今年将满25岁，2020工作不太顺利，生涯规划也乱七八糟，算是现在才想认真计画一下人
生...没什么存款就算了，还背了一堆负债，虽然起步晚了，还是想趁转换跑道的空档理清
目前的财务状况，并设定目标，想知道是否还有盲点，先谢谢帮忙看过并给建议的大家！
目前薪资实领后在35K左右，薪资涨幅约15%
不含年终/分红/兼职等浮动收入
个人习惯是薪水入帐后先缴贷款与储蓄，并预留固定支出，剩下的才是生活费，因此以下
会以资产负债与财务目标的出发点为主，不知道这样会不会太辛苦、太压缩生活品质......
。
［资产］
美股（VTI与AOA各半）：150K
桃园市老公寓当起家厝，没打算卖
［负债］
房贷：240万
因我出头期与家人（母亲和弟弟）同住
房贷每个月10K他们愿意支援三年
28岁后收入较高后要自己缴
劳工纾困贷款：10万
亲友借款：30万
都是凑头期借的，信贷每个月3.5K预计还15个月；亲友借款每个月还5K，预计还五年，收
入增加后会优先将此笔人情债还清。
学贷：15万
去年申请缓缴，今年预计再延一年，明年收入超过门槛应该就没办法了，每月需还2.5K，
五年。
［固定支出］
综合上述扣除家人帮忙的房贷，每月需摊还的固定债务将来到8.5K，明年加上学贷会来到
11K。
（28岁会直逼21K）
剩下26.5K另有固定支出如下：
爱美装的牙套：3K，预计缴到明年
保险（实支实付/失能/意外/寿险）：月均2.5K
机车保养油钱：1K
孝亲费用节日与过年的方式给，按月计算：3K
水电税金等杂支：2K
买书/线上课程：1K
剩余14K，下半年因工作需要，预计会再增加一笔支出（与弟弟一起买车，我只要帮忙付
车位保险税金保养等杂支的一半费用，公司有油补6元/km，这边我预估摊提月支出会落在
3K）
［财务目标］对，东扣西扣剩11K而已......。
去年存的钱几乎都用来支付房子头期了，加上年前被资遣，烧光了存款，所以现在是完全
没有紧急预备金的状态......。
近三年的财务规划如下：
1、持续还债之外，每月另存3K作为紧急预备金，目标是十万。
2、想趁明年春节把近视雷射处理掉，预计每个月提拨3K，剩下不够的用浮动收入补足。
3、将近视雷射用剩的浮动收入持续投进美股ETF，只进不出，当作退休金。
只是这样真的只剩5K可以生活，比学生还穷，好一点在于午餐晚餐和电话费都公司出这样
而已......
其他娱乐或者出国费用真的是不敢想；知道自己的主要问题在于收入过低，除了努力增加
收入之外，想请问观念是否有误......哪里可以做得更好呢？谢谢大家。
紧急预备金不够，有些非必要的支出可以先缓缓。但妳的情形是有紧急状况家人应该可支援，所以难说....
买书线上课程1k直接拿去考证照或上课紧急预备金已经不足，入不敷出了我认为不适合再进股市
是我会把雷射延后，3k就当浮动，剩5k没必要逼这么紧，8k至少宽裕一点
作者: Wualnz (Hazel) 2021-02-11 16:29:00
建议先存三个月紧急备用金，再考虑雷射近视，手边没钱没安全感几年前我有过5k生活费这样过，会很辛苦，楼主要加油撑过去