虽已淡出银行业的写作，转往个人兴趣的发展，但仍偶会有人来信讨论银行
业的相关议题。几经思考之后，还是决定将这些文章贴在版上分享，若有不妥之
处，还请版主直接删除。银行的那些事系列纯粹是一系列的想像文，毕竟没有人
可以待过这么多的银行，加上文章已经是几年前所写，与现况的落差更大，也许
不适合当作专业文章参考，但若以看小说或短篇故事的心态来阅读，相信还是有
一定的价值与可读性。感谢金融版长期提供珍贵资讯与版主尽心尽力主持版务，
获益良多，这些过时的文章就当一点心意，抛砖引玉，望能引出更新与更精确的
金融业分享文章。
永丰银的那些事2020
永丰商业银行
世界排名：284（2019/12）
2020 年1-7 月获利：6,498M（税前损益）
净值：132,827M（市占3.35%）（2020/6）
资产总额：1,855,793M（市占3.50%）
存款余额：1,520,372M（市占3.60%）
放款余额：1,104,427M（市占3.59%）
国内分行家数：124
海外分行：4
办事处：1
其他分支机构：7
员工人数：5,802（平均年龄40.73、平均服务年资：12.23）（2019年报）
台新国际商业银行
世界排名：260（2019/12）
2020 年 1-7 月获利：8,939M（税前损益）
净值：155,861M（市占3.93%）（2020/6）
资产总额：1,994,555M（市占3.76%）
存款余额：1,552,457M（市占3.68%）
放款余额：1,211,008M（市占3.94%）
国内分行家数：100
海外分行：4
办事处：2
其他分支机构：0
员工人数：7,511（平均年龄38.2、平均服务年资8.9）（2019 年报）
上海商业储蓄银行
世界排名：236（2019/12）
2020 年1-7 月获利：8,961M（税前损益）
净值：148,525M（市占3.75%）（2020/6）
资产总额：1,341,685M（市占2.53%）
存款余额：1,012,978M（市占2.40%）
放款余额：757,929M（市占2.46%）
国内分行家数：71
海外分行：3
办事处：3
其他分支机构：52
员工人数：2,624（平均年龄41.08、平均服务年资14.29）（2019年报）
曾经，永丰银是间神奇的银行，是民营的银行，但却有官股的13%优惠存款。
不像中信银、台新银一样大玩事业群的游戏，倒像官股银行一样搞分行制，培养
人才的方式不像台新银、中信银完全照学历、能力、位置来分，也不像官股银行
一样是用时间慢慢内部熬，加上不若其他民营银行的高调，让永丰银充满了神秘
感。
在2010 年时，永丰排名台湾第12 名，在民营银行中仅次于中信银、上海
商银、国泰世华银、北富银为民营第5 大银行，还赢过台新银与玉山银。不像
其他民营银行一样，重放款轻存款，新进人员即使是坐柜台，福利与薪水也都在
水准之上，加上13%的行存，某种程度甚至不会比官股银行差。却又不像官股银
行那么死板板，国立与私立的学历，硕士与学士间，彼此的薪水依然有些许的差
异。
放款的人才一方面从内部存汇培养起，一方面也从外部征才，既不像其他民
营银行分工那么绝对，也比官股银行多了点弹性。由于采分行制，分行的功能依
然十分强大，不像其他采事业群的分行，只是存汇与简单收件的据点而已。此外，
也很少听到永丰银压力太大或者是强势行销的消息。
可以说，永丰银是最接近官股银行经营模式的民营银行，不论是行员的基础
福利或者是运作模式。永丰银行由建华商业银行与台北国际商业银行所组成，但
由于经营者的关系，所以取了一个与两家银行完全不相干的名字，永丰商业银行。
事实上，在民营银行的经营者中，永丰银因为有很浓厚的传统产业背景，所以比
起辜家、蔡家、吴家，算是比较重感情，也因此，对于员工算是比较照顾。2019
年2 月29日时，员工的平均年龄是40.73 年、平均服务年资是12.23 年，虽然
比不上八大行库，但比起其他民营银行十年左右的平均服务年资好上不少。
当然，经营模式也比较像传统产业一样务实，加上又合并又改名，可说是相
当的低调。永丰银表面上看起来面面俱到，规模够大，经营者也算稳健，对员工
也算照顾，兼具官股的稳定与民营的弹性。只是，永丰银的员工却不知道该如何
自处。官股银行虽然大家吃大锅饭，升迁慢，充满了许多的问题，但基本上工作
都算得上是有保障，即使一辈子都待柜台，也几乎都可以做到退休，因此，即使
问题不少，但至少大家都可以获得基本的保障。
在其他民营银行，即使无情，至少定位清楚。有能力想拼的人，就去冲MA、
做RM，去冲业绩，冲不到就早早觉悟，及早转行。如果一进去就是坐柜台，钱
很少，业绩压力很大，依然清楚明了，就是做不到就走人。当然，其他免洗理专
或房、信贷专员一样，有本事就赚钱，没本事就滚人。所以，即使民营银行流动
率高，但基本上游戏规则还算清楚。
然而，永丰银就不是这么一回事了。由于采分行制，人才的培养与升迁方式
应该跟官股银行比较类似，由分行的各项位置慢慢磨练，然后有一套合理的升迁
模式。但是呢，要像官股银行一样从分行慢慢磨，需要有工作权保障这个大前提，
这样一线行员才可能将青春耗在分行，耗在柜台前。但是，永丰银即使对员工不
错，却也没办法做到像官股银行一样的保障，行员依然要有随时走路的心里准
备。
此外，官股银行的升迁制度虽然慢，但由于薪水只上不下，加上几乎都可以
待到退休，年资一累积下来，每个人的薪水都相当可观。然而，即使永丰银给柜
台的待遇不算差，但身为民营的经营者，将本求利，并且要对股东负责，所以不
太可能像官股银行一样，即使一直坐柜台，薪水依然会一直累积上去，并且可以
平安领到退休。
分行制也让永丰银不能像中信银、台新银一样大举招募高阶人才来总行或区
域中心冲企金或其他业务。毕竟，好的人才也要有表现的舞台，将一堆高学历的
人才丢到分行去做企金，除了缺乏磨练与学习的环境之外，也会因为冲刺目标不
明确，很快就会变成高薪或高学历柜员。毕竟，事业群与分行制的经营方式完全
不同，强迫将二种制度合在一起，只会造成混乱而已。
永丰银也曾尝试奋起，想将分行制改成事业群制度，但最后因为失败，又改
回分行制。没办法，经营者是传产起家，并非金融专业，少主们对接班又兴趣缺
缺，在上下二代领导人意志无法贯彻之下，自然无法大力扭转体制。另一方面也
因为建华银与北商银的合并后遗症依然还在，如同兆丰银分交银与中国商银一样，
永丰银的分行们也一样分为建华银与北商银两种体系，当然总行也一样充满了矛
盾。内乱未止，又如何能够成功的转变成事业群制度?
