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金龙风暴扫不到！投资客曝“2大明灯”专家认了：内行人玩法
2024/09/25 11:27 东森财经新闻 记者张琬聆
国内银行受限《银行法》72-2规定，不动产放款水位届满而引发贷不到的钱荒，加上央行
第七波信用管制进一步紧缩，有房族要用贷款买房，势必得多准备更多的自备款。知名投
资客帅过头却揭露，银行的“理财型房贷”及“房屋修缮贷款”不占用银行法规的额度，
暗示可善加利用作为额外资金的来源。
近期不少银行看准资金缺口的需求很强烈，推出转增贷、原屋融资等方案，利率最低
2.185%起，根据媒体引述，银行业者指出，方案属于“抵押型贷款”，因为有担保品，且
资金用途并非用在买房，主要用在“理财型房贷”与“房屋修缮贷款”等，因此不在《银
行法》72-2规范内。
帅过头便特别强调，增贷算理财型房贷及房屋修缮，不占用《银行法》72-2的30%额度。
他举例，以理财型贷款去买ETF，然后资金转向后无法追踪也无法追回，以前是交易完3个
月内贷款视为房贷要列管，现金买进来4个月后再贷款已经无需上报。网友赞叹，“金龙
之乱无上限，帅大秘技无止境”，以及认同这做法确实可行，“对于商业银行而言，这是
好时机”、“同意您的看法，增贷确实可以是一种理财方式，能够让房屋修缮不占用银行
法72-2的30%额度。”
不过要注意的是，目前各大银行房屋增贷及转增贷条款中，都清楚列出符合央行信用管制
措施对象者，成数、宽限期、利率以及相关授信条件另议，必须依照央行及该银行规定办
理。银行在实务上也会要求贷款方签切结书，声明不能用在投资房地产，事后银行也会进
行查核。
“这就是‘资产套现’，确实是内行人在做的事。”高力国际业主代表服务部董事黄舒卫
解释，银行的理财型房贷提供短期周转使用，利率2~3%比信贷稍低，最常见拿房子融资来
投资理财，因此不占用《银行法》72-2所规范的住宅建筑及企业建筑放款的额度。
虽然理财型房贷明文规定不能用在买房，但黄舒卫指出，“大家都很取巧，贷出来的款项
可以去买股票、债券、保单等，这些资产再拿去质押，过个水后，就能将资产套现，拿去
补足买房的自备款”，他强调，过去不乏这样“拿现金出来买房”的高资产族，在现场的
议价能力更强。
心得：
专家来分享，
利用理财型房贷、房屋修缮贷款去买房投资，
这两招央行打不到，
有投资贷款资金需求的人可以多加利用。