《当代财经大师的守钱致富课》
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你们的家庭财务掌权人，是男生负责，还是女生呢？
根据研究统计，男生在各方面都会偏向冒险冲动，而女生则是偏向安稳保守。
以开车为例，更多女生会系上安全带，降低速度，不闯黄灯。
因此，保险公司在计算费率的时候会将女性的保费设定较低，
而容易出车祸的男性则保费较高。
这也许跟天生的基因有关。
从古代开始男性会出去打猎冒险，骨子里天生就是与风险为敌。
而女性因为背负生育责任，凡事都得更为谨慎才能保户自己跟孩子。
书中提到 2001 年一份关于财务分析的调查：
对男性来说获得高额报酬是首要目的，会有莫名的自大自信。
至于风险？
先不管它，报酬才是最重要的。
而女性则会倾向规避风险。
她们会听取专家的意见，审慎评估投资决定，不会轻易做出“欧印”这种举动。
她们会更悲观的看待投资报酬，追求更为安稳的投资方式。
猜猜看谁的报酬会更好？
结果通常是由保守的女性取得更好的投资回报。
因为男性在不断转换投资标的的过程中遭受损失。
而女性则是偏向长期投资，安稳地抱着好股票让它慢慢长大。
从投资策略来说，男性就是喜欢杀进杀出的当冲，享受瞬间死活的快感。
而女性不喜欢太大的波动，不会频繁交易买卖，
偏向安稳长期的回报（类似现在大家在讲的存股）。
如果是女性当财务顾问的话，她们会倾向思考“风险发生了怎么办”。
而男性顾问则会注重“这样可以增加多少报酬”。
一个思考风险，一个思考报酬。
在大多数情况下，优先思考风险的投资者，往往是活下来的那一个。
整体而言，女性是较佳的投资范例。
面对风险时男女的态度也不同
面对例如火灾地震、恐怖攻击、财务危机等风险，男女也有不同的感受。
男性遇到风险会变得愤怒生气，情绪更为高涨。
女性遇到风险会变得担忧害怕，消极悲观。
作者提到女性会比男性更实际，更小心。
主要原因是，如果她们不小心一点，将会失去很多重要的东西。
对女性而言：
平均薪资较低
可以获得信贷的机会较少
对照顾孩子跟父母负有更大的责任
可以工作的时间及年限较短
可能获得退休金的机会较低
女性的寿命较长
从这几点看起来，女性背负了很多责任，但收入却比不上男性。
在“钱就是胆”的世界中，没钱就没胆，拥有较少金钱的女性自然会变得保守。
所以谨慎一点也是非常合理的作法。
以投资来说，同样面对股市崩盘大跌。
男性会对未来抱有不切实际的乐观态度，期待很快回升反弹。
女性则会对未来采取较为保守的评估，宁愿安全也不要冒险。
这在保险领域中也是如此。
虽然没有精确统计，但根据我自己的实务经验，
主动想规划保险的女性占了 8 成左右的比例。
而许多男性都是在太太的要求下，才会勉为其难的规划保单。
这也显示出男性较不重视风险，而女性更认真看待保险。
关于这点，可以看看大仁父母亲的真实故事：
父亲年轻时赚了不少钱，但却在一些错误的决策上放了太多鸡蛋，
结果所有的资金一夕归零。
母亲则是向国泰人寿买了许多年金储蓄险。
当时要缴交保费的时候，父亲都会碎念几句。
甚至要母亲退掉保单别保了，每年缴那么多钱也没看到什么用处。
母亲咬著牙承受了下来，坚持将保单持续缴交下去。
（但这也造成日后缴交高额贷款利息的可怕地狱）。
后来父亲身体出现状况需要洗肾。
母亲为他投保的“重大疾病险”发挥了效用，理赔超过百万的保险金。
这时父亲才跟母亲说：
“幸好当时妳坚持要买保险，不然现在就没有这笔保险金可以领了。”
从那个时候开始，父亲才真正体会到保险的重要。
后来，我们家把所有储蓄险的保单缴完以后，每年可以领取保险年金。
民国八十几年的预定利率是 6.9％，
保险公司现在每年都要付给我们 6.9％ 的年金回馈。
这对保险公司来说是一笔不划算的交易，但对我们家可是最优质的一项决定。
做出这个决定的人，就是我的母亲。
那个忍受着父亲不认同的责骂，默默将保单一点一滴缴到满期的女性。
如果当时没有保险，父亲遇到洗肾时就不会有保险金的理赔，
也不会有现在每年领取的年金。
面对风险，冲动的父亲投资失利，而保守的母亲做了正确的决定。
男女应该合作，而非竞争
看完上面的分享，也许你会觉得女性保守很好，男性冲动非常糟糕。
BUT！最重要的 BUT 来了！
有时候男性的冲动也不全然一无是处。
面对风险时越积极，当然越有机会取得更高的回报。
敢于创业尝试，就更有机会创造出别人无法做到的成就。
而女性的保守谨慎，有时候会变成过度悲观。
例如将钱都放在定存，不敢投资，结果最后金钱的购买力被通货膨胀慢慢吃掉。
所以说，男性的积极跟女性的保守，其实各有千秋。
我们应该做的不是去比谁的作法更好，分出高下。
而是将两种截然不同的性格结合互补，
让两个人的个性取得更好的平均，成为更棒的投资伙伴。
当男性想做积极的理财决策时，不妨先停下来询问太太的看法。
让较为保守的一方替你把关，冲冲冷水，让脑子发热的大脑冷静下来。
而女性太过保守的时候，也不妨听一下先生的意见，
说不定妳因为太过谨慎而错失巨大的机会。
夫妻双方应该共同承担财务责任，而不是相互竞争。
你们是队友，不是对手。
不需要去争执谁的决定比较好，谁比较厉害。
不管是谁得分，你们都是同一队的。
你们应该要合作，互相帮助对方，让整个家庭的财务状况更为安稳。
上面提到的男性女性只是概略的区分。
也许你们夫妻分配是保守的先生，或积极的太太。
不管哪种，你们都要用彼此的优点，去互相弥补对方的缺点。
作者提到：
只有你的配偶或伴侣一起管理家中的钱财，
你们的投资组合才能算是做好了风险分散。
分散风险四个字，讲的不只是投资组合，对于投资决策你们也应该要分散风险。
当你的另一伴太乐观的时候，你记得提醒他要保守一点。
当你的另一伴太悲观的时候，你可以告诉她在可承受的范围内要勇敢投资。
我们得将“过度自信”跟“不敢投资”这两种风险分散开来。
每个人都有缺点，在投资的领域里头有些人会比较乐观，
有些人会比较悲观，但这不重要。
重要的是，我们不能把天平过度偏向其中一边。
面对风险，我们要避开致命性的伤害，才能长久地走下去。
同时，我们也得适时的进攻打猎，才能渡过没有食物的冬天。