原PO好像有点搞不清楚状况 回一篇
其实我也没很熟 有错请大家指证
年收超过75,000还是可以存traditional IRA
只是这笔钱是after-tax
所以回答你的第一题: 就是不能抵税而已 没违法
第二题: no 不要转到一般存款户 否则可能会有penalty
(当然如果你不在意罚金 只想省事的话 那就无所谓)
至于你这笔钱(3000元)该怎么处理
先开好Roth IRA (你可以开 只是不可以直接往里面存钱)
然后Traditional IRA里面的3,000一定要尽快转到Roth IRA
不然如果Traditional IRA产生收益之后再转 要被多扣税
有一点要厘清一下 原po不能直接转钱进Roth IRA
但是可以从Traditional IRA (after tax)把钱转进Roth IRA 上限一年6,000元
(所以其实元PO现在可以再转3000进Traditional IRA 然后一次性转6,000到Roth)
这样不会有任何tax implication或penalty
google一下 traditional IRA to Roth IRA backdoor
就有一堆中英文资料了
※ 引述《afencu (Afen)》之铭言：
: 大家好
: 自己的状况是预计2021收入会超过美金75，000， 雇主也有退休金计划（非401K, 是profit
: sharing ), 今年我开了传统IRA 并存入3，000 多元的钱，尚未抵减2021 所得税，刚研究
: 一下才发现，这样的条件不能抵税的，以下有几点问题请教
: 1. 除了不能抵税，开设这帐户并存钱有违法的状况吗？
: 2. 如果还没抵税，可以从这帐户直接转出到一般存款帐户吗？ 是否有罚款及补税问题？
: 有什么建议方式解套？
: 感谢大家帮忙，本来想省点税，结果搞的好像很糟糕

实际上如果原PO收入才 75,000 有可能可以直接存 Roth IRA而且从传统IRA转到Roth IRA并没有上限一年6,000只是存进传统IRA时有上限，但如果传统IRA里头本来就很多钱也可以一并都转过去（不过这种情况很可能是要交税的）除非你累积的那些钱都是 non-deductible 而且又一直亏损以至于根本没 earnings

我第一年收入超过时也傻傻存了 后来签了几张文件把钱转出来，但是当年就不能再存IRA

Roth IRA是125k，75k还很远，直接存就对了

我是原PO,谢谢Wawi2 及大家的回复囉，我的收入大概会超过Roth IRA 的140 万门槛（单身，公司有profit sharing),目前理解就是1. 无论收入多少都可以开Roth IRA,但不能直接往里面存钱2.可以存的钱是traditional IRA 限额6，000，可以用backdoor 转到Roth IRA我另外问题是1. 我当时存这3，000 是选deductible, 如果2021 不会抵税，我可以报form8606并转到Roth IRA 不会有税的问题吗？有一些unrealized gain , 可以不卖ETF整包转Roth IRA 并且unrealized gain 不算获利，还是必须卖了才可以转Roth IRA?先谢谢大家帮忙对不起，我用手机回，排版怪怪的，更正一下是收入会超过Roth IRA 14 万门槛谢谢你的回答,我大概明白了,开一个Roth IRA然后把钱转过去