母45岁 行政月薪3万 / 父50岁 铁工月薪3~6万
希望退休后每月有3万收入
目前资产:
新竹乡下15年农地透天厝 好时价估值2500万(房贷已缴清)
手头现金100万
储蓄险1 台币45万 6年IRR1.1%
(已缴清)
储蓄险2 美金8万 6年IRR1.8%
(已缴清)
储蓄险3 美金6万 6年IRR1.1%
(余2年缴清)
储蓄险4 美金12万 6年IRR1.1%
(余2年缴清)
1.股市:
目前规划是储蓄险1.2解掉 拿去放VT ，15年后每年提领4%
300万投入 抓每年6%报酬 15年后资产变为700万
此时股市每年能带来2.4万被动收入 每人约1.2万/月
2.劳保:
如果劳保没倒 最高五年投保资薪资为34800
现在父母年资均为20年，15年后退休，年资为35年
34800*1.55%*35=1.8万
股市若不好 则采动态提领(3~3.5%)
乐观的状况下 已达成每月3万的收入
正常来说退休族群应该要股债平衡
但目前美国中短期国债YTM甚至比手上的储蓄险还低
于是想把储蓄险3.4当成取代债卷的部位 (10年以上IRR约2%)
这样 股市:储蓄险比例约为6:4
请问这样的作法除了汇率/劳保风险 还有什么可以修正的地方吗?
感谢版上各位先进
注:
虽然我知道父母的退休金不动是最好的，我自己也很怕闹家庭革命，但照目前的资产配置离退休还有很大的距离，所以才想尽可能的去规划资产，再烦请各位不吝赐教了 非常谢谢