现在租金投报台北很多都1%的
这样算好了
40 / 4000 = 1%
用你说的2.5%下去算换
租金无法转嫁的情况下
40 / X = 2.5%
=>
40 / 2.5% = 1600
1600 / 4000 = 0.4
比50%还惨呢
整整跌掉60%呢
假设稍微有点转嫁能力好了
60（租金上涨了20万） / 2.5% ＝ 2400
也跌掉了40%
利息不过就涨了1.5%
杠杆率高的直接抬出去
而且我想你一定没遇过房地产的连锁效应
股市常常发生
融资过多的人砍出来以后导致原本还活着的融资也死
一波接着一波大家一起死
自住客要考虑的就是自己的薪资能不能对抗房贷利息上涨
投资要考虑的自已是转嫁房租能力和市场跌价能不能承受
通常银行不会在意你的资产价值
他只会在意你还款是否正常
如果你还款正常
管你杠杆率在高都可以
问题是当市场再下跌
还款就是很难不出问题
这就是没经历过流动性风险的房市多头
永远不懂的
因为当市场下跌
量会忽然急缩
因为大家会怕
会想要再低一点
但是有人撑不住的时候
就会杀出更多
这就导致市场又更恐慌
你说2.5%很多吗？
现在美元在低点
投资美元国债短期债券都快到2.5%了
拿去投资房地产？
我脑子烧惹才这样做
现在高点风险这么高
我自己也有房产
但我自住
这间房子是0贷款的状况
所以崩到0我也不在意
而且这笔钱又被我借出来投资套利了
等于我这全是自有资金
就不用讲什么
拿这不到2%贷款利息
去投中华电信
一年5%
就有3%利差
每年爽赚2000万3%就有6万
这时候你的房子变成资产不是负债
但很多人是还一狗票贷款还没还清
买一间两千万的自备600万
还欠银行1400万
状况完全不一样
杠杆至上拉
找不到好的套利和调整资产组合
在这一波升息
你一定看到一堆人投资客杠杆爆掉
看人家杠杆爆掉是种悲剧
今年2/6就是拉
有人选择权杠杆爆太大
一个600万赔光还倒输5400万
房地产你不要以为不会诶
算给你看
1亿
自备3成
3000万
利率
100 / 10000 = 1% (单位：万)
100 / 4000 = 2.5%
这时候资产缩水6000万
马上赔掉3000万还不够还负债3000万
假设利率3%
100 / 3333 = 3%
输6700万 - 3000万 还负债3700万
亿级大户又怎样？
3000万房市多头又要呛22K还是买不起了？
问题是你破产惹？
比22K还惨诶
哈哈哈
※ 引述《jeff0323 ( )》之铭言：
: ※ 引述《femlro (母猪教谋神异端审问官1.5)》之铭言：
: : 到时候才是买点
: : 这点看法跟我完全一样
: : 台湾房地产总价台北市跌个40%在五年内一定发生
: : 粪区更惨
: : 随随便便都跌个50%以上
: 一个房产，各自表述
: 只想针对这点请教
: 假设您这点理论是成立的，大家都知道银行最爱抵押品了
: 中小企业融资最大宗也是房产抵押吧?
: 不要说40~50%了，在双北精华区跌个20%好了(不是缓跌，是短期崩盘)
: 资产不足以清偿负债，银行要不要抽银根?
: 喔~政府可能不准，可能会造成大量呆帐(也有可能倒闭)
: 台湾这样封闭的金融体制，会允许银行倒闭吗?
: 要知道银行是不喜欢取得抵押品的，他就是要安全的"利息"
: 那问题来了政府无法接受银行大量呆帐，无法接受银行倒闭
: 银行无法接受中小企业倒闭(可能大量失业，政府也不接受)、(小跌幅会给宽限)
: 民众无法接受失业。
: 我的想法是大量失业会先发生还是房价崩盘会先?
: 精华区崩盘不了的，只有可能缓跌到CECA大口中的租金合理投报
: 2.5%-3%就进场的比比皆是
: 为什么1200上下台北市的房子有撑 一个月租3万都还可以置产，何况自住了