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“怕明后年找不到客人买房...”房市怎么了？台北买8千万豪宅，竟不必付订金
商业周刊 2019年1月23日 下午2:53
文●林洧桢
你能想像吗？仅仅5年前，政府还用力打房，实施信用管制、豪宅限贷、课奢侈税，如今
，台北市竟出现豪宅首付订金，连一毛钱都不用，还可以全额贷款！
“零首付、零自备”，买房几乎不用存钱，这是以往无法想像的购屋条件，却在当今极为
特殊的背景下，掀起台湾房市前所未见的新风潮。
2018年底，一次采访结束，在台北市南港展览馆5分钟车程处，看见一幅吸睛的卖房广告
：“零自备，全额贷”，6个斗大的广告标语，就挂在一户要价至少8000万元的北市豪宅
成屋案外墙上。
跑地产新闻将近10年，头一次看到买台北市豪宅，自备款可以降到连一毛钱都不收。过去
一般新屋，自备款至少两成起跳；高价位豪宅，首付订金至少要房价的3%到5%。纵使2016
年房市转冷淡后，个别建商也推出零首付建案，但那是零星出现，且以低价屋为主，从未
像现在，中高低价全都出现零首付、低自备案例。
“现在全台至少2成以上的建案采用（低自备，包括零首付），以今年6都上看1兆元的新
屋量体来看，就有超过2000亿元的建案采用，而且还在扩大，规模至少是近十多年来最高
。”一位地产杂志市调主管推估。
所谓的“零首付”，意指首付订金最低降为零；而这类的案例，多伴随1成以下的自备款
方案，甚至连自备款也是零，全部分期付款。
为什么全台掀起零首付风潮？
因为，新建余屋户数创史上新高，房市交易持续低迷；银行存放款差额创新高，房贷利率
创新低；房市与资金市场，都存在严重的供给大于需求，“二高二低”导致建商与银行联
手，推出前所未见的销售方案。
先看第一高，全台2018年底待售新建余屋推估11万4千余户，新屋库存史上新高。
庞大的库存压力，却碰上低迷的买气，去年房市交易量约为28万5千户，虽较前年略升，
却较2010年萎缩近3成，这是一低。一高与一低，成为建商愿意提出超低自备款方案的主
因。
第二高，是全台银行累计存放款差额逾10兆5千亿元，史上最高烂头寸压力。
摊开金管会统计，本国银行存款金额突破38兆元，存放款差额去年8月一度扩大到逾10兆5
千亿元，双创历史新高，导致今年伊始，永丰、渣打两民营银行房贷利率就下杀到1.58％
史上最低水位。
一位熟悉银行业务的商仲主管直言，台湾经济疲弱，就算银行有心，企业放款也难以突破
，导致房贷成为台湾银行业的主流业务。
因此，台湾出现一种怪象──房市交易量明明就走低，银行购屋贷款、建筑贷款，竟然还
能双创新高。
满手余屋的建商，加上满手现金的银行，面对钱存在银行报酬极低的消费者，三方都有动
力，借由房屋各取所需──建商吸收利息，换取出清库存的机会；银行积极去化烂头寸，
赚取一点利息；消费者因为自备门槛降低，原本犹豫不决的，可能进场，对年轻人与小资
族的首购族，尤有吸引力。
零首付造成“容易买”的印象，会将原本还在存钱买房的潜在买家，提早消耗掉，戴德梁
行总经理颜炳立形容为“饮鸩止渴”。
“去年已经把原本买不起房的消费者都提前抓来买房了，虽然业绩变好，但我觉得很可怕
，因为不知道明后年还找不找得到客人来买房……。”一位桃园建案的专案经理私下说。
尽管在零首付的推波助澜下，北中南的售屋现场都由冷转温，记者现场目击，多数看屋者
都是年轻小资族，被建商弹性付款方案打动，于是从犹豫转为付诸行动。
但其实，建商的各种方案都是次要考量，自身的还款能力与财务规画，才是进场与否，最
关键的因素。吉家网董事长李同荣提醒，“消费者量力而为，（零首付）就是助力；超过
能力，就是害你！”
心得：
上面有一篇提到房贷成长创近九年新高
基于好奇去找了一下相关的资料
没想到昨天刚好就有篇新闻在讲零自备
我以为无限宽限期已经够猛了
现在再来个零自备大法 正式进入大背债时代
哇 照现在这景气走向 几年后应该真的会很精采