※ 引述《kusomanfcu (POE yea)》之铭言：
: ※ 引述《overshot (信义小鲁)》之铭言：
: : 买房理由：
: : 仔细算了一下，发现买房的每月支出成本低于租屋
: : 但是生活品质远远大于租屋，所以选择买房。
: : 支出成本公式：
: : 租屋我每个月固定支出5000元房租(生活成本)
: : 买房我买的总价是605万的两房+车位(6年屋)
: : 贷款八成，利率1.65%
: : 换言之我每个月的固定支出是1.69万
: : 但其中1.69万里面有6600元是利息，其实就是相当于房租的概念(成本)
: 30*12*1.69=608.4万 +121万本金=729.4万 总开销
对
: : 剩下约1万元则是本金，而所谓的本金就是你跟别人借50元本来就要还50元，天经地义
: : 所以其实不能算是成本
: : 现在的状况是：
: : 我把其中一个房间租给同事，月收5000元
: : 汽车车位租给社区住户，月收1600元
: : 省下每月必缴租金，等同月收5000元
: 你没省租屋因为房贷和租屋是同东西
: : 利息6600元
: : 每月管理费1600元
: : 5000+1600+5000-6600-1600=3400
: 本息均摊都是你每期开销
: 5000*0.8（空屋率）+1600-16900-1600=-12900
: 用11900租住房
12900
: 12900*30*12+（30*税金）=4644000
: 4644000+1210000=5854000+30*税金（30年总开销）
对
: 自己租屋是5000*30*12=1800000
暂时算你对，因为他原本租房5000可能是套房，坪数比较少。
现在除了租给同事的房间以外，基本上两厅一房都是他自己的空间，
他爱怎样用就怎样用。
: 每期定存（11900-5000）*12*300=248400
应该是：(12900-5000)*12*30=2844000
: 248400*1.02（景气平均利息）=2533680
你的算式好像怪怪的，而且每个月定存也是要有复利的。
所以比较好的算法应该是：
29
Σ((12900-5000)*12)*(1.02)^n =3845854
n=0
: 头期121*1.03^30=121*2.43=290
为什么到这边利率又变成3%？
应该是 1210000*1.02^30=2191748
: 290+253=543万+30*税金*1.02
330+164=6037602
: 没买房所用的钱30年后剩543万+30年税金
: 有买房就是30年屋+扣30年税金
: 差异其实差不多重点是房价未来会不会涨。
: 假设没涨
: 30年屋和同规格新屋价差15%～20%
: 605万*85%=514万
: 543-514万，还剩29万
604/605=99.80%
当然，回到最前面，原本他原本租的房间大小跟他现在的住的房子大小完全不一样，
拿来相提并论显然是有问题的。
: 看起来不涨不行耶
: BTW
: 30年都住家里的话
: 608*1.02=620
: +290=910万
: 所以住家里正解，可买屋后剩396万
6279939+2191748=8471687