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2.内容:
房贷违约是政府与金融机构对高房价问题最大的隐忧,从年初开始,房贷违约已出现
增加趋势,过去几年累积的诸多因素,似有让问题逐渐扩大之虞。
高房价的骨牌效应
社会上对高房价问题发生的原因,基本上多有类似观察与见解;但是对于为何高房价
这个重要问题,原因就不尽相同。就民众角度来说,房价过高买不起房子,或负担压
力极度沉重,进而影响生活品质、身心健康与家庭和谐,甚至造成社会阶级与社会价
值观恶质化等问题。然而,政府对高房价的担忧,除了选举期间担心影响选票外,大
概就只关心会不会造成金融风险,其中最主要的现象就是房贷违约率是否会扩大,进
而影响金融业获利,以及可能造成的骨牌效应。
国内相关研究与经验统计值告诉我们,房贷违约发生机率的高峰期,是在核贷后二至
四年。造成违约的条件主要为房贷支付能力不足,再搭配售屋价格不足以偿还贷款金
额(称为负资产)。支付能力不足的原因,除了失业所得减少外,主要是因为利率上升
(包含分段式利率优惠期结束),或者投资客资金周转失灵。负资产问题则是因为超贷
、破产或房价下跌所致。
目前,这些造成违约扩大的条件正在酝酿与扩大:
1. 二至三年前是国内不动产交易量最高时刻,进入违约机率高峰之贷款户亦增
至历史高点,且分段式利率提高至最高利率的件数亦同。
2. 近期银行多将房贷利率调升至2%以上,之前较低利率的贷款户也因浮动利率
而调升。
3. 失业率持续处于高档阶段,近期大型企业裁员状况亦有增加趋势。
4. 近几年来投资客市占率亦持续处于高点,资金周转压力与规模持续攀高。
5. 近几年房价泡沫持续恶化,随时可能发生富资产现象。
过去几年,金融机构一方面在房贷市场获得不错的利润,也透过拍卖市场让早期的坏
帐获得不错的回收。这些现象虽然改善财报数据与体质,但相当程度上也让银行忽略
风险,而重新酝酿新一波的违约损失。
今年第1季五都加桃园县合计新增的房贷逾放金额超过70亿元,各主要县市房贷逾放率
多出现增加,这是很久没有发生,也非常值得注意的现象。最近各金融机构对看坏房
市的预期逐渐加深,最主要的原因其实就是从内部违约数据看到危机。但是,由前述
影响因素的说明可知,目前房贷违约增加的现象只是开始阶段,过去几年累积的问题
,正在酝酿与扩大。
3.心得或感想:
口袋很深的应该不用担心,倒是可以准备扫货了...
我认识六个投客身上现金都超过10亿,一跌超过7%立刻要开
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2012-09-26 15:24:00"之前较低利率的贷款户也因浮动利率而调升" 胡说什么
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2012-09-26 15:31:00台湾房贷违约率不太容易高 台湾房贷都有完整追偿责任, 不像美国有些房贷是抛弃抵押品就没事了
作者:
whiteadam (blue eyes blue)
2012-09-26 15:50:00利率这么低 颗颗
作者:
findself (动心忍性百炼成钢)
2012-09-26 15:54:002楼说的开战 是进货吗?
作者:
fategg (nothinG)
2012-09-26 16:18:00忠董吗
忠董房子二三十间有吧,光大安森林公园一圈就十一户。
还不错上礼拜有去喝酒,说现金真的太多,不买房子要干嘛
作者:
furuta27 (追寻勇者的足迹)
2012-09-26 16:49:00我曾经去上过花教授的课 人很和善 但其实预测真的有进步空间
一间都没 现金大概800万 考虑到生活品质 预算落在1300预算不上不下 只能慢慢看
作者:
maxmaster ( Corleone)
2012-09-26 20:22:00没那么快,2%不到,还早
对身家超过10亿的人来说最有意义的事情是赚更多10亿
作者:
FlashMan (央行是现代丁添廖)
2012-09-26 20:49:00放心吧政府会叫银行吞下去修改贷款合约粉饰太平
作者: hermanwing (她的男人爱飞翔) 2012-09-26 22:38:00
市场还没绝望,至少气氛像2008金融海啸那时再看看
作者: saplpa (adidas) 2012-09-26 23:48:00
台湾不一样 井喷无误