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银行紧缩房贷，担心贷款不足发生违约？资深地政士曝因应祕诀
银行房贷紧缩，许多买房民众担心贷款成数生变造成买房违约，资深地政士建议以“345
”方式因应。
近期银行紧缩房贷，买房民众办理房屋贷款到处碰壁，还记得当时推行新青年安心成家专
案时，房贷由最高800万元提高到1,000万元，还给予最高5年的宽限期、40年的还款期间
，以及3年的利息补贴、减码优惠，财政部为了鼓励年轻人买屋，在电视上大推顺口溜“
543广告”，让买方为之疯狂，房价因此一去不复返。
只可惜好景不常，政府担心台湾发生类似美国的次贷危机，中央银行请各银行董总喝完咖
啡后，各银行纷纷表态支持，让办理房屋贷款难度升高，甚至停止放款。接着财政部的青
年安心成家贷款“543”广告，纷纷从电视台下架，最近发现连YT也悄悄的下架了，想要
办理房屋贷款，瞬间比登天还难，让人措手不及。
现在想买房的民众该如何是好？
近期因为银行收手，让房市瞬间急冻，已经签约买屋的找不到办理银行、新手屋主担心房
价下跌、潜在买方开始观望，市场如惊弓之鸟，一片混乱。
还好央行强调，政策目的是要国银共同改善信用资源过度集中不动产贷款情形，但大前提
是不影响正常资金需求，因此国银在研提改善计画时，应排除5类态样，分别是无自用住
宅民众购屋融资需求，以及业者推动都市更新、危老重建、社会住宅等配合政府政策相关
用途，以及企业购建自用厂办等所需资金。
面对“543”的停摆，不再上电视广告，正想要买屋的青年首购族该如何是好？建议以“
345”来迎战“543”！何谓“345”，我们说明如下：
一、3成自备款
随着银行紧缩，买方原来的2成自备款，建议应提升至3成，避免银行估价保守，买方发生
贷款不足违约的情事。
二、4处找银行
以前买方可以先签立买卖契约书后再慢慢找银行议价，争取高额度低利率。现在建议买方
还没有签立买卖契约书之前，先确认银行是否有额度贷放，才安心的去签立买卖契约书，
而且签约完成后，马上向银行申贷，避免被银行拒于门外，发生违约情事。
三、5个月交屋
承平时期，买卖房屋从签约到交屋流程约1个月～2个月可以完成，但在兵荒马乱的阶段，
买卖契约书的点交日期，最好约定5个月以上，避免被银行的拨款时间延宕，发生违约情
事。
另外，如果是跟建商买预售屋或是新建余屋，建议由建商协助找银行办理，避免个人落单
变成孤鸟，毕竟建商整批办理房屋贷款，团结力量大，比较有议价能力。
其实市场上青年首购是主流，很多都是父母亲赞助自备款助小孩一臂之力，让小孩子成家
，如何让市场回归正轨，投资客无利可图，是政府部门应该有的配套。
心得：
想不到现在代书都还要想口诀
前一阵子开放的人寿房贷没出量吗?