为什么要PO 2020的文章呢？很单纯就是因为有人写信说在Finance版只看
到这几家银行的2010版本，却没有2020版本。原本不想再上版讨嘘，但本着有
始有终的心情，虽然已经是2023年，但与其只留着2010的版本，还是硬著头皮
上2020的版本会好一点。另外，虽然个人blog有留存这系列文章，但finance
版惠我良多，还是希望能将全部的版本留一份在finance版，毕竟这个版是这系
列文章的起点。
本以为这些过时的文章，会像其它广告文一样，默默蹲在角落。没想到竟然
获得如此大的回响，同样的文章，几年前是推文，几年后变连续X文，也算是一
种成就。银行的那些事原本就该在2020年结束，只是当时心理素质不够坚强，
无法承受大家的指教。但该还的债还是躲不掉，在2023年终于把这心里的大石
头放下，承受完这些嘘声之后，总算是正式把这一系列作一个完结。最后，这些
文章要留要删，我都遵重版主，也感谢大家多年来对银行那些事的支持。
上海商银的那些事2020
上海商业储蓄银行
世界排名：236（2019/12）
2020 年1-7 月获利：8,961M（税前损益）
净值：148,525M（市占3.75%）（2020/6）
资产总额：1,341,685M（市占2.53%）
存款余额：1,012,978M（市占2.40%）
放款余额：757,929M（市占2.46%）
国内分行家数：71
海外分行：3
办事处：3
其他分支机构：52
员工人数：2,624（平均年龄41.08、平均服务年资14.29）（2019年报）
台新国际商银
世界排名：260（2019/12）
2020 年 1-7 月获利：8,939M（税前损益）
净值：155,861M（市占3.93%）（2020/6）
资产总额：1,994,555M（市占3.76%）
存款余额：1,552,457M（市占3.68%）
放款余额：1,211,008M（市占3.94%）
国内分行家数：100
海外分行：4
办事处：2
其他分支机构：0
员工人数：7,511（平均年龄38.2、平均服务年资8.9）（2019 年报）
永丰商业银行
世界排名：284（2019/12）
2020 年1-7 月获利：6,498M（税前损益）
净值：132,827M（市占3.35%）（2020/6）
资产总额：1,855,793M（市占3.50%）
存款余额：1,520,372M（市占3.60%）
放款余额：1,104,427M（市占3.59%）
国内分行家数：124
海外分行：4
办事处：1
其他分支机构：7
员工人数：5,802（平均年龄40.73、平均服务年资：12.23）（2019年报）
上海商银大概是全台湾最神秘的银行，在2018 年上市之前，很少人知道 台
湾还有这间银行。名字充满了想像的空间，很多不明究理的人，还以为是大陆的
银行。当然，台湾史上第一只银行吉祥物可爱粉红猪PUKI 更是让上海商银在众
多银行的包围之下，成了众人注目的焦点。事实上，上海商银悠久的历史可比三
商银，从1915 年就在上海成立，即使只算从1965 年在台复业的时间，也远比
许多新成立的银行年纪还大。
除了名字很大陆化之外，董事长荣鸿庆也很像是清朝达官贵人的名字，似乎
在在显示上海商银与大陆关系密切。的确，低调的上海商银能够每年赚进大把银
子靠的就是与对岸的特殊关系。上海商银在1950 年将香港分行以上海商业银行
之名在香港注册，脱离本行，以特殊的控制股东身份，持有香港上海商银约60%
的流通股票，香港上海商业银行则持有中国上海银行3%的股票。
此种绝无仅有的“沪、港、台金三角”的相互交叉持股关系，为台湾上海商
银建构独树一帜的获利模式，也因此该行有50%以上的年度获利皆为海外据点贡
献。有只下蛋的金鸡母，也是上海商银不用与岛内同业抢著推保险、卖基金、甚
至拼着命推双卡的主因。而这，也让上海商银逃过了双卡风暴与金融海啸，成为
台湾银行业的模范生。
相较台湾其他银行同业的员工数与分行数，上海商银的人力可说相当精简，
国内分行只有71 间，员工数也不到三千人，几乎只以二分之一其他银行的人力
与分行数就可以做到与台新银相当的获利（2020 年1 至7 月，上海商银：8,961M，
台新银：8,939M），每位员工的产值当然更是居高不下。相较其他银行努力拼获利王的头
