[超音速学理财]
不懂理财的小白该如何存到100万-04
步骤四：定期检视进度
把大目标分割成许多小目标之后，按表操课
https://i.imgur.com/8VfQqJo.jpg
我们继续来讲小陈的理财之路，假设他存了“四万元”，
相当于一个薪水之后就想要开始投资，
可是又担心，自己什么都不懂，
会不会被市场坑，导致血本无归。
所以说，选择要买什么股票或什么投资标的，
就相对很重要，再强调一次，
如果真的“没有空”研究投资，
或者是“不想费心思去照顾自己的投资部位”。
那就0050跟006208二选一，
如果按照指数化投资的基本教义，
理论上要选择内扣费用比较低的，那就是006208。
至于为什么有人推荐006208自己却买0050，
我听到比较多的答案是“懒得换股”，避免浪费手续费。
还有听过另一个答案是“大到不会倒”。
因为两者的市值相差接近５倍。
所以说，其实还有另一种配置是两个都买。
那不管怎么样，你的投资报酬率永远就夹在两档ＥＴＦ的中间。
那这个就让各位读者自己去选，
每一位投资达人前辈都有他们自己的观点与看法，
你就看哪一位前辈的说法比较能够说服你。
Ａ大比较敢确定的事情是，就算他跌下去，
过个几年还是会涨回来，最长七年84个月到100个月。
备注：Ｎ年前金管会有发布一则新闻，
根据统计，就算是运气最差的投资人，
只要愿意定期定额满七年，
至少会遇到一次由亏转盈的机会。
我后来有去做统计测试过，最长100个月，
总会碰到一次赚20%的机会。
以目前的市况来说，通常还不用到七年，
你就会遇到一次赚20%的机会了。
至于要不要卖股票，做获利了结的动作，
这个等你真正遇到了再来思考都还来得及。
”
你现在真正要认真面对的焦点是，
如何把投资撑大。
有一句话是这样说的“本小利大，利不大”。
我们叫师爷来翻译翻译。
如果你的投资本金没有很多，
例如，只有小陈一个月的月薪４万。
那翻一倍，就只有４万。
这样算多吗？
可能在现在这个当下，你会觉得很多，
但是如果跟未来的财富相比。
这４万，就只能算是你未来财富的零头，真的没有很多。
“
还有另一句话是这样说的，
“本大利小，利不小”，
如果投资本金已经跟小陈的年薪差不多，有60万，
那就算股市表现平庸，
现金股利发５％，然后有填权息成功，
整体年度表现也比去年上涨５％，
这样你的实际报酬率会接近10%，
也就是说，当你有60万在股市里面，
你可以拿到3万元的现金股利，
以及3万元的帐面报酬，合计起来就有6万。
”
所以说，在理财、投资初期想办法撑大你的投资本金，
才是最重要的事。
那该怎么撑大，这个下一集再讲。
我们要来帮这一集收尾。
延续上一集，我们有谈到，小陈目前有４万元的紧急备用金，
但是他不想等存到12万，才开始投资。
那可供参考的做法就是，一半储蓄，一半投资。
再来就要安排储蓄计划与投资计画。
“
・储蓄计划：
目前有４万，还缺八万元的紧急备用金。
每个月可以存5000元，所需还需要16个月。
・投资计画：
如果你有选择性困难，那就
0050跟006208各买2500元，
这样一共每个月也是投资5000元。
“
那我们来算算16个月之后，
我们大概会有多少钱？
”
备用金：5000 x 16 = 80,000，加上原有的４万，合计12万。
投资钱：5000 x 16 = 80,000
备用金＋投资钱＝200,000
也就是说，20个月之后，我们会有20万左右的资产。
备注：所谓的资产就是“现金存款”加上“投资金额”。
在这个时间点，
我们至少完成了存100万之中百分之20的进度。
然后别忘了一件事。
我们工作20个月，至少会领到一次年终奖金。
所以说，年终奖金该怎么运用，要好好思考。
