这样说吧
个人贷款就两种贷款
挂一的购屋、房屋修缮
挂四的理财周转金
差异在于“借款用途”
购屋就是购屋、修缮就是修缮、理财周转就是理财周转
所以购屋贷款的资金，就是汇给卖方、建商或履保
他不会汇到借款人的帐户
倘若汇给借款人，那无法涂销掉前顺位抵押权怎么办??
除非借款人已经用自有资金全款买下再来申请购屋贷款
这种情况叫“归垫”，就可以拨给借款人
所以像建商的建筑融资
他也是先以自有资金支付建筑相关开销
后续再凭发票向银行要求动拨贷款
银行检视单据无误后，拨给建商
而挂四的理财周转金之所以不能拿去做头期款
是因为，如果把资金拿去买房子，这个用途应该是“购屋贷款”
而购屋贷款就已经有对应的科目用途与规范了
“理财周转金”的实际用途，并没有“购屋”这个选项
所以借款人就是不能将取得的资金拿去买房
因此周转金拨款后，银行都会跟你要资金流向
如果你拿去汇给建商、履保
那铁定要求收回贷款
因为“资金流向与借款用途不符”
借款人不能说不
因为对保时写的声明书、承诺书
都已经声明借款用途是为了理财周转而不是购屋
也承诺资金流向与借款用途不符时，可以视同到期提前清偿了
借款人如果抗拒不肯还
那如果搞到法拍的地步，就是必输的死局
因为都已经声明了，也承诺了，签名也是借款人签的
相关规定，可看【中央银行对金融机构办理不动产抵押贷款业务规定问与答】
Q6：借款人申办购置住宅贷款，另以其他担保品申办贷款且资金实质流向购置该住宅者，
是否应受本规定限制？
答：是。
1. 金融机构以增提担保品方式额外增加贷款金额，即属本规定“另以其他名目，额外增
加贷款金额”之情形。
2.(略)
3. 为确实掌握借款人资金流向，金融机构应于同意申贷时，请借款人切结并按申贷用途
使用贷款资金，以及切结不实之不利违约效果。金融机构应事后查核，落实借款人切结事
项。
另银行公会【会员授信准则全文】第20条之1:
落实贷后管理机制:
1. 订定追踪专案计画执行进度，并强化落实覆审作业。
2. 略
3. 控管放款资金拨贷作业，并确实审查交易文件之合理性或真实及资金流向。
至于怎样个“事后查核”法，就看各家规定
然而讲是这样讲
实际上追踪资金流向真的是窒碍难行
钱就已经拨出去了
后面你要怎么化整为零、怎么买卖怎么洗，很难判断也很难追踪
对行员来说，事情堆积如山
他内心只希望第一层资金流向可以给稽核交差，之后就可以把卷扔仓库结案了
他根本没有诱因去长年追踪周转金贷款的金流在若干年后到底有没有流到不动产
他不在乎、不想做也不愿做
所以以你讲的情境，把周转金拿去买ETF，多年后再卖掉拿去买房
Q1，可不可以这样做?
A: 标准答案“不行”
Q2，那做了会怎样?
A: 因借款用途与资金流向不符，必须收回资金
但实务上
所谓的违规，要被抓到才算数，不被抓到，那也没差
你只要做好“被要求收回贷款”的觉悟、确保到时候真的拿得出钱还贷款就行了
※ 引述《gb98 (System of A Down)》之铭言：
: 不好意思, 借本文问一个假设性问题
: 如果我有一栋已经增值的房子
: 接下来把增值的部分增贷出来然后欧印台股ETF或是其他稳定的标的
: 然后N年后(不是立刻), 把ETF全数卖出
: 再把ETF变现的部分拿去买房不贷款
: 不抵押, 无贷款, 钱直接汇到建商户头
: 这样是可以的吗?
: 我觉得贷款银行不可能一笔借出的钱查N年吧?
: 谢谢
: ※ 引述《mfcke (待退)》之铭言：
: : 刚好我要扩充金流部位
: : 这周钱才刚下来 绝对有参考力
: : 挂四 找A银行贷款
: : 每家目前对金流追踪方式不同
: : 有一下几种
: : 1.最EZ 叫你汇出去(本人汇本人)
: : 2.汇出去(本人汇本人) 之后买股票 债券 定存都可以 附上证明 结束
: : 3.汇出去(非本人) 这比较麻烦 要证明对方跟 房地产无关 不是诈骗 赠与问题等等
: : 简单来说 不希望你汇给其他帐户 减少人家行政麻烦 懂? 稽征你要成本的
: : 至于什么你放在帐上 但是提出30万现金 说要去现金买劳力士之类 绝对可以 没问题
: : 但是你当然不能每天买一只啊 干 是杠精智障? 学店垃圾? 这也要教? 建议喝左手那罐
: : 简单结论来说 大额汇出做金融投资 小额现金作日常支付 蜜月 精品开支 绝对可以
: : =====================================================================
: : 以下作一些广告
: : 有银行 现在台币定存3% 质押2.5% 质押95% 自己问自己找 有点自学能力 别当废物 懂?
: : 有美金定存4.8~5% 质押利率2.5~2.7% 质押80~90%
: : 证券质押 就是成数60% 利率我看是2.5~3.5%
: : 以上
: : 不要来信问我哪家银行 除非你拿一桶好市多 ON高蛋白 未开封 巧克力口味来我家楼下
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: : 至于你没念过硕士 那干我屁事 自己烂 看我干嘛?