※ 引述《a19870208tw (仲夏)》之铭言：
: ※ 引述《pouy (咪宝宝)》之铭言：
: 不好意思，之前也发问过，又爬了这一串，看了各位分享的文章还是有一些疑惑...
: 以我的例子为例，主要是想买一档基金可以稳定配息，至少能比放在银行好这样，在这样的情形下是否会建议买这只呢?
: 毕竟他年化配息率都有8~9%
: 如果我抱3年的话
: 这样实际上会不会比银行好呢?
不好意思 三更半夜被猫吵起来 来回一下这篇文章
我的工作是理专 (恩 我了解大家对理专的看法)
但是我想这个身分别 来回答这个问题应该有点建设性
===============================以上都是前言=============================
首先我跟客户讨论配置的想法
1.想放的年期 2.愿意承受的风险 3.可配置的比重及金额
4.停损的概念 再加上一点我个人偏好的区块 最后再加上报酬的合理性
我不了解你想买进这档基金的想法 上述那些你想了几点
以目前你提供的讯息 就是利率比定存好最好可以保本
用我把你当作客户的角度去做建议的话
你买进去以后多久可能会动用到? 闲钱? 还是突然想买车就会用到?
今天市场反向跌20%你的做法是? 本金不动等配息还是停损?
你想配置的金额是多少? 他占你的核心资产比重是?
当你看到别的市场大赚50% 你能不能忍受他本金只让你赚5%?
最后就是8.5% USD的年化配息 AUD 11.5%左右的年化配息
接近于定存的风险你觉得合理吗?
回到你最初想要的!! 利率比定存好的基金 波动率低最好可以接近于保本的
其实就是优质债 也许你会说优质债一年就配2~3% 这么少
对阿 美国十年期公债就差不多这样
多出来的那5%就是你必须要承担的风险
回到介绍这档基金 这档基金能不能买?
当然可以阿 年化波动度约7%约等同于摩根多重收益
为一般股票型基金的一半
加上cover call的特性 就"理论上" 相对抗跌
但是回归他的本质 他的名字 收益"成长"
没错他的1/3股票 有一块是成长股 (跟价值股的差异麻烦自己了解一下)
1/3的可转换公司债 1/3的高收益债 知道了这个
然后呢?你要去想 你要的是什么
买这档基金的好处:1.利息高
2.波动低 (相较于同等报酬标的)
3.目前投资区域为看好的主流市场(美国)
4.买高收益债买腻了 可以换个口味
买这档基金必须承担
1.股票市场反转 股票部位跌价
2.可转换公司债 面临无转换价值
无利得相对一般公司债息低或贵
3.高收益债违约风险
4.手续费基本为3%(平衡型基金)
5.由于保护部位的特性
大涨-本金小赚
盘整-赚息
跌 -赚息赔本金
以上大概谈一下我对这个基金的想法
再来我想浅谈一下 其实这些基金都只是个工具
什么工具? 用来补足你资产完整性的工具
不要因为这个商品配息高不高 赚不赚就去买
而是想一下这个东西对你的需求是什么?
他能解决你什么问题?
顺便想一下 他会给你带来什么问题?(这个通常大家都不会想到)
简单举个例子 今天你满手股票部位 达总资产8成
再跟你说一档超棒的股票基金 未来一年获利机率70% 报酬率50%
但是这基金对你整体资产有帮助吗? 可以去想一想?
真的不要去嫌储蓄险不好、优质债不好 利率低、什么太贵之类的
投资没有对的答案 只有能不能满足你的需求
不行?他就是个没用的工具 可以?他对你而言就是个好工具
德盛收益成长是目前市场上少见的好商品
但是有没有符合你的需求 端看你自己的想法
希望我的想法可以带给你一些帮助