备注：年终奖金的系列文在此，
https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1674903165.A.115.html
在这里Ａ大的设定是小陈月薪４万，年终有３个月，
那会拿到12万的年终。
假设他的年终奖金安排完之后，还有５万，
那并入资产合并计算之后，这样我们就有２５万的资产。
存钱进度就来到了100万的25%。
附带一提，大多数的理财规画都是以年为单位。
所以
在理财、投资初期，要有“耐心”。
真的不要躁进，或者是贸然跟风、跟单，
小心赔了夫人又折兵。
“
以目前的进度来说，我们是花了20个月才存到25万，
那我们就把100万分割成四个阶段来存。
第一个阶段，存25万，花了20个月。
那第二个阶段，再存25万，请问需要花多久时间？
关于这问题，其实没有标准答案。
但正常来说，会比20个月还要短。
至于理由是什么，我们下一集一起来解说。
一次要存一百万感觉会很遥远，
但是把100万分割成４个25万，看起来反而简单多了。
就是先存到25万，再存下一个25万，
然后达标４次，就能拿到100万了。
”
下集摘要：
１）如何把本金撑大
２）要如何缩短存25万的时间。
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不懂理财的小白该如何存到100万-05
・）如何把本金撑大
“
在《先别急着吃棉花糖》一书中，有提到一个观念，
要预测一个人未来会不会成功，
你可以看看他下班后都在做些什么事？
”
所以我们要来想办法开源，寻找任何赚钱的可能性。
这个就是“下班后的时间利用”。
“
一位作家之所以能成为一个作家，至少必须具备三个条件，
・阅读海量的书籍，摘录知识，持续学习新知
・培养表达与叙事的能力，还有说故事的技巧
・有毅力的不断地写作，持续不间断地写文章
”
如果你很喜欢写文章，
可以去找看看有没有什么文学奖可以参加，
然后忘掉“志在参加、不在得奖”这句话。
要把它改成“志在得奖金，其余免谈”。
“
拿到奖金之后，要怎么分配？
取用一小部分，来买个“小点心”奖励自己，
就算是一杯五十岚的珍珠奶茶也好。告诉自己，
我做得很好，我很棒！这是我应得的奖励。
”
然后剩下的就拿去买股票。
有不少投资达人都反对用“存股”这个字眼。
但Ａ大觉得，在投资初期用“存股”这个字眼没什么不好，
有人会说“存”这个字眼，代表稳赚不赔。
用在投资股票上，其实是不太对的。
甘霖老师ㄌㄟ，到底是谁跟你说投资稳赚不赔的。
存股这件事的本质，还是投资，
只要跟投资沾上边，除了台币定存之外，
没有任何一项“投资”是稳赚不赔的。
“
中国明朝皇帝朱元璋著名的开国九字诀，
其实也是能运用在投资存股这件事情上，
“高筑墙、广积粮、缓称王”。
Ａ大是这样解读这九个字的，
要把护城河挖深，护城墙筑高，让弓箭射不过墙。
持续不断的在各大城市招兵买马，建立粮仓，储粮备战。
而在称霸帝王的进程中，不要过度急躁，
要“低调”且有耐心的一步一脚印前进。
”
把它套用在投资与累积资产可以这样解读
高筑墙：把紧急备用金拉高，让自己有安全感。
广积粮：持续累积投资本金，并像是在招兵买马一样，
　　　　搭配自己的投资组合。
缓称王：要想办法把快速致富的念头抛弃，
　　　　反而要学习“稳定致富”的方法。
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“
至于要不要花时间研究投资，暂时先不要。
除非你是军公教人员，加薪幅度有限，就算考到证照也未必能加薪，
那我们再把时间花在研究投资上面。
”
不然，在您刚出社会的这段期间，
Ａ大会建议您，好好地利用这个“黄金十年”，