衔，上海商银可谓是惦惦吃三碗公的最佳代表。在2020 年的排名中，
上海商银排名台湾第11 名，还赢过八大行库的彰银与台企银。
不过，因为特殊的背景让上海商银占尽了优势，所以就像有些台湾很赚钱的
企业一样，并不急着上市或上柜让大家分享获利。毕竟，上市的好处是获得丰沛
的资金与分散风险，但相对的也是要让更多的资讯透明与分享获利，甚至是分享
经营权或者是受到更大的监督。因此，上海商银的经营风格比较不像一般的银行
业，而像家族企业。
因为太低调了，对大部分的人而言，上海商银根本是个谜。不论是主要业务，
还是员工的福利等。试想，大家没事就找台银、房贷找土银、换外币找兆丰银、
理财找花旗、买保险找国泰、富邦等。即使万泰做现金卡亏了一大堆钱，至少大
家还知道万泰是做双卡的。对于上海商银?即使是银行同业，也搞不太清楚其主
要业务是什么。
毕竟，银行能做的业务就是那些，信贷、房贷、企业金融、外汇、双卡、理
财、衍生性金融商品等。有些银行认为房贷安全，台湾人再怎么样都会想尽方法
不让房子被拍卖，房子除了有升值的可能性外，绝对比厂房机器这种一过时就像
废铁的担保品值钱。有些银行认为大型联贷案金额大，又有许多知名银行分散风
险，乃是最佳选择。外汇的进、出口与汇兑业务更是一块利基市场，兆丰银每年
光靠外汇业务就赚得饱饱的。甚至，有些银行认为中小企业虽然风险高，但相对
的利差也大，只要能够谨慎评估风险，也能为银行带来相当的获利。更别说各银
行最想要赚取的保险、基金等无风险手续费收入了。
到底上海商银的主要业务是什么呢?银行业的获利主要来自利差，此外，也
跟其他行业一样，员工愈少、分行数愈少，成本就愈低。因此，即使上海商银的
营业目标与其他银行大同小异，不外乎是什么金融国际化、挑选优质客户、不做
高风险的双卡、或者是不碰不懂的连动债之类的话。但因为上海商银是国内第一
家开办对大陆金融机构直接通汇业务，以及第一家开办国际金融业务分行（OBU）
对大陆台商承作授信业务的银行，其独特的二岸三地经营模式，靠着大陆与香港
上海分行赚进大把台商的银子（香港约占获利的35%）。所以上海商银即使做的
业务与其他银行差不多，却能用很少的分行与员工数就赚钱，而其他银行却不能，
而是要一直扩大分行数与雇用更多的人。
因为员工少，获利多，上海商银的员工福利一直是传说中的仙境。除了极具
魔力的员工分红认股之外，年终、三节、其他的福利更是在同业水准之上。加上
上海商银并不特别强调房贷、信贷、信用卡、基金、保险与IPO 等其他民营银
行主推的业绩压力业务，所以优质福利与相对低的压力，让低调的上海商银即使
不用大张旗鼓也吸引人不少人报考。
然而，也许上海商银以前的高福利传说并不是假的，但近几年进上海商银的
员工可能就会觉得那真的只是传说了。首先，即使是在银行像便利商店一样多的
现在，金融业的薪资还是比一般行业高出许多。可以想像在遥远的民国N 年时，
台湾经济正起飞时，民营银行刚开放或者是还没开放时，那时候台湾金融业可以
赚到多少钱，员工福利有多好?尤其是广设分行时，一堆人升官像飞一样，很快
就升到分行经理。
相较于这些，上海商银以前的员工福利传说比起其他银行同业也就似乎没那
么动人了。不像台、土银有15 职等，上海银行只有7 职等，有本薪与年功俸的
设计，正常情况下薪水是只升不降，但在例外时，会出现降等的情况。以2020 年
招著的IT MA 为例，以5 职等任用，每月薪资含膳费约48,300，通过培训即升
至6 职等襄理，并调薪10,000。即使加上一大堆的福利，年薪折算起来也不会
跟官股银行MA差太多。
事实上，除了后段班比较小气的银行之外，台湾大部分银行的起薪福利都不
会相差太远。真正有差的是升迁速度与业绩压力，台、土、合之所以会是很好的
选择，是因为属于升迁较无限制型的银行，薪水只升不降，只要别太夸张，几乎
每年都至少会加个一千多元意思意思，绝大部分的人都会照年资升到一定的薪
水。
每年给员工升薪，就算只加个月薪一千元，对经营成本却已是不可承受的重。
因此，有些官股像华银，几乎已经完全摆脱官股每年会加点钱的习惯了。其他的
官股像兆丰银、一银、彰银，虽然不像华银这么夸张，但减慢员工的升迁速度也
已经默默的在实行。而13%行储，许多民营银行早已调到6%或更低，永丰银甚
