[超音速学理财]
不懂理财的小白该如何存到100万-01
步骤一：决定每个月要存多少钱？
“
需要准备的材料：两个银行帐户。
其中一个为薪转户，另一个是要用来专门存钱的帐户。
”
很多人都有存钱理财的需求，但是该怎么开始，
往往是最让人摸不著头绪的地方，
不知道该从哪一步开始。
那Ａ大就来分享一个简单又粗暴的理财方式，
你可以称之为“暴力存钱法”，或“强迫储蓄法”。
拿到薪水之后，就直接把钱分成两个部位。
所以您至少需要准备两个存款帐户。
理想是去开新的数位帐户
如果不知道要开哪一个帐户，
可以google“2023年数位帐户优惠总整理”
备注：感谢 mmokmbdd (雨林) 大大的整理，
再来就是把钱存进去这个专门用来做储蓄的帐户。
然后想办法用剩下的钱过完这个月的生活，
直到下一次领薪水。
然后在这中间，你都不可以去把储蓄专户的钱领出来用。
一旦有领出来，那你这样就算破功了。要重新设定你的存款金额。
举例：月薪四万的小陈，觉得自己一个月应该花不到两万元，
所以一开始就把两万元存到存款专户，没想到才过了二十天，
钱就不够用了，那就代表说，小陈对于自己的生活预算的评估是有误差的。
那去把存款领出来用，也是没有办法中的办法。
但是这样就失去理财原本的意义，
理财就是，有计画性的按照时间的递移让财富有纪律地慢慢增加。
简单来说，就是每个月都要至少能够存下这笔固定的金额。
那该怎么调整？
看看自己到了下个月，储蓄帐户剩下多少，
就差不多是你每个月比较没有压力的存款金额。
当你领到第二次薪水后，就把对等的金额存进去，
再试一个月看看，看看自己会不会又跑去把存款领出来。
人性是很奇怪的，当你脑海中常常有着
“反正帐户里还有钱，没钱再去领。”的想法，
这样反而就很难存到钱，那距离一百万就会很遥远。
在本文中，Ａ大完全没有提到要记帐或者是列生活支出的事，
就只是希望您可以培养一个习惯以及建立一个概念。
存到专户里面的钱，是不能随便领出来用的。
重点观念：
把钱分开存放，分开管理。
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不懂理财的小白该如何存到100万-02
步骤二：把钱留给未来的自己
准备一笔紧急备用金给未来的自己。
“成年人的安全感，是钱给的”
—— 叶芷娟（财经主播／主持人／作家）
摘录自《零基础！机智选股生活》第三章第一篇的标题
芷娟主播在她书本里面写的这句话，Ａ大超级认同的。
Ａ大的安全感，有很大一部分是来自于“紧急备用金”。
因为有了这笔钱，我比较不会担心
“如果有一天我失业了”，我该怎么办？
还有一点，就是如果自己发生了意外事件，
我也不用烦恼钱要怎么来。
再者，这笔钱在某些时刻还能做为替父母准备的备用金。
因为我们的上一代，光是要把我们养活就已经用尽全力，
所以大多数的长辈，他自己本身是没有保险的。
那万一有医疗需求，光是医药费就可能会让他们非常烦恼，
这时候，我们准备已久的备用金就能派上用场。
那紧急备用金到底该准备多少，要多少才够呢？
我们回顾上一集Ａ大提到的概念，
我们是不想记帐的那个族群，所以每个月的生活费要多少，
其实也只知道个大概。
那Ａ大就教你一招最简单的，
紧急备用金的额度就是抓你目前实际领到的薪资的三倍。
举例来说，你一个月的收入是４万元。
那就是把紧急备用金的额度设为12万元。
如果觉得太多，那至少也保留10万元在身边。
这有两层意义：
一）人生的第一笔“六位数”存款。
那距离100万，我们至少完成了10%，剩下的再慢慢完成。
二）保留随时有十万元的现金是可以动用的。
以目前的金融环境来说，