想办法去学技能，准备未来的跳槽机会，
或者是想办法让自己有加薪的机会。
”
推荐书籍：
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“
投资想要赚钱，生活不能缺钱，这样才有“闲钱”可以投资。
如果你的薪水与生活支出是接近打平的状态，
那要变有钱，真的很困难。所以，
除了找一份薪水高一点的工作之外，节流、樽节支出也要同时进行。
把省下来的钱拿去“投资”。
而Ａ大在这里要讲的投资，其实不单单是在讲“投资股票”，
投资自己，也是一门很深的学问。
“投资股票有赚有赔，投资脑袋稳赚不赔。”
”
当然也会有声音质疑说，投资脑袋怎么可能稳赚不赔，
学了一堆没屁用的才艺，这不是在浪费钱吗？
像很多人小时候都会被爸妈安排去“学珠算”。
结果勒，还不是拿计算机按一按就有答案。
“
Ａ大自己倒是觉得，学珠算是在学习有条有理把数字加总，
像Ａ大去超市或大卖场买东西的时候，都会用脑袋记下商品的价格，
例如：金牌啤酒在全联一瓶卖45，但是在大润发只要42元，
然后全家跟7-11要价55元。
每当Ａ大需要补充能量时，我就会跑去大润发买个三瓶。
虽然喝酒不好，但也要精打细算。
“
通常买了啤酒也会买下酒菜，例如：毛豆、鱿鱼丝、北海鳕鱼香丝、
卡迪那香辣口味洋芋片通常在拿东西的时候，
Ａ大就会一边拿一边算钱。因为我还是会“控制预算”。
”
所以说，投资自己的脑袋，看你是怎么看待。
当然，这种投资有可能会像是肉包子打狗，把钱丢到大海里，
有去无回。
“
换个角度想，你这样也算是找到一个不适合自己的项目，
可以提早避免自己踏上不归路。
”
“天道酬勤、功不唐捐”
关于这两句话Ａ大是这么解读的，
苍天会给善待时间的人，回馈他丰厚的时间报酬，
曾经学习过的知识，不会白白浪费，
天底下不会有白走的路，跪着前进的每一步都算数。
你永远不知道现在学习的这些东西会在什么地方用到。
投资自己也有可能会打水漂，就像把钱丢到大海里。
但是把office系列软件学好，肯定会对将来有帮助，
尤其是 WORD、EXCEL、POWER POINT
各位可以仔细去观察，大多数的投资达人，很多人都是EXCEL的高手，
然后还有一些不正常的使用者，像是Ａ大就用EXCEL在研发
“仿生Ai”，备注：其实Ａ大会用的EXCEL函数大概不到20个，
所以不能称之为高手。各位千万不要觉得Ａ大的EXCEL很厉害，
其实我只懂皮毛，能够算出正确金额就可以。
仿生Ai范例
https://i.imgur.com/DRFxbNC.png
下集摘要：
１）要如何缩短再存25万的时间。
２）一万个小时无用论？
[超音速学理财]
不懂理财的小白该如何存到100万-06
前情摘要
我们的总资产金额来到了25万。
“
本集摘要
１）要如何缩短“再存”25万的时间。
２）一万个小时无用论？
“
说实话，想要再缩短“再存”25万的时间，
别无二法，就是开源与节流，但节流总会有极限，
那就要想办法从开源下手。
“
既然已经有目标，那可以采用我在书本提到的，
“理财规画九字诀”：“订目标、排计画、选工具”
或者是采用
奈提博士在他的著作中提到的“ＳＡＭＲＴ原则”
举例1：想存一笔紧急预备金,约6个月的薪水
Ｓ　　具体的：存一笔紧急预备金,用来应对紧急财需求。
Ｍ　可衡量的：6个月的薪水,约18万元。
Ａ　可达成的：目前每个月可以存1万元。
Ｒ　有相关性：目前生活有余裕,可优先准备紧急预备金。
Ｔ有时效性的：预计一年半存到18万元。
推荐书籍：《小资理财90秒》 赵柏凯著
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