至直接取消，就可知道台湾银行业目前获利不易，还是降低成本比较简单。
一般而言，官股是采职等制来给薪，民营是采职位来给薪。因此，即使一般
柜员的起薪差不多，在大部分的官股银行还是会随着年资而调薪。在民营银行，
一进去就会因为位置的不一样，光是MA 与一般柜员的薪水几乎就快差二倍，
更遑论以后的发展性。只是，上海商银似乎跟永丰银差不多，并没有一套比较明
确的升迁制度。
培养一个从存汇、放款、外汇、催收全面性的银行员是每个银行栽培人材的
目标，但民营银行没有时间慢慢耗，即使是MA，也是需要在 2-3 年内压缩学习，
然后急着推上场背业绩压力。官股银行更是碍于几乎不动的轮调，常常有人在银
行做了三十年，还是没有离开过存汇。所以说，不论口号讲得再好听，不管官、
民营，所谓培养全方位银行人才根本只是个梦想，只有少数幸运的人才有机会将
大部分的银行业务绕过一遍。
于是，上海商银供提不下于其他银行的起薪和福利，与比较低的业绩压力来
吸引新鲜人，但跟永丰银一样，没有人知道接下来要怎么做才能升迁。官股就是
用时间磨，民营用业绩来展现一切。虽然上海商银业绩压力并不大，但因为上海
商银很赚钱，员工也相对少，所以上海商银也像官股银行一样，有着年功俸设计
的薪等表。
每家银行总是会说基础存汇训练完了之后，会再依表现或意愿调往企金、外
汇或其他部门。但一个萝卜一个坑，除非流动率高，不然要调个位置实在不是一
件容易的事。试想，前一个柜员好不容易才争取到薪水比较高的企金或外汇的位
置，会那么容易放手吗?如果前辈不走开，哪有后辈的空间?尤其是这几年台、政
与海归人才大举进入银行业，台、政开柜的情况已经愈来愈常见，好位子几乎多
已经被塞满了，所以别期待什么存汇做完几年之后可以调其他更好的位置这种
事。
在其他银行很难，在上海商银也绝对不会容易。以前，也许需要的只是努力，
但现在需要的可能是福报了。上海商银的股本已经膨涨到某个程度，目前已经是
台湾第11 大，民营第5 大。就像科技业一样，要有像以前在起飞时的分红认股
已经是梦一般。因为神秘、甚佳的福利与不高的业绩让不少人选择了上海商银，
但没有一套明确的升迁规则与没有方向可以努力起，也让不少人选择了离开。
上海商银的平均年龄是41.08，平均服务年资是14.29 年，已经接近八大行
库，远胜其他民营银行，足见上海商银算是一间员工可以待得久的银行。但比起
官股银行，想选择上海商银做为安身立命的养老场所，可能还是要多多考虑再三。
毕竟，没有业绩就没有办法证明存在的价值，若失去了类似官股银行集体吃大锅饭的生命
共同体保障，上海商银下一任老板也许会像永丰银一样莫名其妙就砍掉
一堆福利也说不定。
其实，虽然上海商银号称企金、外汇是其强项，但只有3 个海外分行与3 个
办事处，其他多是香港上海商银的延伸。而且大型联贷案上几乎是看不到上海商
银的名字。因此，扣掉了独赚的“沪、港、台”模式，上海商银实在想不到其他
的利基。许多靠中小企业赚入大量利差的银行，也将因为新冠疫情的影响，而造
成中小企业倒闭潮，产生大量的呆帐。
到底，上海商银最后还是上市了，美其名是让其他人分享获利，但实际原因
大概是需要更多的银弹来扩大规模，并且分散经营风险。也因此，有别以前小而
美的获利模式，上海商银也隐约透露出要扩大分行数，而在寻找可以购并的小银
行。当然，扩大在对岸的据点也是上海商银在其利基上再扩大打击的主要方向之
一。
上海商银低调独特的两岸三地经营模式随着上市与两岸金融大开放而将慢
慢成了过去。香港的内地化，也将使香港失去世界金融中心的地位，对获利大量
依靠香港的上海商银而言，将是一项重大的打击。对于新的挑战，上海商银也不
约而同的只能走同业的老路，购并其他银行，扩大分行数，积极布局海外，并且
抢做基金、保险、信贷、信用卡与IPO 等业务，这也让上海商银员工业绩压力
有逐渐加重的趋势。没办法，扣掉“沪、港、台”的获利模式，上海商银跟其他
民营银行没有两样，能做的业务还是只有那些。很遗憾，也许来的比较晚，但上
海商银的员工最终还是要像其他民营银行一样，走向扛业绩的宿命。
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小资男环游世界
https://www.youtube.com/watch?v=k6qciAV_vJ0

