其实是这样
现在资金水位紧俏
给你宽限期，等于占用银行贷款额度，让他们无法去服务其他客户
所以你说要宽限期，现在银行因该都是皱眉头
而你除了宽限期，还要40年，又要8成
这等于是把所有对你有利的条件都要到手
反之对银行来说，就是最不利
因为宽限期+40年+贷8成
将会大量耗用可贷资金，且本金收回极慢
依照目前的银行水位情况
银行跟借款人之间的强弱关系，是银行强势而借款人弱势
明明银行可以拉高利率揽客，但碍于“新青安”这种政策性贷款，所以无法拒绝
但对银行而言，这门生意真的相当不划算，把稀缺的资金去做没什么利润的新青安
所以他们才会要求买房贷寿险
起码有房贷寿险的手续费收入挹注，才得以平衡这个案子的损益
讲更直白一点，他们总是要有点收益，授信5P才有得写，对总行部处才有交代
而且
申请条件不代表最后的核贷结果
如果你坚持8成+40年+宽2年，然后什么都不买不接受
而最后核贷结果，不给40年、不给宽限期，那该怎么办呢?
银行是有核贷条件的最终决定权喔
贷款条件不如你的意，你也拿银行没辙
你可以去投诉，但时间就是浪费掉了
你还是要找下一间银行，一样要面对核贷条件不确定的状况
是以，最好一开始就谈好条件，依照这个条件去成就案件，以消除不确定性
目前状况是:
【方案一】新青安，8成，30年，宽2年
【方案二】新青安，8成，40年，宽2年，要房贷寿险
我建议可以问问看能不能
【方案三】新青安，8成，40年，不宽限，不房贷寿险
说真的，如果【方案一】银行能接受，那取消掉宽限期换较长的借款期数
银行应该也能接受才对，事实上，银行宁可给借款期限，也不肯给宽限期
如果你非要宽限期不可，那就买房贷寿险吧
其实房贷寿险的趸缴保费，可以用贷款支应
依照你所述的30岁女性，保额1100万元，一个月约缴2100
小妹窃以为他是做“平准型，保险期间30年，保额1100万”的房贷寿险
之所以推估是保险期间30年，因为大多数的房贷寿险最多就是30年
如此的趸缴保费为$406,890
https://i.imgur.com/3CsiPOH.png
而保险费贷款的利率比照新青安，即2.275%，期间为你给定的20年
那每月的贷款本息为$2,128
https://i.imgur.com/q1gHpaE.png
与你所述一致
如果你为了宽限期，愿意买一点房贷寿险
又希望可以降低每月负担
那简单，你就把你的保险费贷款的借款期间拉长就行了
保险费贷款的借款期间最长可以拉到跟购屋贷款一样长
但不能高于保障期间，具体来说还是看各家规定
像你的购屋贷款40年，如果保障期间30年
那其实保险费贷款应该可以申请30年
如果用30年来摊，那每月本息为$1,572，少了大概25%
https://i.imgur.com/1UXQSvu.png
如果你还是不能接受
那就从保费着手
拉高保障额度，降低保障期间
追求小孩子大学毕业前尽可能转嫁掉家庭责任即可
既然都要花钱了，那就花得有价值
实际上的规画法详小妹之前发的文
※ 引述《Suak1257 (ナナチ)》之铭言：
: 房板大大们好，太座与我是首购族，今年成交人生第一间房，
: 是屋龄不到一年的大楼新古屋，
: 近期以太座身分询问银行贷款，职业是军公教，
: 以下是目前询问的状况：
: 1.银行A
: 办理新青安，贷款成数8成、年限30年、宽限期2年，
: 已经留大多数书面资料，预计年后开工后可以成立。
: 若想要40年，需要绑房贷寿险，
: 以太座的条件来算：
: 女30y，保额1100万，保费分20年期，一个月约缴2100
: 询问能否再降低保额，行员说不推荐。
: 宽限可延长至4年，但需要绑储蓄险，
: 六年期美金储蓄险，每年缴约2000~2200美金，
: 问有无DM或详细资料，行员没拿出来，说详细年后再谈。
宽限期这种东西，你可以要求，他可以不给
以前烂头寸就算了
现在四年宽限期这几乎是天方夜谭了
他拿绑储蓄险这种东西出来讲就是在拒绝了
如果真的要买，买趸缴的，第二年底第三年初可保本
而且说真的，为了宽限期，多花钱去买储蓄险
那这宽限期到底有何意义??
: 2.银行B
: 这间是最大的银行，
: 但代书仅说可贷额度比较低，年后预计会再询问看看。
无法借满8成就不用考虑了，而且现在也不会有比新青安或筑巢优利贷更好的方案
: 3.银行C
: 代书说年限最长30年，宽限期最长3年，首购利率约2.5-2.8%
: 无法办理新青安，优势不大，应该不会再询问。
: 由于已经开始放年假，目前有完整谈过的就银行A，
: 小弟和太座觉得仅有房贷寿险还能接受，
: 且希望可以再少缴一点是最好，
: 另外是要再提高宽限的条件有点苛刻，
: 等于期间内，月缴整整就多8000了。
: 近期房贷越来越难，多少能从文章或新闻看到端倪，
: 我们预计还会再多询问看其他银行给的条件，但也要等到年后开工了，
: 至于银行A给的条件，是否谈看看有无更低的房贷寿险保费，
: 以及延长宽限须绑储蓄险的部分，不知道板友有何看法，
: 有任何建议都欢迎提出，同时也希望各位大大鞭小力一点。
: 另外听说今年台银有个新方案:筑巢优利贷
: 最长贷到40年+宽限5年，
: 详细部分尚未研究，
: 但似乎也可以当作新青安以外的替代方案？
: 预祝房板各位在新的一年，事事顺心，财运亨通！
筑巢优利贷的对象是公、教、国营，不含军
所以尊夫人如果是军职，那就不适用筑巢优利贷
如果是公教，那选筑巢优利贷较佳
因为利率较低，为2.185%
如果是军职，除了新青安之外，可以问队上的同袍储蓄会
台银土银合库台新都有给不错的贷款
以上浅见，您斟酌参详~~~