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本书作者阙又上，是华尔街的基金操盘手，在过去也曾出版过几本投资书籍。
其中《阿甘投资法》跟《为什么你的退休金只有别人的一半？》
也被我列为投资理财的推荐书籍。
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这次出版新书，谈及更广泛的理财环节，让我在新书出来的第一天就火速看完。
书中用五个环节来说明每个人会遇到的理财问题。
从保险、投资、税务、退休、遗产，按照顺序一个个谈下来，
整体看下来具有相当的系统性。
在这边简单分享三点心得：
一、理财的第一步，绝对是保险。
二、保险业务员不能说的，这本书都说了。
三、劳退基金应该开放民众自选。
一、理财的第一步，绝对是保险
书中谈到五个环节“保险、税务、投资、退休、遗产”。
你会发现“保险”是放在第一个。
为什么？
因为保险就是如此重要，讨论理财却没有提到保险，这人观念肯定有问题。
保险就像是保护你的防弹衣，在你准备上战场前一定要穿上。
虽然穿起来很热，很不舒服。
但只要你不幸被一颗子弹击中，就什么都不用谈了。
书中提到一个例子：
作者目睹一位年收入几十万美元的高收入人士，因为投资失利，让原本的存款几乎耗尽。
不过没关系，他年收入几十万，再做个几年就能东山再起。
但不幸的是，他在这个时候中风了，失去自己的工作收入能力，最后妻离子散。
甚至有一阵子还想跳楼轻生，日子过得苦不堪言。
他做错了什么？
三个字：“没保险。”
如果他当初在有经济收入的时候，预先保好失能保险就不会这么悲惨。
即使遇到中风丧失工作能力的时候，他依然能够拥有每个月持续给付的失能保险金。
工作能力，才是你最应该保险的项目。
一份好的理财计画，必然会有保险的存在。
不管你要如何安排自己的金钱，准备如何投资，你一定得预先准备好保险。
站在风险面前，如果没有保险这块盾牌，你的理财计画将如沙堡般脆弱。
二、保险业务员不能说的，这本书都说了
这本书让我最惊艳的就是保险部份，讲述许多实务上的迷思跟陷阱。
比方说，很多人非常重视保险，甚至重视过头了。
把一堆资金全部放在保险上，反而在投资这一块失去平衡。
没有选择部份资金拿去投资，结果不断面对通货膨胀侵蚀，退休的日子将遥遥无期。
关于这点，我也有类似的看法。
我将这些只买保险，却不愿学习投资知识的人称为“保险依赖症”。
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阙老师在书中谈及许多的保险迷思
每一刀都切中要害，每一个论述都直接命中红心。
把很多我想讲，但却不能讲的东西通通都写出来。
你在书中看到的所有保险观念及看法，我百分之百完全认同。
三、劳退基金应该开放民众自选
在书中用很大块的篇幅谈论劳退基金。
台湾的劳退基金是由政府操盘，民众自己无法选择。
但长年下来劳退基金的报酬率，远低于台股大盘表现。
若开放民众自选，例如可以自行选择投资 0050 这种 ETF
将有可能在比较长期的未来得到较高的预期回报。
短期的波动不是那么重要，因为距离退休年龄还很远
有很长的时间可以等待市场恢复。
但错过的报酬，将永远不会再回来。
就像台股曾经把万点形容成天花板，但现在回头看，万点已经地板。
开放自选也不代表要放弃劳退基金，而是让民众有选择的空间。
如果想安稳保守，那就继续交给劳退基金操盘。
对于未来比较具有积极要求的民众，也能够选择自己想要的投资组合。
事情总有两面。
你要短期安稳，就可能牺牲长期报酬。
就我来看，劳退基金为了安稳所牺牲的报酬，已经太多太多了。
书中谈到许多数据，可以自行参考。
结论
以上三点简单分享。
关于“税务、投资、退休、遗产”也有其他基本的论述可供参考。
但最推荐的，还是“保险”的部份。
不管你对其他议题是否有兴趣，保险这一块你一定要花时间看看。
《全方位理财的第一堂课》
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