※ 引述《shin9180 (哈哈)》之铭言：
: ※ 引述《deltaz (我还懂不懂飞翔)》之铭言：
: 先谢谢D大的回应
: 中肯的建议正是我需要的
: 不过有些部份是我先没说明好现况
: 才会被误会理财能力有问题
: 容我下面补充说明
: 并且讨论一下重点
: 1.以前没特别存钱，不代表现在存不了钱是吧？
以前没特别存钱，表示你对生活品质的要求是到某个程度，基本上要省钱
就是要降低生活品质，对于原本要求多的人，下降的幅度当然是输给
毫不考虑生活品质的人，而且不只是你省，太太跟孩子都要省
: 2.“现在”想买房，跟“现在”的经济能力应该比较有关系，而且是2.5年后才需要申请
: 贷款，这段时间该准备的会好好准备
: 3.因为这间喜欢的物件出现的“太突然”一直是我的大～～重点，不算是我们没存够就标
: 准高...
: 以下以心路历程方式回复
: : 先看目前薪资状况与财务支出，两大一小一年150万，小孩+职务是管理职估计年纪30~3
: 5?
: : ，没车存款仅有一百万，可见理财纪律与能力都很差，买了房之后能改善多少，我存疑
: 我们毕业、退伍后登记结婚出国
: 一直都自由主义，原本没计画办婚礼与生小孩
: 国外生活、玩乐、用餐是没有特别省
: 但因为不崇尚名牌3C等等，花不了大钱
: 顶多就买了一台车代步
: 27岁在长辈期望下回国办婚礼
: 大部份存款用来婚礼宴客相关
: 以及还清学贷、接着马上怀孕生了小孩
: 老婆在家育婴整整3年没收入（感谢她）
: 等于31岁前我们是单薪+在外租房
: 讲真的是存不了什么钱
: 认真回头看看帐务...
: 算是去年2月才开始认真存
: 至今1年8个月存了100万
: 这样的话理财能力应该不差了对吧？
: （我知道一开始是我没说清楚）
年收150万，不到两年存100万算是很会存了，多这个数据差很多，孩子四岁
已经开始上托儿所，预算上估计也不会误差太大(刚生或是还没生的新手爸
妈很容易错估)，基本上你也度过小小孩比较花钱的时段了，财务上整体上看起来是满宽裕
的
但是有个问题，你稳定收入的部分是120万，你在估计贷款财务等等的，
要以120万为主。我不太确定你的其他薪资与投资项目是什么，其他收入
是保证稳定的，或是其实也是看天吃饭的??但基本上投资就有赔钱的可能
，你不能把这20~30万当作是稳定收入在规划。而且买房之后，你操作投资
的心态会改变，财务压力大的时候很容易犯错，这一定要考虑进去
有些没交代清楚的部分，外人也不清楚，自己得多斟酌
: 也一直没有真心想买房的打算
: （房价不合理是一大因素）
: 后来孩子越来越可爱
: 想给他一个安定的成长环境
: 才在今年4.5月开始看房
: 看第3间就中了！
: : 每期8%，所以一期要88万，不到一年就要再挤88万出来，光在这边我看你财务就快爆炸
: 了
: : 880万，利息1.65%，贷30年一个月本利还31000，贷20年一个月本利还43000，这金额对
: 比
: : 们的收入真的不低
: 这里也是我表达错误，是工程款共8%，88W盖2.5年，业务是说26期，一期是3.4W，薪资比
: 不到1/3所以觉得这部分可以过的去
: : 财务条件不算好，贷的下来利率大概也不会太好
: : 买房子是很重大的财务决定，不理性很容易财务出问题，被投资客洗劫一空
: 请问这里说的被投资客洗劫一空是...？
: : 说难听的，你财务不宽裕但买房子要买新，还想东挑西挑，这边也看得出理财观念真的
: 不
: : 好
: 这里上面应该算都有回复到了，因为心仪的房子“突然”出现，没出现我也会继续存，然
: 后继续缴房租（1.4W含管）
: 所以...我只想再问问
: 年收150/贷款900，冲？不冲？
: （120W有薪转，30W没有）
: 补充：每年还有20-30W的小小投资收益
: 但因为想直接当作保费及孩子的教育基金
你这边的收入是不稳定的，但会让你宽估的对于风险承受的能力，你给的细节太少
无法给建议。 如果稳定收入120万贷900万，完全不建议。如果稳定150万，存的100万
是扣除投资获利之后的金额，那大概没啥问题，如果不是的话，你也多斟酌
: 一开始的原文就没提出来说
: : 两大一小买两房不太实际，看偏远一点含装潢的中古屋比较实际。或是先尝试改善理财
: 观
: : ，一年至少存的到50万以上，再考虑买更好一点的房子
: 算起来目前是一年是能存50，签下去后要工程款、房贷...未来4.5年速度一定锐减
: 在发文问版友之前已经详算过签下去后
: 原本的开销会加上每月的工程款及房贷
: 每个月大概只能剩1.5万上下
: （包含私幼学费1.5W、房租1.4W、生活费3W、水电瓦斯电信、娱乐、看诊、机车相关等等
: 杂项就不详述，个人觉得应该算得很详细没太大问题）
: : 买下去一定后悔，房子再喜欢，如果破产就什么都没了，连人生都毁了
: 真的会到破产这么惨？
你有想过如果你或是生病甚至过世，全家人的财务要怎么处理吗
这些都是要先想过的。你自己的健康状况如何?? 意外险保了吗??
(你的预算卡的比较紧，实支实付与寿险自己斟酌一下)
: : 满额的学校没这么多，先确认你预定居住的区域，相关学校是不是常满额
: 这部分目前只着重国小区域，孩子如果会唸，国中跨区读也是可能的，所以目前觉得应该
: 先把学区问题放一边
: : 台湾旅游业这几年愁云惨雾，你怎么知道自己不会失业??? 工作不稳定时，租屋多存钱
: 才
: : 正确的(是说你工作不稳定性这么高，还乱花钱，没什么危机意识啊)
: 我自己觉得5%失业风险也是一种保守说法
: 不觉得有100%稳定的职业
: 不稳定性应该没有到“这么高”吧...
: 失业只要有心工作，再找都会有的，是吧！
: 个人是觉得有经营管理部份的专长
: 应该都还饿不死...
: 但当然跟国营公家金融等等稳定性不能比
会这样问是因为国内旅游市场不振，你即使找到新工作，你有把握薪水一样高吗？？
你可以先到求职市场看看有没有人愿意提供更高薪资给你，如果有的话，表示你够强
临时失业也不用怕。如果到求职市场发现没啥人提供相似的薪资条件给你，那你得仔
细思量
: : 有多少钱做多少事，你有家庭有孩子了，凡事要多替孩子想想，不要一头热买了房子结
: 果
: : 惨全家，盼你多三思(虽然劝不听的机会很高)
: 大部份都是为一个家及孩子思考的，只有新屋这部分真的是个人执念没错。正在多三思的
: 路上...再次谢谢D大给的指教。
老实说你买二手年份新的房子可以过得很舒服，财务压力也小，建议认真考虑一下
: 最后想再问一次大家，信贷真的这么碰不得？
: （我个人偏保守，也觉如果需要时不如跟亲友开口）
: 以上，也请路过的版友们再给一些意见
: 买或不买？这周就得决定出来，谢谢大家！
信贷碰不得，出事情可以拿房子增贷，家人支援都好，信贷是最不得已的选择