永丰银也看到了官股银行吃大锅饭的缺点，也希望适才适所。但因为没办法
像其他银行一样采事业群制度，只好试着给高学历的人高一点的薪水。当然，不
同的位置也会依照重要性的高低而有不同的薪水。但是，不是事业群制的完全照
职位给薪，也不是像官股一样的照职等给薪，造成了行员的无所适从。没有人知
道在什么情况下可以加薪或升迁。即使业绩非常好，可能只保证可以拿到一定数
量的奖金而已。
无法像官股银行一样因时间的经过而升等。在事业群制度下，会根据地区性
来划分企金客户，也会划定每个企金人员的责任范围，以免彼此抢生意与发生冲
突。在分行制之下，尤其大部分的分行都在大台北地区，一线人员要拉到企金客
户是一件非常不容易的事。也因此，永丰银不像中信银、台新银一样拥有冲刺与
表现的舞台。
即使柜台人员福利并不差，压力也适中，但因为缺乏明确的升迁制度，当然
也需要担心中年失业的问题，所以依然无法让人感到安心，许多有远见的人都待
不久，也无法像官股行库一样有时间可以培养企金或其他的人才。即使从内部养
出了存汇以外的人才，在分行制之下，企金业务是很难扩展的，所以能冲刺的业
务大概也只剩下房贷与信贷，因此，永丰银的房贷数字在民营银行中是相当前面
的。
由于内部不容易培养出企金或其他业务人员，所以永丰银也需要从外部直接
招人做企金或房、信贷业务。只是，碍于分行制的前提，除了缺乏足够的资源之
外，前景也不若其他民营银行的企金人员光明，除了不容易招募到好人才之外，
流动率也不算低。只能说，要以业绩为导向，就必需要有明确的目标与可以打仗
的战场。
在分行制之下，即使不停的施压，别说跟其他银行竞争了，即使是跟同区的
其他分行竞争，大概也抢不到什么东西。总之，永丰银像官股银行，但骨子里依
然是民营银行，即使很像养老银行，但千万不要有可以待到老的期待。即使算是
民营中的大银行，但比起其他采事业群制的银行，永丰银对高级人才无法提供充
足的训练，也没有发挥的场合。
即使没有积极扩大金控领域，往保险与证券端发展，永丰银依然稳健成长，
持续招募MA，花重金升级核心作业系统。并且将重心放在大陆，虽然中国工商
银行参股永丰金的案子破局，却也成功在大陆开了南京子行。只是，两岸之间的
发展不如预期，又缺乏少主们的积极意志，永丰银卖掉了美国的远东国民银行，
整个排名也被玉山银与台新银超车，成了台湾第14 大，民营第7 大。
基层行员虽然一开始福利不差，但无论如何是无法像官股银行一样提供那么
全面的保障。当然，升迁与加薪几乎不透明，有时候看学历，有时候看业绩，有
时候看年资，有时候看位置，可说是完全没有标准。更惨的是，待了很久加不了
几块钱薪水的机会最大。因为是家族企业，是人治，所以13%的福利也是说废就
废。
永丰银原本有机会跟民营三巨头一搏，但因为接班的问题，与太押宝中国市
场，失去了海外布局的机会，甚至还卖掉美国的子银行。而在分行制改成事业群
制失败之后，就再也没有大改革，虽然投下重金在资讯系统，提升作业效率，但
这却是大部分民营银行都很积极在做的事，如逆水行舟一般，永丰银虽然有前进，
但其他银行前进更快，永丰银就相对落后了。
不像其他家族金控一样满怀大志，积极发展，永丰银接班态势不明，只想偏
安守成，缺乏发展动机。在重感情的大老板卸下棒子之后，永丰银是否还能保持
温度，则是个谜，甚至是否还是何家掌权，也是个大问题。只能说，永丰银是一
家四不像的银行，没有什么明显的缺点，在废除了13%之后，已经没有什么其他
明显的优点。
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爱在颐宫
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