一瞬间要把十万现金花光的机率不高。
至于资金的分配做法就是存下月收入的４分之１。
再来就是预计花1年的时间，存到这笔钱。
在这一年的期间，你可以认真的评估这一份工作是否适合自己，
如果真的不适合，存到这笔钱之后，
你至少还能保有转换跑道的本钱。
因为没收入的时候，你的帐单还有房租都是要按时支付的，
如果你每个月都能存下１万，
是不是代表着你每个月大概只花３万元，
那这笔12万元的备用金，就足以让你撑四个月。
但是你最多只能花三个月的时间找工作，
因为刚开始工作的第一个月，往往很难让你领到“全薪”，
所以多出来的那３万元，是要让你可以撑过新工作的第一个月，
直到你领到这份工作的第一份全薪为止，
这样才算化解转职危机。
如果你真的把备用金都花光了，那换到新工作之后的第一件事，
一样还是要从紧急备用金开始存起。
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不懂理财的小白该如何存到100万-03
步骤三：学习“最强”的投资方式
学习定期定额的投资，让钱替你工作。
可能有人会说，投资我不懂，我怕会赔钱，
Ａ大老实跟你讲，投资百分之九十九点九九。
一定会赔钱。但是相对的，我们还有一招，
百分之九十九点九九会赚钱的投资方式。
他就叫“定期定额”。
Ａ大说这句话，绝对没有唬烂你，
你的投资没有办法赚到钱，往往是你看到下跌就慌张，
然后就停损。甚至是停止扣款，结果错失了低价买进摊平的好时机。
如果你能顺利连续４个月都能存到１万元，
接下来要进入投资的阶段，就会相对容易许多。
毕竟，所有的一切都是先从“储蓄”开始。
先有定期定额的储蓄，才有办法做定期定额的投资。
其实在这个时间点，有两个选项可以选
１）不投资，直接把紧急备用金存到12万
２）想投资，但不知道怎么拿捏“存钱＆投资”的比例
如果真不知道怎么选，最快的选择就是一半存钱，一半投资。
而存钱的目标，依然定在12万元，
只不过存到紧急备用金额满的时间会拉长。
但好处是，你已经及早接触投资。
说真的，投资要趁早、趁年轻，因为你最有利的条件，
就是“就算万一帐面有亏损，你会有时间等他慢慢涨回来”。
可能有人会问说，股票跌下去之后，就一定会涨回来吗？
如果你买别ETF或个股，我可以跟你说，我不知道。
但是如果你买的是大盘指数ETF，例如：0050、006208。
或者是美股的VT、VTI、VOO，这些都是跌下去之后，
还有机会再度涨回来的投资标的。
那要怎么开始？就很简单，你可以google线上开户。
其中一家银行叫永丰，他有一个数位帐户名称叫“大户”。
只要开了这个银行帐户，还能同时开立
“股票证券户、外币帐户、复委托帐户”。
等于一个帐户就能把我们在理财初期所需要的功能全部备齐。
然后，只要搭配“大户投”app就能轻松完成定期定额的设定。
备注：
永丰大户投，提供了９个扣款日期，
分别为“3、6、9、13、16、19、23、26、29”
您可以根据自己领薪水的日期，来设定最接近的扣款日期。
然后要记得，要提前两天设定。
举例来说，你想要６号扣款，那在４号的时候，就要设定完成。
这里会有个专有名词叫“下一个营业日生效”，
也就是说，股市有营业的日子，才能算营业日。
如果中间遇到假日，就会再顺延扣款。
另外，如果你还没存到４万，那会有很多时间可以来研究投资。
就能开始来学习投资的部分了。
本文到此结束，未完待续。
希望大家可以一起共好（GungHo）
祝大家，身体健康，万事顺心，
平安喜乐，财源滚滚进口袋。
Ａ大(ameryu)｜《Ａ大的理财金律》作者
2023-02-12 #