※ 引述《cvcv (台北阿宅!!)》之铭言：
: 谢w大分析~~
: 台北市出租报酬率相对较低,出现 w大的结果
: 换成新北市呢???
: 在新北市,1000万的公寓,租金1.5万,其实不少
: 依 w大简单分析
: : 贷八成 自备款需要
: 200万
不变
: : 另需跟银行贷余额
: 800万
不变
: : 条件用 20年 年利率 2% 本息摊还 这种普通又容易算的条件来算好了
: : 每月要缴给银行
: 40470元
假设每个月省下的钱都放定存1.4
那么总利率的成本应该是2%+1.4%=3.4%
那么你等于每个月要付45990
: : 20 年后 共还款
: 40470 * 12 * 20 = 9712800
: : 多缴的利息 = 总还款金额 - 当初借出金额
: 1712800
: : 每月丢给银行的利息(视同向银行租屋的租金) = 总利息 / 12 x 20 ( 20年 共 240期 )
: 1712800 / (12*20) = 7137
含你因无法定存损失的金额应该是3037800
3037800/(12*20) = 12657
: 自备款200万,定存利率1.4%,每个月损失定存利息约 2333
: 买房子,每月付出 = 7137 + 2333 = 9470
: 租房子,每月付出 = 15000
你买房子付出 = 12657+2333 = 14990
租房子 = 15000
: 台北市,租金报酬率较低,可能租屋比较好
: 如果到新北市,租金报酬率较高,可能买较好
: 到桃园,学校附近,还有200万的房子,可以月租0.5万
:

其实用租金房价比可以看个大概

台北市29000K/25K, 新北市10000K/15K

我长期看591的感觉也是一致,感觉租在台北市CP值较高当然这是没有经算过啦,纯粹是一个感觉而已

付贷款您考虑了机会成本,那付房租要不要考虑机会成本???

买房屋要考虑税金,租房屋要不要考虑搬家费??等我计算一下地球爆炸的风险~~~~

付房租的机会成本在哪?

搬家费当然要考虑 租金机会成本在那?买房 邻居 机能 天灾 人祸 这些隐性成本不用考虑?

800万,20年本利摊,3.4%,每月缴45987元,计算数据应该是这样吧

3.4% = (2+1.4)% 是否能这样计算,就值得好好讨论!!!

或许

用 800万 20年本利摊 2% 每月缴40470元

再用(40470-15000)=25470, 用月存25470跟1.4%计算利息收入

这样会比较好,你参考看看~~