大家好,我目前25岁,工作刚满半年。
先列一下自己的背景资料:
[目前资产]
只有活存:18W 配置如下
-邮局7W,基本上不太动用,每月会存一些进去作为紧急预备金
-台新9W,刚开好的户作为未来储蓄主帐,这个月才要开始定期定额投资基金
-华南薪转户和中信共2W:每月生活费与购物使用
[收入状况]
月薪:56K~60K,已扣劳健保,不含三节奖金。
工作前两年薪水差不多是这个数字,第三到第五年会是70K左右,之后应该可达150-200K
以上(看业绩)
[平均月支出]
房租+水电:6300
三餐:9000
娱乐购物:5000
交通:1000
电信费:500
其他杂支:1000
保险:5500
算下来月支出约28K-30K,剩下月底才拿去存起来。
保险的部分是去年11月才刚保了重大伤病险和失能险,年保费41K+25K=66K,缴20年。重
大伤病险30年后可领回100W。
其他医疗险意外险等等家母已帮忙打点好。
没有孝亲费压力,只需帮双亲付健保费。家里房贷的部分我也很幸运的不须帮忙分担。
今年报税可以报扶养(四个家人),没有意外的话应该可以免税。
有男友,他才刚要唸研究所,也有出国唸博士的打算;未来工作地点跟方向未定。若未来
可以走到结婚那一步的话预计也是我30岁之后了。
[理财规划]
1. 目前以储蓄为主,月存25K,接下来希望至少存30K;其中10K活存20K基金。
2. 基金定期定额才刚开始要起步,不过是交由家母帮忙看盘操作(目前双亲都能早早退
休就是靠家母多年来的基金操作达到财务自由)。
[目标]
1. 30岁前有200W
2. 35岁前买台中旧市区精华地段的房子
其实自己从大学开始就有在记帐,但都没有好好的检讨;现在认真面对才发现自己满会花
钱的(残愧)。
下半月开始在娱乐购物等方面会节制一点、大餐少吃一点。
想请问各位前辈们,我目前的状况是否还有能改善的地方呢?
投资的部分除了基金不知是否有其他建议?家母满反对我投资ETF或股票,认为会被课较
多税...well我自己对税这一块不太了解、也还没报过税,接下来也会再了解一下这部分
;也期许能渐渐接手投资主导权。
在此先谢谢各位先进的指教!