税，避二代健保，其实没那么不堪
作者: k798976869 (kk) 2021-11-13 06:59:00
TM捏爆！
我的年收跟你差不多 我不觉得可以买到4000万这样现金流会有问题 另外除了价格外 4000万这间有什么优势吗？买房除了坪数也要比其他条件这里没见到
这能力…不用想太多你这样叫捏下去 我不就捏爆再捏爆买了？
作者:
tswen (T-swen)
2021-11-13 08:27:00解约储蓄险 当作沉没成本你有三个房贷 第三户会贷不到八成唷
作者:
maypcc (The K)
2021-11-13 08:40:00有一户挂老婆是不会啦
捏下去，然后利率就涨起来惹买中古，让屋主多一笔钱买新房，赞赞
作者:
Csir (张胖胖)
2021-11-13 09:59:00干嘛都要买大安中正，没意义
作者:
zhi5566 (协志 5566 最棒)
2021-11-13 10:19:00340扣完税 养个老婆小孩 其实没甚多少钱 有成家要预留钱小孩就是烧钱 大多数人自己可以不花 但小孩钱很舍得花高学历高收入的小孩每月花在教育上 几乎可以养一间房什么溜冰 乐器 外语 加上教材 很恐怖
别让自己太紧，要能让自己有调整的空间，量力去投资才能轻松
作者:
abasqoo (德莫尼克)
2021-11-13 13:12:00一年后再买就好 结案
作者:
newstyle (人生不要有遗憾)
2021-11-13 14:25:00连年薪340万的买房也要捏爆
作者:
Hall (找回做研究的快乐)
2021-11-13 15:32:00屁啦 原来我可以跟我老板一样买琢白
作者:
maypcc (The K)
2021-11-13 17:24:00340可以买琢白那我明天就来去签一户
作者:
iele (就是那道彩虹)
2021-11-13 17:51:00储蓄险不要缴了
作者: mitic1029 2021-11-13 17:57:00
果然赚得多花的也多啊
作者:
iele (就是那道彩虹)
2021-11-13 18:08:00每个人的花费习惯真是不一样，月薪30几要是我，可以买三间吧
作者: chouwang68 (张子房) 2021-11-13 18:59:00
手上两本权状冲第三间本啊，冲啊，储蓄险赶快解掉，垃圾留家里做什么，你又不是无本资源回收。就像上面说的，当买一年保障的保费就是。你现在要考虑的是成数跟利率，第三间以及之后不能再用一般方法持有了，成本会比高出很多。
作者: neck1982 (Hector) 2021-11-13 19:49:00
我是在去年的时候，买完第一间之后把缴了11年的储蓄险解掉，然后直接去高雄投入第二间原本当时也觉得自己是不是太冲了，但现在看来全对这一年的涨幅就超过原本储蓄险预期能回本的收益而且再来一次的话我只想捏更大，高雄应该要上三房当然也可以说都是事后诸葛，但其实还是有评估风险供您参考
作者: daddy29 (愿上帝与你同在) 2021-11-13 23:46:00
为啥你现金这么少....
作者:
yuffie (菜刀眼金发控参上)
2021-11-14 00:18:00为什么这么多人觉得年收近400买3000左右的房算捏呢？@@a
作者:
Iamjkc (è¬å¹´æ»æœƒ)
2021-11-14 11:56:00因为年收60的 不了解年收300的生活开销