※ 引述《chansexy (失去)》之铭言：
: 一次回应上面的全部
: 没差就是没差
实际举例说明，有没有差各自解读吧。
如果以贷款金额1000万元、期间20年、一段式利率2%及本息均摊为例，每月还款金额固定
为50,588元，第一年总缴利息为196,249元。第一个月缴得本金是33921，利息是16667。
如果是本金摊还呢，每月还款金额从58,334元逐年递减，第一年总缴利息为195,417元。
第一个月缴得本金是41667，利息是16667。
两者每个月缴本息的差距以第一个月差最多，但也只有58334-50588=7746。
但光第一年利息就差832元。
也就是说如果一年后就还清，选本金摊还就现赚832元。很多人觉得没差啦，但以实务来
说，还完的时间多落在5-10年就有差了。
更重要的是，大部份人是因为换屋，所以卖掉原屋才提前把原屋贷款还清的，这情形下，
本金和本息给银行赚得利息的差距就摆在那，不赚百不赚。
除非第一期多8000会对贷1000万的人有压力，所以只能选本息啦。
: 简单的说 假设 现在有一个贷款
: 本金平均摊还 一个月70000
: 本息平均摊还 一个月50000
: 差就是一个月提早多还两万
: 如果你在还款日的那一天 本息的人也多还两万
: 两者算起来就是一样的
: 所以我才会说 要选没绑约的银行 把灵活交给自己
: 如果你真的很想 超级想 强迫想 提早还完
: 你可以把年限 定10年就好
有差喔，定十年每月要还的钱可是不能反悔，失去了想还就还的弹性。
: 不用定20年 然后本金平均
: 本息平均才是一个平稳的现金流
: 确定每个月支出 的数字 不会跳动
: 假设你每个月可以付七万 你就把年限压缩到一个月七万
: 而不是拉长年限 再用本金平均去达到七万这个数字
: 什么app帮你算 胜? 他是假设都不提早还的情况下
: 会提早还 app算的数字完全不对
: 本金平均根本没多神 就是提早帮你还款而已
: 我用本息 每个月多还 也可以达到同样的目的
: 如果你现金流充沛 两个方式差异不大 只要提早还款就好
差异是不大，但为什么不选利息少的？
: 如果你现金流是固定的 那你为什么不选平稳的还款方式
: 适合本金平均的 就是 现金流充沛 但是懒得提早还的人
: 想要一期一期去扣 问题是你现金流充沛 又一期一期慢慢扣
: 失去你想省利息的原意 因为想省利息就提早还就好
: 本金平均会越还越少 你等于浪费了后面的现金流
: 除非 你的现金流也是越来越少
: 大多数人都是受薪阶级 薪资固定 变化不大
: 那你每个月进来的都一样 为什么会想要有不一样的支出?
: 买房初期一定资金比较紧 结果你把支出最大放在前面
: 这不是搅得一团乱吗?
: 如果你初期就钱多多 那你不会少贷款一点 还可以省设定费
: 我可以体会有房贷压力想提早还完的心情
: 但是大多数人都是被压得喘不过气
: 但是就已经被压住了 还要压得更紧?
: 太多人 还得太急 一有额外支出就跳起来了
: 现在房贷利率1.6-1.8%跟以前环境完全不一样
: 资金留在手上的成本很低 没有像以前一样利率这么高
: 以上