原来当年的资讯是想像文喔！我不要当底层免洗桂圆了！

当你个版？！

硬要发耶 刷存在吗

连二

你再发废文我就把你yt 的影片全部倒赞

农、渔会信合社的要不要顺便

废话版主删你文你也只能尊重啊，不然是能如何？讲得好像很大度一样

不要把自己讲得好像很委屈一样...

连发厉害了

来检举 愈来愈过分 005怎有这种人

谢谢分享 影片每部都点进去摇旗检举+倒赞了

废文

感谢分享2020年的事情

偏不嘘

..

阅

再来

敲碗求 其他所有还没发的银行

我有朋友从这间跳到兆丰耶

已检举

..

洗版洗够了没啊

来农会的啦

完全没参考价值的文

重新定义回响

Do XXX 银行那些事 Loop

跪求富国银行 美国银行 摩根大通 东京三菱的那些事

比较好奇吃遍米其林有交到女朋友吗

你要做的是把旧文连结给那个人 不是重po

看都没看直接拉下来嘘

有些人就是觉得黑红也是一种红

.

版主可以退文了 超过一周三篇

.

.

有些内容2020也不正确喔.

.

3.洗板：单日一篇，单周三篇

荣地你好了吗

可怜在土银很闲齁

你妈知道你在这发废文吗？

你怎么这么无聊狂发废文

可以赶快分享吗 我还有好几家没看完

敢讲农会的那些事吗 不敢吧 enter还没按下去就被做成水饺

完全没用的文，不了解真正的上海银就别po了好吗，错的可笑

2020那些有理想梦想的年轻人 体会银行后 都来嘘了 XD

所以他有违反板规吗?

其实内文不一样正确，外汇业务可以去看央行排名就知道是那几间银行的强项弱项

.

只想看土银那些事，发一堆其他银行的干嘛

..

所以呢？我待过上海银，只能说你的资讯错的离谱