※ 引述《minnesota (mn)》之铭言：
: 新的一年，想说股市洗了一波下来，或许是个投资机会
: 原本看到经济日报把类全委保单写的很好
: 虽然心中有底可能要打个折，但也是列入配置的选项
: 没想到看到上面有网友说，投资型保单是把钱拿去给保险公司赌博，吓我一跳
: 跟我想的不一样，我以为就是赚赔都是算我自己的
: 想请问大家
: 我如果买类全委保单赚钱，保险公司会抽成吗，还是亏钱时有下限保护
: 还是是保险公司跟我对赌，我赢保险公司就输，我输保险公司就赢
: 现在的商品怎么都这样，没有单纯一点的吗
: =====================================================================
: 我随手看了个类全委保单的DM
: 上面的投资标的之风险揭露
: 5.投资标的发行或管理机构有解散，破产，撤销等事由，
: 不能继续担任该投资标的发行或管理机构之职务者，
: 虽然投资标的发行或管理机构之债权人
: 不得对该投资标的资产请求扣押或强制执行，
: 但该投资标的仍可能因为清算程序之进行
: 而有资金短暂动结无法及时反映市场状况之风险。
: 听起来，投资人的钱比较像独立帐户阿
: 所以还是有被保险公司拿去赌博的风险吗??
投资型保单是你自己赌,因为标的可自选 你要投资什么自行决定
所以盈亏自负
要说保险公司赌博 买保险公司的传统保单可能比较像
因为他给你保单理赔条件 保费收走了 他自己去投资
不管他赚赔 你买医疗险 储蓄险 或是寿险 该给该赔的就要赔
投资型保单是分离帐户 钱在保管银行里
保险公司不能乱动 就是依客户的指示去申赎
如果是类全委保单
就是交由基金公司作代操
其实跟基金没什么两样
差别只在于 多了一个拨回机制
基金的叫配息 类全委叫拨回
基金里股票型基金有股息
债券型基金有债息
因为海啸后好卖 越来越多诉求高配息 稳定配息
所以有些配息来源会来自本金
原理是
一档债券型基金 原本是买了什么债券
当月有多少息就配多少
但国人吃重咸
于是基金公司就搞了一个固定配息
固定配息就会造成麻烦
我每月配的息本来是不固定的
尤其我原本可能买低信评的债券 息高 所以配的高
但当市场下跌时 我可能得买信评高一点的 息低 就会配的低
为了要达到固定配息 就会有拿本金配的情况
再回到类全委
市面上的类全委大多是平衡型 也就是股债都有
一般高收益债基金才有可能配个6%以上
你类全委可能是股票60% 债券40%
就算债券40%全买高收益债 一年也配不出6%
所以就把资本利得拿出来配
如果行情差 没有资本利得呢?
那就拿本金配吧
所以你去看有些类全委成立两三年 净值已经到八块 七块了
就是没赚钱也配 市场下跌也配
一直配一直配 所以净值下去就回不来了
至于你所谓的亏钱有下限保护
有啦
目前市面上理专的不败话术
反正你就买变额寿险
也就是有身故保险金的投资型保单
每月领配息
如果真的赔钱 就闭上眼睛不要管
一直领 领到挂掉
保险公司会给你身故保险金
身故保险金因为主管机关有规定一个最低比例制
所以你领到的身故保险金 一定会高于所缴保费
所以你息也赚 本金也一定拿的回来 稳赚不赔
但有几个前提
1.保障是需要费用的 里面会有一笔保费每月扣
所以如果真的亏损很凶,你保单的钱要够扣这些
费用到你挂掉,如果你还没挂就不够扣 就前功尽弃了
2.费用是扣单位数的,单位数减少,配息就减少
因为配息是算每单位给多少比例或金额
所以费用一直扣,时间拉长后,会发现领的息变少
简单说明到这边
总之 这是你自己赌
保险公司只是带你进场 抽抽茶水钱这样