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在“ 金钱心理学：打破你对金钱的迷思，学会聪明花费”这本书当中，作者提到探讨我
们经常观察同侪和和邻居怎么作，看他们的房子、车子、度假，借此来判断适当的消费水
准，这些都是我们看得到的东西(或许也是他们特意要SHOW给其他人看的东西)。反观，他
人的储蓄，则是我们无法明确看到的东西。如果我们不去打探，或是不雇用骇客，我们根
本无法得知同事或朋友存了多少钱到退休帐户，通常只看到他们花多少钱买新衣、装修房
子、买新车。也由于我们看的到，知道他们的这些消费，便会感受到“消费水准必须向那
家人看齐”的社会压力，但我们看不到他们的储蓄，所以就不会感受到“储蓄水准必须向
那家人看齐”的社会压力。
如何让这类“看不到的东西”变得清楚可见呢?我们可以在朋友圈中启动关于储蓄的谈话
，使我们为了将来牺牲当前的享受时，可以得到别人的支持，而不是自己默默、秘密在这
些事；当我们把看不见的储蓄，变得明显可见，从鼓励储蓄的对话开始，鼓励大家谈论明
智的储蓄率是多少。这样，我们就不再只是比谁的车子更大、更豪华 而是比较谁的储蓄
率更高，正所谓 “一个人走的快，一群人走的远”，让越多人知道，透过邀请大家共襄
盛举，一起提高储蓄率、就可以愈坚持地往正确道路前进。
https://imgur.com/NRItIbC
《那要如何提高我们的储蓄率呢?》
【我相信孩子的美好的未来】
我们可以帮小孩开一个储蓄帐户，储蓄帐户可以提醒父母，未来这笔钱是要给小孩念书、
上大学，甚至出国使用的，所以父母会为了这项目标存钱；至于知道自己有能力和工具上
大学的那些孩子，将对此怀抱更大的希望，更专注、更未来导向地朝往这些目标迈进。
【把钱存到其他帐户，欺骗自己一下】
每个月薪水下来以后，可以透过自动转帐功能将须储蓄的钱转到投资或是另外的储蓄帐户
，刻意把自己生活帐户户头的余额降到很低，使我们认为自己变穷了，因而限缩消费。
【投币式用电，忘记你的投资】
在英国，一些人选择在想要启动居家暖气时投币到电表里，这是利用花钱之痛的心理力量
来降低电费。不同于一般在抄表员抄表后，由电力公司寄发帐单于一定时间内支付的模式
，这些英国人特地采用自行投币的用电模式，经常为了居家更暖和一点，在心理上感受花
钱之痛；这么一来，他们可以决定是否不开暖气，加穿一件毛衣就好。
刚刚上面看到的是你要有动作(投币)，才能吹暖气，代表你不动作，就可以替自己省钱
，相对增加储蓄；在投资上可以看到相似的例子，富达投资(Fidelity Investments)的专
家发现，投资组合报酬最佳的投资人是那些投资后就忘记自己有投资资产的人。也就是说
，在进行投资之后，就把投资组合放到一边，不再尝试交易或管理，不落入从众、过度重
视金钱(以为贵就是好)、损失趋避、高估自己拥有物的价值等倾向的陷阱；不被期望所害
的那些投资人，最终获得的投资报酬率最高，可以避免我们减少犯下金钱方面的错误。
【财富错觉】
在一项实验中，研究人员给实践对象7万美元薪资，对第一组人的叙述方式是:“时薪35美
元”，对第二组人的叙述方式是:“年薪7万美元”，结果第一组的储蓄少于第二组。当我
们以年薪来陈述薪资水准时，我们会倾向采取更长期的观点，这使得我们退休生活存更多
钱。
总额10万美元的退休金，看起来大于每个月500美总额，这种现象名为“财富错觉”
(illusion of wealth)。财富错觉是一种思维缺陷，但我们可以利用它设计出有助于促进
储蓄的制度。在退休储蓄方面，我们应该以月为单位来叙述退休所得，将使我们觉得退休
储蓄低于我们所需；反过来利用，我们应该以年为单位来叙述生活开销，将使我们觉得未
来需要花用的金额大于我们所能支应。 假设你退休后想要有每个月3万元的生活费，但如
果你在心里告诉自己退休后每年我需要花36万元，你可能就会更认真存钱。